惠民保
大家好，我是喵叔。
前两天发了个热门保司的分红实现率，隔两天就有一家公司突发全线下架，那便是提到分红型就绕不开的“恒安标准”，谁能想到，恒标全线下架刚隔两天，又来一家全线下架的公司，那便是另一家分红“优等生”，集分红实现率高、增值服务佳、合资公司于一体的中英人寿，预计将在今天中午12点全线下架自家产品。
赶紧在下架前，看一款它家的代表性产品——中英人寿金多多6号终身寿（分红型）。
本文目录：
- 产品形态与收益
- 产品利益表现与对比
- 公司背景和分红实现率
- 增值服务
- 写在最后
产品形态与收益
先直接看中英人寿金多多6号的产品形态：
金多多6号(分红型)可以看到可选择的缴费种类很多：趸交、3、5、6、8、10、15、20，可以说我们的需求都可以进行满足。
分红方式默认为累积生息，但也可以选择现金领取、抵扣保费和交清增额，对于分红的使用将会更加灵活，同时这款产品还可搭配万能账户，产生的分红还可进入万能账户。
对于需要高保额、高保费的朋友们来讲，这款产品期交保费无上限，对于资金量较大的朋友的承保是非常友好。
总结一下亮点就是：大品牌、有实力、投资稳健、服务好，连续31个季度监管A类评价，不同年龄投保，产品收益不同，越早投保收益越高，含分红长期irr可达3.77%(分红是不保证的，某些年度可能为零)。
再来看看产品收益：
买分红险需要注意一点是：过往分红实现率只能作为参考，不能代表对未来分红实现率的预期，未来红利水平将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定。总结一下这款产品就是：现价超过已交保费速度快，趸交5年现金价值大于已缴保费，8年交第8年现金价值大于已缴保费，实现缴费满期及现金价值超过已交保费。
产品利益表现与对比
以30岁男士投保为例，年交10万，交8年，总保费80万，红利以交清增额方式实现，保单利益演示如下：
第8个保单年度末，含分红现金价值达到835876元，开始超过已交保费；第30个保单年度末，被保人60岁，保证部分现金价值1340600元，保费的1.3倍；加上红利在内的生存总利益为1925920元，约为保费的1.925倍！
同类产品xx满佳，含分红部分金多多6号利益高10多万。不得不说，保单利益非常能打。相比市面部分同类产品，这款产品保单利益高出不少，无疑是市场TOP系列产品。
所以这款产品的保单利益是很过关的，属于值得买系列。以上利益演示，保证部分现价确定保证写进合同里，安全性高，增值稳健！
公司背景与分红实现率
对于分红险来说，给到客户的分红和保司的实力直接有关，我们来看看保司。
金多多6号由中英人寿承保，中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金29.5亿元人民币。
中粮集团，国务院直属央企，1949年跟新中国一起成立。中字头+粮食，地位和重要性可见一斑。中粮资本是中粮集团旗下运营管理金融业务平台，旗下有中英人寿、中粮信托、中粮资本香港等。
英方股东英杰华集团，成立于1696年（清康熙35年），至今328年的历史，经历过第一、二次世界大战，历史最悠久的“大到不能倒“保险企业。1911年成为英国皇室指定的唯一保险服务商，牛顿、丘吉尔、肯尼迪家族、泰坦尼克号都是英杰华的客户。
可见中英人寿的股东实力非常的强大，无论是经营能力、偿付能力、投资能力都是业内顶尖水平。
此外，分红类型的增额寿，一定要看保司的偿付能力水平和长期的经营能力。2024 年一季度风险综合评级(IRR)分类监管评估结果新鲜出炉，中英人寿蝉联 AAA 评级的殊荣。
自“偿二代”实施以来，公司风险综合评级（IRR）已连续31次保持“A类”评级，其中，在偿二代二期新规下更是取得七次AAA的成绩。这充分体现了中英人寿稳健的经营管理、充足的偿付能力和良好的风险管理水平，也反映出公司始终践行长期主义，长期致力于风控体系建设的努力与成效。
分红主要来自于利差，接着我们看看中英人寿的投资收益率，这样更能直观感受中英人寿的投资能力在行业中的位置。
近三年的平均综合投资收益率为5.93%，业内排名第5。
2023年综合投资收益率6.42%，在非上市寿险公司中排名第2。若是再拉长一点时间，看2010-2021年十年间，中英综合投资收益率平均6.12%，依旧十分优秀。有出色的投资收益率，中英人寿分红产品的分红实现率自然不错。
可以看到，表中所列一共33款分红险，战绩非常漂亮，分红实现率全部在100%-133%之间。中英人寿的分红业务算得上行业中的“尖子生”了。
中英2024年公布的是2023年红利实现率，都在70%左右，适用周期为2024年1月1日至2024年12月31日期间到达保单周年日的分红型保单，红利实现率已经符合监管“限高令”的要求。
但是由于中英本身强大的投资实力，依然做了70%的分红实现率，这意味着，中英今年的实际分红水平在3.5%左右，远超出3.1%。
中英人寿共计披露34款，分红实现率区间在48%-101%之间，平均为77%，其中有一款产品含终了红利91%。看平均水平中英人寿已经处于第一梯队水平。
中英拥有领跑行业的投资收益率，投资策略功不可没。
中英人寿以其强大的偿付能力，广泛投资，投资范围包括股权、不动产、信托、非标资产等，而这些需要获得审批的资产类标的，对中英人寿毫无障碍。
不动产和基础设施类：
①2020年以前的主力品种，持有期收益率8-10%，主要投向物流园、产业园、购物中心和商铺；
②2020年以后，考虑到行业周期变化，暂停投资并将部分公寓和产业园资产提前到期，避开了周期下行的负面冲击；
③目前，关注新老动能转换下带来的新的基础设施投资机会，如：新能源发电资产、储能资产等。
增值服务
虽然为了某项或某些增值服务而选择某一款保险是不太可取，但是如果刚好有买分红险的需求，那么挑选分红险产品的时候，保险公司能提供实用全面的增值服务，绝对是“锦上添花”。
中英会根据个人年化保费的不同，把客户分为明珠、翡翠、银钻、金钻、黑钻等五个层级，每个层级都可以享受相应的健康增值服务。
在购买保险产品时，高净值客户除了关注产品利益和保单功能外，对个人生活方式、个人医疗健康管理咨询及服务、个人税务法律咨询等非金融需求也日益重视。综合考虑市场需求，金多多6号已于7月1日全面升级增值服务。
写在最后
公司+产品+增值服务都好的保险公司，中英必然占有一席之地。从家庭健康管理，到教育、养老、出行、生活服务，中英已经布局了很多年，正在形成一个完美的闭环。
保单利益优秀，分红预期很不错；股东实力雄厚，保司本身持续经营能力很强；监管风险评级长期持续A类，公司安全可靠；投资收益率排在市场前列，分红让用户更具信心，同时还有丰富实用的增值服务。
唯一可惜的就是中英家的全线产品将在今天统一下架，如果近期有配置分红险的朋友，尽快联系喵叔咨询，错失了恒标的产品，别再错过中英的产品。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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