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大家好，我是喵叔。

看了下之前的发文记录，貌似有半年没有写过定寿测评，主要是这个板块的产品卷的差不多了，新的产品也没什么太大特色，大家在谈到可供选择的时候，“华贵大麦”可能是最高频的一个词。也有不少产品搞了些奇奇怪怪的东西出来，比如运动增额、附加保障等等。

最近，北京人寿也新出了一款定期寿险“开元2号·京彩年华2022”，号称价格比大麦定寿更便宜，可附加猝死和交通意外，甚至暗藏一个“小心机”：通过健康测评和保险公司审核后，甚至还可以增加保额。这样一款颇具特色的产品是否值得选择呢，今天一起来看看。

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京彩年华2022产品形态

开元2号·京彩年华2022来自北京人寿，条款名“北京人寿京彩年华（2022版）优选定期寿险（互联网专属）”，是一款定期寿险产品，可选65岁前猝死额外赔50%保额（最高50万）以及航空意外额外赔300%保额和水陆交通额外赔100%保额。此外，产品特有“健康激励权益”，身故全残最高可额外赔付20%保额。产品具体形态详见下图：

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京彩年华2022产品优势

一、最大保额350万，针对北上广深人群比较友好

二、可选猝死和交通意外额外赔，灵活性高

三、保障期间和缴费期间灵活

四、创新健康激励，最高提升20%保额

所谓的健康激励，是在投保的时候，我们可以选择是否参加健康激励权益，如果参加，客户为健康激励体，投保满半年并在第一年结束前，上传体检报告，进行相关测评，如果结论是优选体，那么次年保额提升10%，如果是超优体，则提升20%，相当于变相打折。

五、等待期60天，免责条款3条最精简。

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京彩年华2022产品不足

一、保额限制

京彩年华2022的保额限制体现在三个方面：一是虽然京彩年华2022可以附加猝死保障，不过其最大保额限制为50万，即使是买的300万，额外赔付也只有50万；二是京彩年华2022承保职业类别为1-6类，不过5-6类职业最高保额只能买到50万，家庭主妇和大学生也最高不能超过100万；三是京彩年华2022虽然最大保额达到了350万，不过仅限北上广深四地，其他地区则是分成了三类，最大保额各有不同：

就连成都、重庆、西安、长沙、东莞这种“新一线城市”都被归于Ⅱ类城市，最大保额150万，说实话非常不友好。

二、健康告知严格

京彩年华2022的健康告知相对比较严格，各类结节、乙肝、脑炎啥的都问到了，如果是涉及到告知项目，可以走一遍智能核保，喵叔看了下，比较常见的乳腺结节3级、肺结节、大三阳都是直接拒保。

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此外，京彩年华2022还列了一长串高风险国家，涉及到上百个国家和地区，如果你打算以后出国去这些区域，也可以pass掉这个产品了。喵叔看了下他们定义的高风险国家，涉及到不少中东亚非拉国家，就连塞尔维亚、土耳其、印尼、印度等国家都是直接拉黑了的。

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喵叔点评

定期寿险这类产品相对比较简单，基础保障大家都一样，就是保障几十年内的身故全残，只要能通过健康告知，就剩下看免责条款，京彩年华2022的免责条款比较干净，也只有3条，没有埋什么暗坑，符合条件直接上就行。

总结一下，如果你身体健康甚至是非常健康，也不打算以后前往高风险地区，京彩年华2022可以无脑上，价格目前最低，如果符合超优体，还可以再打83折，比地板价还低；如果你身体情况有一些问题 ，不妨试试健康告知，如果也能通过，也可以选择这款产品；当然如果你有一些异常导致没法通过告知，或者你因为区域限制但是又想买较高的保额，不妨看看其他同类型的产品，不清楚的地方，老规矩联系喵叔即可。

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没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加喵叔微信waitmi咨询。

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