惠民保
大家好，我是喵叔。
周末的时候看到一个消息，“我命油我不油天”的哪吒2已经冲到了全球影史票房榜第5，距离第4差了十多亿，不出意外这个排名也不会再变了。
要是这个时候，蹭着电影的热度，再来一款保险，那不得卖爆？
你还别说，真有公司这样做了。哪吒1号重疾险前两天正式上市，据说这款产品号称“价格屠夫”，可以拳打达尔文，脚踢超级玛丽。
产品到底是真香还是噱头，今天喵叔带大家一起来看看。
产品形态
哪吒1号来自海保人寿，条款名“海保人寿互联网臻享生活终身（定期）重大疾病保险，是一款重疾单次赔、中症3次赔、轻症4次赔的单次重疾险产品，自带豁免和重疾拓展金。此外，产品可选身故、二次重疾、关爱金、癌症津贴、特定心脑血管保障以及重疾持续医疗津贴。产品详细形态详见下图：
哪吒1号主打“花小钱办大事”的路线。最大支持50岁投保，年龄层面比较友好。同时保障期可选保到70岁或终身，想省钱可以选定期，预算充足就保一辈子。缴费期最长支持30年，相比另外两款网红少了35年缴费，没啥影响。
哪吒1号支持1-6类职业投保，相比其他产品支持1-4类着实宽松不少，这样一来基本上大多数职业类别都能顺畅投保。
哪吒1号涵盖的基础责任比较简单，就是一个重中轻保障和重疾拓展金。重疾赔付后支持继续赔付中轻症，没有间隔期限制，不过针对中轻症有分组，这一块是稍逊于同类型的达尔文11号和完美人生7号。
哪吒1号自带特色的重疾拓展金责任，如果是60岁前有罹患重疾，之前如果有理赔过中轻症，那么该次重疾还可以额外获赔30%保额，诚意满满。
接着我们聊聊可选责任。
重疾二次赔也是现在很多单次产品的标配可选项，简单说就是一个年龄之前如果发生了重疾，该项保障自动激活，后续再发生重疾，可以赔二次。哪吒1号做了个小创新，把这个年龄又往后延后了5年，来到了70岁，只要是70岁之前发生重疾，后续即可获赔第二次，大大增加了二次获赔的概率。
注意一点，同种重疾间隔期是3年，这一点又稍逊于同类的超级玛丽13号，后者是2年。
癌症津贴不算什么创新，赔付比例40%、50%和30%中规中矩，算是目前的主流水平，涵盖癌症的新发、复发、持续、转移。费率提升25%左右，不算太便宜。
疾病关爱金针对60岁前的重疾和轻症有额外保障，分别是80%和50%，和市售产品一致，价格算是比较便宜的。
哪吒1号有一项最大的创新责任叫做“重大疾病持续医疗津贴保险金”，如果是罹患重疾，在前4年，每年有10%的保额赔付，第5年则是一次性给到60%的保额，总保额100%，针对重疾的持续治疗，这项保障实用性是毋庸置疑的。
其他可选责任方面，哪吒1号还带有特定心脑血管疾病关爱金和身故全残责任，和市售其他产品区别不大，这里喵叔不再赘述。
最后我们来聊聊哪吒1号的价格表。敢自称“价格屠夫”，不妨看看它的真实费率到底如何。
整体看来，无论是基础责任还是附加了关爱金和重疾二次赔，哪吒1号的费率都是三款产品里面最低的；只有在附加了癌症津贴和身故责任以后，哪吒1号才会更贵。从费率表来说，哪款产品在什么责任上赚钱，一目了然。
产品优劣
产品优势
一、基础保障价格超便宜，产品责任比同类型产品至少优惠5%~10%；
二、二次重疾拓展年龄到70岁，更加宽松；
三、特色重疾持续治疗津贴保障优秀。
产品不足
一、健康告知稍严，三大结节、血压、近视度数、烟酒问询都更严更广；
二、等待期180天较长，条款稍严，等待期发生中轻症，合同终止；
三、部分疾病定义稍严、轻症隐形分组等。
公司介绍
海保人寿2018年成立，虽然比不上平安、国寿这些老牌大厂，但股东背景挺硬核——海马集团（汽车+地产大佬）和医药巨头海思科撑腰，注册资本15亿，妥妥的“海南自贸港亲儿子”。
市场表现上，它家的“芯爱”“增多多”系列口碑都还不错，最新偿付能力也很能打：2024年4季度核心偿付率121.5%，综合偿付率160.06%，2024年2季度风险评级BB，远超监管红线。简单说就是“钱够赔，稳得很”。
喵叔点评
综合来看，哪吒1号是一款自带网红气质的重疾险新品，产品保障责任全面，费率也是目前市场上的最优，对比老网红达尔文、超级玛丽丝毫不逊色，甚至有超过的趋势。
在当前这么内卷的重疾险市场上，每款产品都一定要有自己让人记住的核心优势，当前费率最优产品，非哪吒1号莫属。
如果你只想配置基础保障，或者附加疾病关爱金或者重疾二次赔，哪吒1号都可以作为目前的首要考虑对象。
当然，哪吒1号的健康告知并不算特别友好，毕竟甘蔗没有两头甜，我们在投保的时候一定要仔细核对，不要不清不楚就投保了，不明白该如何选择的朋友，可以私下联系喵叔咨询。
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