惠民保
大家好，我是喵叔。
前面我们一起看了不确定下架时间的保证领取的养多多3号，今天再来一起看看它的同胞兄弟福满满，这款确定在4月28日下架的产品。福满满整体利益如何，和养多多3号相比谁更值得入手，喵叔带大家一起来看看。
产品介绍
福满满来自大家养老，条款名“大家鑫佑所享养老年金”。产品最大64岁可以投保，女性支持最小55岁、男性支持最小60岁开始领取养老年金，保证领取20年。产品支持对接养老社区，可以附加2.5%保底的万能账户。产品具体形态见下图：
和同胞兄弟养多多3号相比，福满满最明显的变化在于它多了一项“祝寿金”，到达80岁、90岁、100岁的时候，可以分别获得1倍、2倍、3倍年金的祝寿金，其他形态和投保规则基本一致。
产品解析
福满满相比常规固定领取的养老年金，多了一个叫做“祝寿金”的项目，产品的整体形态，我们再具体解析一下。
保证领取
福满满这款产品支持保证领取，只有保证领取20年一个版本，同时带有“祝寿金”。
所谓“保证领取”，指的就是买了这款产品，开始领取后，无论活着还是身故，保证领取的这10年或者20年的养老金，是一定可以拿到手的。
举例说明。小明60岁开始领取养老金，一年领取1万元，保证领取20年，假设小明领取了1年养老金便身故了，剩余保证领取的19年合计19万是会一次性给到小明的家人手上的；如果小明领取超过了20年，也可以继续领取，活多久领多久。
所谓“祝寿金”呢，其实就是在固定的具体年龄，额外发放年金，福满满是在80、90、100岁三个阶段发放。假设还是上面的小明，那么他在80岁可以收到1万的祝寿金，90岁则是2万，100岁是3万。
这款产品的具体领取额度，喵叔依然以30岁女性年交5万保费，交10年，55岁领取为例。55岁开始领取养老年金，福满满每年可以领取52750元，到了80岁，额外领取52750元；到了90岁，则是额外领取105500元；到了100岁的时候，则是额外领取158250元。
最后我们再来看看IRR。领到80岁的时候，一共领取了177.6万元，IRR来到了3.73%；领到100岁的时候，一共领取了274.3万元，IRR则是达到了4.22%，非常优秀。
投保规则
和养多多3号一样，福满满的的投保规则也比较灵活，最大64岁可投保，支持的缴费期最长达到了20年，不过不同于养多多3号，可以选择几种不同的模式。福满满的最低缴费门槛也是趸交5000元期交2000元，对于规划养老的年轻人来说相当友好。
同时福满满的年金的领取方式也相对灵活，女性有55、60、65岁三个领取年龄可选，而男性则是60和65岁可选。年金领取支持按年领或者按月领，如果是按年，则是每年领取基本保额，如果是按月，则是基本保额乘上8.5%。当然，福满满也是支持领取方式变更的，如果已经开始领取了，则是从下一年开始生效。
同时，福满满也是没有健康告知的，对于身体有一定异常的人群来说非常友好。
附加服务
福满满支持减保，当前支持加保，当然，加保是运营规则，只限在售期间，如果是停售以后，则是不支持加保的。
福满满目前也可以附加万能账户，和养多多3号是同款。该万能账户保底2.5%，当前结算4.25%，最佳额度限制为不超过主险总保费，有1%的初始费用，前5年退保费用依次54311，每年提取有20%的限制，整体比较一般。
福满满支持对接养老社区，目前是200万对接长居社区，当前仅北京核心区带有，其他地区的养老社区还处于PPT阶段；此外，如果是总保费25万以上，可以对接旅居社区，前往社区入住，有额外折扣优惠。
保险公司
大家养老成立于2013年12月31日，属于大家保险集团旗下的全国性养老保险公司，注册资本33亿。说到大家保险可能很多朋友会觉得陌生，但如果我说大家保险的前身就是安邦，估计很多朋友一定就有听过。
目前大家保险集团注册资本203.6亿，当前三大股东依次为中国保险保障基金、上海汽车、中石化。
产品对比
既然福满满和养多多3号是同门兄弟，肯定不免拉出来做个比较，看看哪款更符合你的口味。因为养多多3号有保证领取10年和保证领取20年版本，为了便于和福满满比较，喵叔选择了养多多3号的20年版本，和福满满一起做了个图：
从现金价值来看，养多多3号在领取前的现金价值会稍高于福满满，开始领取后，福满满开始领先，两款产品均是85岁后开始没有现价。
从领取金额来看，两款产品其实差别不大，养多多3号每年领取会稍微多一些，福满满稍低，前期养多多3号保持领先，不过到了80岁，福满满因为额外领取一笔年金的原因，领取总额反超养多多3号，并从此持续领先一直到100岁以后。
至于现金价值加上领取额计算IRR，喵叔没有单独做表，需要对比的朋友可以联系喵叔发你链接。直接说结论：75岁之前一直是养多多3号保持领先；75-85岁是福满满一直领先；86到89岁则是又由养多多3号领先；90岁及以后，福满满保持领先。双方后期IRR最大差额为0.1%。
整体来看，两款产品区别不大，选择谁就看自己喜好，想要退休开始就多领取的，选择养多多3号的保证领取10年版本；想要保证领取久的，两款都不错；家庭有长寿基因，可以选择福满满。
喵叔点评
福满满也算得上是目前市面上第一档的优质养老年金，相比常规固定领取产品，额外增加祝寿金，也是一种很有特色的设定。
在各个年龄段，福满满的IRR都非常优秀，名列前茅，如果你喜欢高领取、保证领取、带祝寿金的产品，福满满一定值得你纳入考虑。
高领取的养老金迎来下架，福满满的告别时间确定在本月28日。如果最近在关注这方面的朋友，喵叔建议你可以抓紧时间考虑了，免得想买的时候又没买到想要的哪一款，需要做计划书的朋友，可以联系喵叔处理。
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