惠民保
很长一段时间，有几个问题频频登上留言板，我感觉自己已经说了无数遍了，今天索性集中说一下。
1. 你说的产品真的很好，但是保险公司怎么没听过？这是个小保险公司吧？到底靠不靠谱啊？
真心不需要担心。
首先，在中国想开一家保险公司，必须得先拿到牌照，也就是经过保监会的批准，且接受保监会的监管，才行。
想拿到牌照的人太多了，因为保险本身是个非常赚钱的业务，玩儿的是一场概率游戏，从来不会因为赔不起而倒闭了。
所以保险牌照在整个金融领域是最稀缺的，也是最难拿的，保监会对新批保险公司这件事的态度也非常谨慎。
最后能拿到牌照进场的都是20亿级别的玩家，有钱，还得背景清白。
你肯定在想，即使再有钱的公司，再赚钱的业务，也有赔钱的可能性啊！
那我们退一步讲，保险公司真的玩不下去了，也不是经营层面的问题，基本都是股东层面的各种作死。
发生这种作死事件，一些虎视眈眈的资金都会等着、抢着进场接盘。
再退一步讲，真的没有人愿意接盘了，怎么办呢？
参考我国的保险法92条：
说的就是，保监会会安排有资金实力的公司来接手，且要求把破产公司的保单全部接手，保障我们投保人的合法权益才行。
所以，我们买到手的保单是非常非常安全的，无关乎公司。
再来说说保险公司比你想象的还要严格的监管制度。
每个季度，每个年度，每家保险公司都要接受偿付能力二代测试，规则很复杂，它解决的问题就是，如果能通过这个测试，就意味着保险公司能保障自己，在99.5%的概率下，无论发生任何事情，都不会破产。
每个公司的偿付能力信息都必须公开，且能在保险公司官方网站或者保险协会网站上查到。
如果有保险公司的偿付能力不足，保监会就会实施各种监管手段，比如增资、暂停部分业务、暂停销售某种产品等等来保证这个公司始终有足够的偿付能力。
所以说，我们真的没必要替保险公司操心。
一般情况下，线下的保险公司，人力成本、渠道成本、运营成本都比较高，所以相比互联网保险会贵一些。
所以买保险这件事儿，应该要首选产品，再看公司。
2. 你经常说的【邮件核保】【智能核保】都是啥意思？
核保，就是保险公司为了确保他们不会赔钱，得先对你的身体健康情况有个了解，如果你的身体有这样那样的毛病，不符合他们的要求，你想买他们的保险产品，他们也不卖给你。
传统的线下核保，有保险代理人为你鞍前马后，把你的情况都了解清楚，告诉你能买啥不能买啥。
互联网保险，就是一切都在线上完成，线上的核保有两种方式。
一种是邮件核保，把你的病历、体检报告啥的拍下来，发邮件给保险公司，由他们来进行人工核保。
但是邮件核保有个bug，一旦他们的结果是不能买，这就算留下一笔“拒保”记录了，今后再买其他保险，很可能被保险公司查到，对你“另眼相看”。
另一种是我经常说的智能核保，操作很简单，不用发邮件苦苦等待，一分钟就可以搞定。
最关键的是，就算买不了，也不会留下任何拒保记录。
那么，智能核保怎么操作呢？
简单来说，就是给你一份全部是选择题的问卷。
只要根据自己的实际情况如实作答，它就会给你一个专属的核保结果。
根据不同的情况，大致有以下5种结果：
正常承保
大白话：你这个情况ok的，可以正常买。
加费承保
大白话：：哎呀你这个乙肝病毒携带，得多交2000块。
除外承保
大白话：：买倒是可以买，但跟XX相关的病，我们不赔。
延期承保
大白话：：你这个病情，我们决定再观察一段时间，先不慌。
拒保
大白话：：可以不说人话吗…
来举个栗子：
我想买守卫者1号（目前是我最爱的重疾险），但假设我有甲状腺结节。
健康告知里问到了甲状腺结节，显然没有通过。
如果健康告知的情况为“否”，你就可以选择做智能核保。
然后如实选择甲状腺疾病的情况，依然都只是选择题。
一分钟后就给出了核保结果，是除外了甲状腺相关疾病承保，如果我接受，就可以继续投保。
不接受的话，就再换个可以智能核保的产品看看~
如果还不行，可以产品页面，预约个顾问，他们会帮助你解决问题的。
