惠民保
怀孕以后，坚持下来了一件事儿，每天晚上雷打不动的去散步，不管时间长短，总要去小广场上面溜达一圈。
当妈妈真是不容易，我以前懒得要死，能躺着绝对不坐着那种。
楼下小广场上有很多人生百态，最近让我感到惊讶的是，有好多孩子是爷爷在带，肉眼可见的就是带的比较糙就是了哈哈。
去的时间久了，大家就熟悉了，我去小广场的时候，他们最爱问我咋买保险的事情了。七嘴八舌的，我真不觉得烦，问题多了，就当开阔思路了。
……
给宝宝买保险这件事情，是最容易陷入误区的。
每一个宝宝都是家里的“小阿哥”、“小格格”一样的存在，家长恨不得赶紧把最好的都给他，再加上保险公司精准的情绪捕捉，用一些相当专业的宣传手段，好多家长们就就不知不觉的买了一些根本不必要的保险。
我总结了我跟宝宝家长聊天的时候最最常提到的几个原则：
1
预算一定的情况下，家庭投保先以大人为主，孩子其次。因为大人才是家里的经济支柱，支柱不倒，风险就相对可控。也就是说，先给大人投保，一旦家里经济来源断掉了，也能保障孩子的生活。
2
国家少儿医保能上的一定要上，它就跟我们五险一金里的医保一样的，去医院可以报销一部分的医疗费用。
以北京为例，每年180块，起付线是650块，超过部分门诊可以报销55%，每年最多3000元，住院可以报销80%，每年最多20万。
基本的保障都有了。
3
意外险和医疗险都是保费便宜，保额高的保险品种，适合大多数家庭优先配置。
在有了少儿医保的情况下，要不要补充医疗险看自己的实际情况。日常的看病，哪怕是住院，几千块也就搞定了。如果你觉得这几千块也挺多的，可以考虑补充一个医疗险。
在办不了少儿医保的情况下，可以买一份带门诊和住院责任的医疗险。
0-2岁的孩子，比较脆弱和需要呵护的阶段，可以侧重医疗险。
2岁以上的孩子，能吃能动，要考虑在医疗险基础上增加意外险，或者选择带有意外责任的医疗险。
4
预算够的话，再给孩子配置一份重疾险，一年一千块左右就能搞定了，如果孩子患重疾，可以减轻父母的经济负担。
不建议给孩子买终身的保险，最长给他保到大学毕业就够了，以后他就能自食其力了。当然，有充足预算的随意。
5
以上提到的消费型保险足够了，除非你家里预算特别的充足，再考虑储蓄型保险。我非常不建议购买储蓄型保险，除非你的理财能力为零，钱只知道放银行。
……
意外险之前我给大家推荐过一款，在支付宝上就能买的“萌宝保”，优点是便宜，基本款只要29块钱。想看具体分析可以点这里：支付宝萌宝保
宝宝的重疾险之前也写过两款，不到一千块，搞定孩子的重疾险。
今天来说说医疗险吧。
我发现大多数家长最关心医疗险了，他们觉得孩子三天两头的跑医院啊，买个医疗险特别划算呢，能少花点看病钱。
现在市场上的少儿医疗险，主要的保障内容基本上可以归纳为三类：
疾病门急诊+疾病住院
意外门急诊+意外住院
意外身故伤残
个别的保险产品会包含，特殊门诊，疫苗意外，住院津贴。
除此之外，就是保额很高，保障很全的百万医疗险。
乱七八糟的少儿医疗险该怎么选择呢？
1
保障内容
已经办理了国家少儿医保的话，就不建议买一些保额很低的医疗险了。
一些小病的门诊和住院费用，在医保报销之后，绝大部分的家庭都能承担，不会造成太大的负担。
如果没有办理医保或者医保不在居住地不方便使用的话，那可以买一份带有门诊和住院责任的小额医疗险。
在此基础上，如果想对冲一些花费巨大的大病带来的风险，可以配置一份高保额的百万医疗险。
2
保险条款
要选择不限社保用药的。
同等情况下，报销比例越高越好。
续保条件要注意，尽量选择那种续保不需要再次健康告知，除了年龄因素，不因为理赔历史等拒保或者提高保费的。
免赔额越低越好。
我按照不同的需求分类，整理了市场上比较常见的少儿医疗险，可以让各位爸比妈咪看起来更加一目了然。
首先是适合没有少儿医保的宝宝买的，带有门诊保险责任的保险产品：
内容比较多，点击可以放大
这类偏门诊责任的医疗保险，如果没有国家医保可以考虑买一份，如果有国家医保，并不推荐购买，因为小病的门诊费用，大多数家庭基本都能能够承担。
在上表里，我个人会比较推荐少儿门诊暖宝保，首先无社保购买的保费水平偏低，保障金额适中，虽然是社保范围内用药，但是无社保的情况下可以100%报销，综合性价比比较高。
……
如果比较在意住院保障的宝爸宝妈，可以看这张图：
偏住院责任的医疗保险，我觉得有国家医保的宝宝也是没有必要购买了，但各位也可以根据自己的家庭情况来，如果觉得1-2万的医疗支出压力很大，可以给宝宝买一份。
上表里的9款保险产品，从综合性价比来看，首选是易安住院万元护，每年120块，不限医保用药，0免赔，可以有2万元的住院保额。
如果是有过病史的宝宝，可以考虑最后一款太平婴幼儿综合保障计划，这款保险是不需要健康告知就可以购买的，但是过去已经患过的病和先天性疾病是不赔的。
……
对于那些可以承担万元以内的医疗支出，比较想覆盖掉大额医疗支出风险的家庭，可以考虑给宝宝配置一份百万医疗险：
对照表格，根据自己的需求，就能选出想要的宝宝医疗险了。
