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大家好，我是喵叔。

自初代青云卫少儿重疾险推出以来，这个IP的产品便一直在喵叔的推荐清单中，产品保障不错，公司背景也给力，所以不少家庭也把它作为了首选，不过产品因为捆绑了身故赔保费责任，也劝退了不少价格敏感型家庭。

这次呢，青云卫5号升级归来，产品形态大变，算是目前推出的几款少儿重疾险里面变动最大的，直接解绑了身故责任，同时优化了几项保障，升级以后的青云卫5号是否依然能打，今天我们一起来看看。

本文目录：

• 青云卫5号产品形态解析
• 青云卫5号产品优劣
• 公司介绍
• 喵叔点评

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青云卫5号产品形态解析

青云卫5号来自招商仁和人寿，条款名“招商仁和仁心保贝5号重大疾病保险A款（互联网）”，是一款重疾单次赔、轻症最多5次赔、中症最多2次赔、少儿特疾/罕见病额外赔的少儿重疾险。除了上面常规责任，青云卫5号还自带了竞品也有的白血病骨髓移植保险金、严重肥胖手术关爱金、重/中症保费补偿金以及基因检测医疗费用金。

可选责任方面，青云卫5号可选身故责任、重疾多次赔、恶性肿瘤扩展金、疾病关爱金、重症监护病房补贴金以及投保人豁免，产品的具体形态详见下图：

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青云卫5号本次升级，主要涉及到三个方面：一是将必选责任的身故赔保费给取消了，二是必选责任新增4个专项保障，三是可选责任进行了部分优化调整。

投保规则方面，青云卫5号当前有70岁和终身两个保障期，保30年版本后期会上线。产品最长支持35年缴费，最大投保保额80万，等待期180天。青云卫5号的等待期条款依然优秀，等待期内出险轻症或中症，仅该种轻中症的疾病不予赔付，合同继续有效。

基础责任方面，青云卫5号带有常规的重中轻保障以及少儿特疾、罕见病额外赔，新增了4个专项保障。

发生重疾，轻中症依然继续可保，也是有90天的间隔期，限制非同类疾病；儿童特疾和罕见病各有20种，依次赔付120%保额和200%保额，整体赔付比例比较可观。

青云卫5号新增四项保障，第一项叫做“保费补偿金”，说得简单一点就是，如果缴费期内发生了重疾或者中症，前面交过的所有保费都将全额返回，直接实现“0元购”，性价比相当可观。

白血病移植术也是针对小朋友，在18岁前如果因为白血病接受骨髓移植治疗，可以获赔100%保额，这样一来，如果是罹患白血病发生骨髓移植，累计最多可以赔到多少呢，660%。

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第三项叫做“严重肥胖手术关爱金”，如果是在18岁前确诊严重肥胖特定合并症并手术，可以赔付20%，根据国家卫健委发布的《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》显示，我国6-17岁儿童青少年超重率和肥胖率分别是11.1%和7.9%，加起来是19%。6岁以下儿童的超重率和肥胖率分别是6.8%和3.6%，两项相加占比10.4%。这项保障还是比较实用的。

第四项是基因检测医疗费用保险金，确诊重度癌症后的靶向药基因检测费用，或者根治性治疗后的肿瘤MRD定制化癌症复发检测、疗效监测所发生的基因检测费用可以报销，指定机构100%报销，非指定机构80%报销，最多5%保额。

可选责任方面，青云卫5号也有做一定的优化。

重度癌症关爱金，说白了就是癌症多次赔，最多可以额外赔5次，前面2次不限制癌症新发、复发、持续或者转移，后面3次则是限制新发，相比竞品的前3次间隔期1年，青云卫5号依然是老版的形态，即间隔180天或3年赔付120%，后期每3年赔一次，前面稍严，后面相比竞品赔付比例更高。

重疾多次赔也是可选项，附加后可以额外3次赔付，如果同时附加了多次防癌，二者可以叠加赔付。

疾病关爱金方面，青云卫5号做了赔付比例的提升，重中轻分别100%、30%和20%，依然是60岁前额外赔。现在来看接下来的升级点可以考虑把60岁前额外赔改成65岁前额外赔。

ICU津贴和之前一样，不限病种，入住重症监护病房可以每天获赔千分之一保额，年度免赔3天，年度限50天，累计上限300天。

身故责任青云卫5号这次是做了解绑，没有身故赔保费的责任了，整体更加符合现在客户的胃口。

保费方面，青云卫5号也是有小幅上浮，不过幅度不如竞品，在20%左右，原因比较简单，之前捆绑身故，现在解绑了。

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产品优劣

产品优势

一、保障期间灵活可选，最长支持35年缴费，缴费期友好，缴费期出险重中症可退保费；

二、重疾可选多次赔、特疾多次赔不限年龄；

三、重疾赔付后轻症中症可以继续赔；

四、癌症多次赔，可以和重疾叠加赔；

五、白血病移植额外赔、特疾手术额外赔；

六、可选责任丰富、灵活不捆绑，费率较优；

七、承保公司背景优秀。

产品不足

一、轻症隐形分组；

二、高发中症缺少中度瘫痪；

三、等待期稍长，不过等待期条款不错。

整体来看都是些常规产品都有的不足，影响不是特别大。

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公司介绍

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青云卫5号出品保司为招商仁和人寿，招商仁和人寿被业内称之为“最老的新公司”。公开资料显示，招商局于1875年创办了中国最早的民族保险公司——保险招商局，并于次年创办了仁和保险。2017年7月开业的招商仁和人寿，则被视作仁和保险的成功复牌。招商仁和人寿股东阵容堪称豪华，由招商局、三大央企，联合多家企业共同发起设立。

最大的股东招商局金融控股有限公司，实际控制人则是百年央企招商局集团，央企中的老大哥。第二大股东则是国资委下的中国移动，通讯行业的航空母舰，第3、4大股东还是同属国资委下的中国民航信息以及属深圳国资委下的深圳市投资控股有限公司。

2023年《财富》世界500强榜单中，招商局集团有限公司以732.827亿美元的营业收入（不含招商银行）位列175位。招商局自2018年开始申报《财富》世界500强以来，已连续6年入围世界500强。招商银行则连续12年入围世界500强，并以723.166亿美元的营业收入位列179位。

招商局拥有两个世界500强公司的格局更为稳定。如果算上招商银行的营业收入，则完整体的招商局则可以跃居世界500强的60位，甚至超过排名62位的中国移动。股东背景在保险行业里也是非常耀眼且强劲的存在。

2024年2季度，招商仁和的核心偿付能力充足率为117.85%，综合偿付能力充足率为197.5%，2023年4季度和2024年1季度的风险综合评级均为BB，达到监管要求。

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喵叔点评

青云卫5号的升级，把之前被诟病许久的身故捆绑去掉，同时做了多个维度的优化调整，离最完美的少儿重疾险又近了一步。

单就产品来说，青云卫5号是一款基础保障责任讨喜，附加责任灵活丰富的少儿重疾险，再加上不俗的公司背景，无聊是吹性价比还是吹大公司的人群，都难找到槽点，不出意外，这块产品有大卖的潜力。

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当然，前面也只是纸面上的测评，投保的时候每个小朋友的身体情况都是不一样的，也要综合健康告知、家庭预算等多个维度来考虑，不清楚该怎么选择的朋友，私下联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。

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