惠民保
大家好，我是喵叔。
网红意外险这类产品，因其价格便宜，保障还不错，同时出险率高，而被不少保险公司用来获客或者刷存在感。其中更是以小蜜蜂系列和大护甲系列产品出镜率最高。
两个系列产品都是由大牌保险公司为渠道定制，前两天我们才说完小蜜蜂5号加量不加价的升级，今天我们继续来聊聊它的竞品，升级后的大护甲6号。
产品介绍
大护甲6号来自中国人保，是一个产品组合，涵盖意外身故/伤残、交通意外、意外医疗、住院津贴、猝死、意外重疾ICU住院津贴、预防接种疫苗身故伤残、意外伤残失能、意外伤害骨折脱臼、意外骨折后期医疗费用、意外救护车费用以及高风险运动身故伤残。具体的产品形态以及和前一代产品大护甲5号的对比详见下图：
可以看到，大护甲6号的基础保障依然非常丰富且实用。
基础保额最高150万，身故100%赔付，伤残按照10%-100%赔付；猝死依然最高有50万的保额，限制3日内身故；意外医疗依旧不限社保，经典版有100元免赔额，其他版本无免赔额限制，同时都可以去社保定点医院就医；意外住院津贴只有经典版不带有，其他版本均有涵盖；交通意外保障，航空最高800万，火车轮船最多100万，自驾和乘坐汽车均是50万，节假日汽车可翻倍。
大护甲6号依然带有接种疫苗身故伤残保障，这个其实比较鸡肋，有凑数的嫌疑；意外骨折方面有两块，一是脱臼，一是骨折后期医疗费用，还算比较实用；意外救护车费用最高有2000块的保额；至尊版Pro特有的高风险运动身故伤残30万，大护甲6号也依然带有，喜欢高风险运动的人群也可以选择它。
相比大护甲5号，大护甲6号主要有4个方面的不同。
首先是投保地区和医院加强了限制。
投保区域限制，之前大护甲5号的30万和50万版本是大陆内都可以买，升级后的大护甲6号则是直接限制了一堆地区的客户投保。
之前某意外险限制河南投保的消息还上了热搜，不知道这些长期除外地区的网红意外险是不配呢还是过于低调。可以看到，传统骗保高发区北京平谷、河南新乡、开封等地区，都是直接不给承保了，这次是全版本限制不给买。
免责医院方面，大护甲6号照样做了加强，限制区域和限制医院的数量增加了不少，如果你在当地，即使买上了，发生意外门急诊，后期也是无法报销的，这些地区的朋友，如果发生意外，要么换医院，要么提前选择别的产品。
第二点，意外医疗相关的优化。尊贵版的意外医疗从之前的100免赔改成了0免赔，也加上了100元每天的住院津贴；至尊版Pro增加了ICU住院津贴600元每天；除经典版以外，其他版本均新增了意外骨折后期医疗费，骨折后540天内拆除内固定住院费用报销，从3000到8000不等；全版本新增意外救护车费用，从500到2000不等。
第三点，大护甲6号也有做减法，把自行车意外删除了，同时猝死也加上了7天的等待期。
其他方面，大护甲6号和5号基本上保持一致，保费也没有变化。
产品优劣
产品优势
一、保障全面且极致，意外医疗可去私立医院，猝死责任无暗坑；
二、交通意外额外保障，项目全面额度高；
三、全版本扩展意外救护车责任，意外骨折脱臼保障好；
四、费率极致，公司品牌大，理赔便捷。
产品不足
投保有健康告知，部分区域无法投保，大量地区医院报销限制，风控较严。
公司介绍
大护甲6号由中国人民财产保险公司承保。中国人民财产保险公司的前身是中国人民保险公司，是中国人民保险集团的核心成员和标志性主业，是国内历史悠久、业务规模大、综合实力强的大型国有财产保险公司，保费规模居全球财险市场前列。
根据中国人民财产保险官网最新信息披露，2023年3季度的核心偿付能力充足率为195.44%，综合偿付能力充足率为223.30%，近两次风险综合风险评级为BBB、BB类。
喵叔点评
大护甲6号的升级，算是把自身又做了个缝缝补补，把个别低保额版本做了加强，把高保额版本的漏洞也给补足了。
综合来看，大护甲6号的基础责任扎实到位，保额高、医疗保障好、带有津贴、猝死保障不错，还带有交通工具额外赔。从这几项核心保障来说，大护甲6号是非常优秀的，一些七七八八算是加分项的保障也带有，承保公司中国人保也是行业标杆，依旧值得作为一款首选意外险。
当然，还是喵叔一直在说的那个问题，现在这些意外险都在内卷责任，保费不变，那自然需要对承保人群做出限制，大护甲6号带有健康告知，限制身体有一些问题的人群，同时它还限制不少地区的人群投保，降低骗保风险。这还不够，依托它家的大数据，又风控了大量高风险人群，经过层层筛选，才有资格买上这份保险，太难了。
产品不错，但你不一定有资格买，就是现在网红意外险的现实。所以，大家可以自行尝试，如果被风控了，第一时间联系喵叔换产品。
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