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大家好，我是喵叔。

最近这两年，富德生命出了不少高性价比产品，加上他家自身品牌知名度还算不错，网点又非常齐全，保费常年位居行业前十，所以产品一直是叫好又叫座，比如之前的满天星。

不过他家的产品常年捆绑身故，也劝退了不少朋友，这次他家出了一款不捆绑身故的不分组多次赔付产品康顺人生，据说价格也是控制的非常优秀，整体性价比如何，是否值得购买呢，今天我们一起来看看。

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产品介绍

康顺人生来自富德生命，条款名“富德生命康顺人生重大疾病保险”，是一款重疾不分组最多赔3次、中症最多赔2次、轻症最多赔5次的多次赔付重疾险。产品不带身故责任，支持保障到70岁和终身，可选投保人豁免以及重疾医疗津贴，首次重疾3年后，持续治疗，赔付100%保额。

同时还有一款兄弟产品康瑞人生，捆绑身故责任，额外有一项可选责任“重疾关爱金”，未成年人投保，60岁后发生重疾可双倍赔付，成年人投保，70岁后发生重疾可双倍赔付。两款产品的基本形态见下图：

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产品比较

既然是一款不分组多次赔付的产品，不妨拉出来和阿波罗2号做个比较：

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主体保障基本没区别，阿波罗2号二次三次赔付比例是150%，纸面上更有优势；可选责任来看，康顺人生就一个重疾二次赔，赔持续，而阿波罗2号则是分成了癌症和其他重疾，相对更优；此外阿波罗2号还可选身故责任和重疾前期额外赔，可选项更多；费率方面，康顺人生贵了接近10个点。

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产品优势

一、公司规模大，分支机构多

二、可选定期、终身保障

三、不含身故，费率较优

四、产品不分组多次赔，无三同条款

五、可选重疾医疗津贴，所有重疾均有机会多次赔

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产品不足

一、重疾医疗津贴较差

康顺人生可选医疗津贴，把之前常规的癌症二次赔和心脑血管二次赔扩展到了所有重疾二次赔，这个项目和之前的阿波罗2号比较类似，当然，问题也是雷同的。

一是虽然癌症都是3年的间隔期，但对于其他疾病来说，间隔期偏长。当然，如果考虑心脑血管疾病的额外赔，其他产品要求新发、要求不同病灶，极少可以持续治疗，这个产品责任相对不错。

二是这个附加责任的费率实在是高了点，基本上在40%的加费上下了，性价比偏低

二、风险保额限制较严

喵叔也没看懂这个产品的风险保额限制，16-35岁客户，最大保额也只能买到40万，同时如果还附加了重疾医疗津贴，最大保额限制到了26万，实在是不够友好。

三、其他不足

部分疾病如“轻度慢性肾脏疾病”、“严重1型糖尿病”定义稍严；部分轻症如“脑囊肿、脑血管瘤及脑动脉”、“角膜移植”等缺失；等待期定义稍严；轻症隐形分组等。

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喵叔点评

综合看来，富德生命康顺人生是一款比较能打的不分组多次赔付产品，产品基础保障实用，费率友好，带有不错的增值服务（有时效限制），线下网点较为齐全，可以作为想要选择定期不分组多次赔付产品客户的首选，同时如果你喜欢线下且价格实惠的多次赔付产品，这块产品也可以作为首选。

当然，这个产品也有一些小问题，比如附加责任费率偏高，风险保额限制较严以及部分疾病定义稍严等，大家不妨根据自己的具体情况作出选择，不清楚该如何选择的，可以联系喵叔咨询。

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