惠民保
大家好，我是喵叔。
之前一直给大家疯狂安利“小顽童”意外险，不少宝妈反馈自己家附近就有私立医院，想要给自家的熊孩子买一份涵盖私立医院就医的意外险，问喵叔有没有相关的产品。
今天给大家安排一下，保费也不贵，从几十块到三五百块钱的都有，医院从普通私立到昂贵医院都覆盖，简直不能太爽。
美亚“宝贝无忧”2022版
提到昂贵医院，不少朋友想到的第一个应该就是“和睦家”，在和睦家就医有多贵呢，喵叔去北京和睦家官网截了个图：
普通门诊诊疗费就上千了，还没算其他各类费用支出。之前喵叔接触过的客户，只要了解过友邦产品的，基本上都会说到友邦的安益意外险，理赔快、报销范围广、可去和睦家等私立医院，一年三四百块钱。
然后美亚出了款“宝贝无忧”，医院不设限，无论是去和睦家、百汇，还是莱佛士、佑佑，均可享受报销。
产品形态看下图：
产品分成了五个计划，国内的小朋友都可以正常买（外籍小朋友也是可以的），其中前两个计划涵盖医院为公立医院，涵盖特需部、国际部、VIP病房等，后面三个计划涵盖所有医院，当然，国内骗保重灾区和国外古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜以及乌克兰部分战争区域是免责的（美亚还是懂中国国情的）。保额从10万到50万不等，保费从150元到599元不等。计划二、四、五还带有儿童眼科检查的增值服务。
产品几个亮点，我们依次来说。
首先是医院不做限制，计划一二可以直接去所有二级及以上公立医院的各种病房，计划三四五，针对各种昂贵医院或者私立医院，没有清单，医院满足下面四条要求即可：
-拥有合法经营执照且具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备；
-设立的主要目的为向受伤者和患病者提供留院治疗和护理服务；
-有合法执业的医生和护士驻院提供医疗和护理服务；
-非主要作为精神病院、养老机构、康复医院、天然治疗所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。
简单说就是，正常我们在外面见到的接诊的公立、私立、昂贵医院都可以保。
第二点在于宝贝无忧是一款“三无产品”，无免赔、无赔付比例、无社保内外用药限制，正常合理且必须的费用，均可以报销，伤口缝合的美容针、牙齿受伤的治疗费，都是正常赔付。什么护工费、陪护费也都能报销。
第三点在于宝贝无忧针对猫爪狗咬这种非常常见的少儿意外，也拓展了一级公立医院接种疫苗的报销，无论是进口疫苗还是狂犬疫苗，都是可以正常报销。
第四点则是保障范围是全球，出国旅行，也是正常可保的，当然，你不能去前面喵叔提到的那些地区。
最后说说宝贝无忧的理赔方式，通过美亚的小程序直接提交资料，3000元以内线上理赔，3000以上邮寄理赔，同时小程序也可以申请额外送的眼科检查服务，国内部分区域可用。
对了，有人会问美亚是个什么“野鸡”公司，简单说一下，它的母公司就是美国的那个AIG，对了，当年友邦也是从AIG出来的。关于史带、美亚、友邦的渊源，有兴趣的朋友们可以自行百度了解一下。
利宝“蓝精灵”
第二款我们看看利宝出品的“蓝精灵”个人意外险。与宝贝无忧不同，蓝精灵是60岁一下人群均可投保，保障范围更广，我们看看它的基本形态：
蓝精灵的几个亮点我们也依次说说：
首先是蓝精灵的年龄限制更小，30天-60岁均可投保，成人、中老年都是可以保障的，同时，外籍人士也可以承保。
然后是这款产品针对和睦家有“直付”服务，所谓“直付”，就是直接前往医院就诊，由服务商与医院直接结算费用，无需事后提交理赔。
当然，蓝精灵相比宝贝无忧也存在着一些不足了，比如其涵盖的医院范围为二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部，拓展了部分私立医院，同时把骗保高发区域和莱佛士、百汇等私立医院进行除外，医院范围相对来说窄一些。蓝精灵的保障范围也仅为大陆地区，出过旅行是不予保障的。
此外，蓝精灵对于报销也有一定的限制，比如自费的部分医疗服务设施费用不予报销，因为动物咬伤抓伤导致的费用单次限3000元，同一事故原因，同一部位的治疗次数也仅限3次/年。
大护甲5号全民版
大护甲5号全民版前几天才写过，这里喵叔不再赘述，感兴趣的朋友可以翻一下：《人保又搞事，私立医院也可用的大护甲5号来了》。
大护甲5号全民版这个产品最大的优势就是，比前面两款产品性价比更高，366即可买100万保额同时涵盖私立医院就诊的意外险，非常划算。当然，如果要给孩子和老人买，需要搭配主险才行。
怎么选？
上面3款产品怎么选择呢，其实比较简单，如果你的就医需求仅仅是普通私立医院或者公立医院，就常规的意外险即可，最多上个大护甲5号全民版；如果你喜欢涵盖私立医院、昂贵医院，同时可以全球保障的，不妨考虑宝贝无忧；如果你家附近就有和睦家，或者你是给成人投保，想要更好的就医条件，可以考虑蓝精灵。
当然，如果你觉得上面的产品超预算了，不妨看看常规的网红意外险即可。
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