惠民保
大家好，我是喵叔。
进入9月，又到了一年的开学季，今年重庆因为太热，延迟到九月九日才开学，不过照目前这个样子，九月九日开学都有点悬，喵叔看了看15天天气预报，到了9月16日最高温度都还是39度，别忘了这还是把测温站建在凉快地的前提。
还好喵叔卖保险时间相对自由，这几天还可以在山上待着，平时白天气温也就二十六七度，晚上还需要盖凉被，前几天喵叔都给弄感冒了。
到了开学季，除了给娃准备各种学习用品以外，喵叔建议大家也是第一时间把娃的学平险给配置齐全。相比其他险种，学平险算是一类性价比比较高的体验型险种，适合新手家庭配置。今年的学平险相比去年的产品来说，都有变化，有的产品责任阉割，有的是直接下架。到了现在，最值得入手的产品有哪些呢，喵叔今天带大家来一起看看。
“学平险”到底是啥？
学平险这种东西，顾名思义，就是“中小学生平安保险”，当然，和中国平安没啥关系。学平险专为在校学生设计，一般覆盖3-17岁，部分产品可能覆盖到20多岁。
这类产品保费低，保障还不赖，可以在娃发生意外或者生病的时候得到更为充足和全面的保障，也是近年来我国青少年儿童投保非常普遍的一类险种。
主要保障内容
学平险的保障其实比较全面，你能想到的它可能都给保，常见的主要有下面4种：
一、意外身故/伤残
如果孩子因为意外导致残疾或者身故，保险公司会按照约定比例赔付一笔钱。
二、意外门急诊医疗
如果孩子因为磕磕碰碰猫爪狗咬导致意外受伤，可以报销相关门急诊医疗费用。
三、住院医疗
如果是因为疾病或者意外导致孩子住院，可以按照约定的比例报销一部分医疗费用。
四、疾病身故/全残
如果孩子因为疾病导致身故或者全残，保险公司直接赔付一笔钱。
除此之外，各类产品还会添加一些特色保障，比如重疾保险金、住院津贴、交通意外额外赔等。虽然各家看上去保障差不多，但是依然会在细则上面动手脚。
学平险的特点
相比常规险种，学平险有下面3大特点：
一、价格便宜
一般来说，学平险都比较便宜，便宜的一百块钱，贵的也就两三百块钱。
二、保障范围广
相比常规单类产品只对某一个项目提供保障，学平险的保障范围则非常广，常见的意外、医疗、重疾、寿险都有保障，可以看成是“大全套”类产品的迷你版。
三、投保门槛低
相比常规产品投保流程的繁琐，学平险投保非常简单，健康告知非常宽松，很多产品甚至没有健康告知，直接投保即可。唯一的问题在于既往症就没法保障，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前的疾病，都没法保障。
如何挑选一款合适的学平险？
就像上面说到的一样，学平险这类产品，各家公司名字差不多，但是保障却有比较大的区别，常见的在于医疗和身故保障的不一样。
要选择一款相对不错的产品，一定要重点关注几点：保障范围尽可能广、医疗的报销比例要尽可能高、医疗免赔额尽量低。
根据这几个要点，喵叔把目前市场上在售的还算不错的产品放在一起拉了个清单。不同产品有不同的方案，因为目前100块的产品比较多，所以每一款产品只选择100块钱附近的档位进行比较，如果想要更好的保障，可以买更高价格的档位产品。
和去年相比，今年的4款产品全部发生了变化，其中有一款是调了保障升了级。
第一款人保希望之星，算是新推出没多久的产品，只是取了个和平安希望之星一样的名字。这个产品保障责任中规中矩，常见的意外身故、疾病身故、意外门急诊、住院医疗和重疾都有，此外还带有交通工具的额外赔和预防接种赔付，一年保费150块。需要注意的是，意外医疗有100免赔额，只报销社保内；住院医疗这是100免赔额，报销社保内。
第二款众安众状元，名字很讨喜，保障责任相比人保希望之星少一点点，带有意外身故、意外门急诊、住院医疗和交通意外及预防接种，整体保障内容有点少，但核心保障都有。不过需要注意，众状元除了以外是社保内报销以外，住院医疗也是只报销社保内责任，同时有100免赔额，报销比例有点低，只有60%。当然它有个优势，在于2岁可以买，不少提前上幼儿园的小朋友可以承保。
第三款太平洋的小学童，是新出的一款学平险，也是目前喵叔最推荐的学平险产品，它就像前两年的平安希望之星一样，让人”一见钟情“。小学童该有的保障都有，意外身故、疾病身故、意外门急诊、住院医疗、重疾保险、住院津贴全都有，还带有意外骨折、救护车、监护人责任、交通事故额外赔，保障简直是无死角。而且核心的意外医疗和住院医疗，也是断层领先竞品的存在：意外医疗0免赔不限社保、住院医疗可以报销自费药，最低价格才100块，你说让其他竞品怎么活？
第四款是我们的老朋友平安希望之星，今年已经升级到了希望之星3号，但是保障方面并没有跟随升级，而是略有降级。产品核心保障都有，但是也有了一些附加的比如疾病身故、重疾、住院津贴的删减，同时把医疗方面的报销规则修改了，无论是意外门急诊还是住院医疗，都是社保内报销，同时赔付比例也有一定限制。现在推荐希望之星3号的唯一理由，便是它支持之前的老保单续保，没有90天的超长等待期。
写在最后
和去年有点类似，今年的产品清单也基本上变成了某款产品的“独角戏”，不过去年是希望之星，而今年变成了小学童，一款100块出头的产品，干掉了同类三五百的医疗险。
当然大家也能看到这类产品很明显的不足，那就是保额偏低，保障大多限制社保内，产品稳定性不够，等待期偏长，如果每年换产品，会有较长的免责期。
同样的，小学童这类产品，一定是卖不长久的，最多是保险公司短期拿来引流的，趁着这个产品有得卖，给娃赶紧配置一份吧。不过单靠一个学平险还不够，在娃年龄比较小、身体很好的当下，尽快配齐全套保险才是王道，不清楚的地方，私下联系喵叔咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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