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如意享全称信泰如意享养老年金，是属于信泰人寿保险股份有限公司的年金险产品。最近两个月这款产品可谓刷爆了经代渠道的朋友圈，不可谓不火爆。到底是什么原因让这款年金险这么火爆呢？下面来分析一下。
#产品责任#
如意享和其他的年金保险一样，采用的是年金主险+万能账户的形式，是由“信泰如意享养老年金保险 ”+信泰金掌柜年金保险（万能型）组合而成。缴费年限最长可达10年。具体下面来看看产品框架。
#产品分析#
如意享在保险框架上并没啥特别的东西，到底是什么原因让这款产品这么火爆？下面来细说一下。
1.锁定利率
从2013年开始，中国大陆保险的预定利率从执行了14年的2.5%放开到了3.5%。而年金险可以在预定利率的基础上上浮15%，也就是3.5%*1.15%=4.025%。所以预定利率4.025%是目前国内所有保险产品里的极限。而如意享的预定利率就是4.025%，也就是说如意享拥有着保险产品里的顶格预定利率，而且由于设定为养老年金，所以可以做到终身复利增值。
众所周知，无论是我国的银行利率还是全球的利率水平，都会随着经济的发展而一步一步下跌。目前我国的1年期存款利率是1.5%，而部分发达国家已经进入负利率的状态了。从长远来看利率走低是必然的趋势，也许有人会问，利率走低到底对我们有什么影响？看看下面的图，我想大家就会明白。当我们需要同样多的利息来养老的时候，利率越低，所需要的本金也就越多。
2.安全保本
如意享这款产品区别于大部分的年金险的一点就是所有的收益都白字黑字地写在保险合同上，精确到小数点后2位。而且年金是属于人寿保险，是受保险法保护的，有国家兜底的。而我们常见的P2P、股票、基金、银行理财这类的投资，都是有亏损本金的可能性的，收益具有很大的不确定性。一旦签订如意享的合同，它的收益就会和被保人的生命等长，可以说是躺赚的。
3.内部收益率（IRR）高
一款年金险好不好，可以通过IRR的高低进行评判。IRR越高，代表收益率越高。可以说IRR是年金险的照妖镜。
很多年金产品都会以预订利率4.025%作为宣传卖点，但是IRR并没有那么的高，这里面会受投入资本、时间、领取等因素影响。当投入的资金越多，时间越长，越是有可能接近4.025%。
所以买年金一定要看IRR,通过下图可以看到如意享的IRR在未开始领取养老年金前，是非常接近4.025%的这个预定利率的。
#注意事项#
说了这么多如意享的好，那么如意享是不是就没有缺点了呢？下面来细说一下。
1.前期回本慢
如意享目前如果按照10年缴的情况下，回本时间约在第9年，如果提前退保或是减保的话，那就会机会造成损失。
其实年金险是属于长期理财型产品，流动性一般，特别是前期的现价会比较低。不适合追求短期收益的人群。或者说比较适合投资渠道较为有限或有资产保全需求的人。
2.有准入门槛
如意享的投保要求为趸缴5万起，年缴1万起，最少3年。这个门槛虽然不算高，但是也会筛掉了一部分收入不高，但是想通过年金产品强制储蓄的人。
话说回来，年金不是必需品，不是每个人都必须配置的，建议先把人身四大险种先配置齐全，再考虑年金，这样更为妥当。
#C先森点评#
如意享由于设定为养老年金，复利的时间足够的长，而且减保领取也是相当方便。所以衍生出了教育金、创业金、婚嫁金、养老金、购车基金、包包基金等等的功能，也被称为百变如意享。总体而言如意享是一款不折不扣的好产品，当然了，前提是能接受它的小缺点。
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作者：陈炽坚
不忠于任何一家保险公司，不以产品为导向，只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险，放心！有我在！
