惠民保
大家好，我是喵叔。
9月下旬，市面上的各类产品基本上都有上新，定期寿险方面，聊得比较多的两个IP也都升级了自身的产品，大麦定寿2024和擎天柱9号都升级归来，奇怪的是，擎天柱9号保费略有升级，而大麦定寿2024却出现了保费下调的情况，两款产品到底是什么情况，谁又更值得买，今天我们一起来看看。
本文目录：
- 产品形态解析
- 产品对比
- 公司介绍
- 选择建议
产品形态解析
大麦定寿2024依旧由华贵人寿承保，是一款最长保到70岁的定期寿险。除了常规身故全残保障以外，可选航空意外和水陆公共交通意外。擎天柱9号由北京人寿承保，也是一款最长可以保障到70岁的定期寿险。产品可以额外附加猝死关爱金、家庭关爱金以及航空意外和水陆公共交通意外责任。产品产品具体的形态详见下图：
相比之前的产品，两款产品都有一定的调整，擎天柱9号调整了保费，有两三个点的上浮，大麦定寿调整了可选责任、保费，保费下调了，不过暗戳戳改了些看不见的东西。
产品对比
定期寿险这类产品相对比较简单，喵叔从几个角度分别聊聊两款产品。
首先是投保规则。
两款产品的缴费期间和保障期间都是最大70岁，没有更高年龄的设置，承保职业最高依然是6类，不过不同职业等级也是有不同的保额限制。
保障责任方面，除了基础的身故全残保障以外，擎天柱9号依然是之前的三大可选责任：猝死、交通意外、家庭关爱金；大麦定寿2024则是有删掉之前的麦芽糖失能金，可选航空意外和水陆交通意外，保额可选，更加灵活。
擎天柱9号如果附加了猝死责任，65岁前猝死，可以额外赔付30%保额，最高限制50万，同时要求急性发病在24小时内身故，相对较为严苛；交通意外则是带有航空意外4倍赔付、水陆交通1倍赔付、法定节假日自驾50%保额赔付；家庭关爱金和之前一样的鸡肋，加费30%，额外赔付30%。
大麦定寿2024则是走的极简风，可选航空意外和水陆公共交通意外，二者是分开的，可以按需附加。
健康告知方面，擎天柱9号有问到既往病史、既往异常投保史、高风险运动、1年内累计保额，其中1年内累计保额问到是否超过200万，相对稍严，但身体异常不涉及肺结节、抑郁症、小三阳等，相对较为宽松。
而大麦定寿2024健康告知有两个版本，都问到了既往病史、既往异常投保史、高风险运动、既往累计保额，针对45岁以上的人群，额外增加了一条近期就医行为的问询。同时，大麦定寿2024问询涉及到了肺结节、乙肝的问询，目前暂不支持智能核保，只有走人工核保通道，相对来说是比较严苛的。
免责条款方面，擎天柱9号依然保持了之前的3条最简单免责，而大麦定寿2024本次新增了1条针对酒驾、无证驾驶、驾驶无行驶证车辆，而这1条其实是非常容易触发的。
保费方面，擎天柱9号相比之前的8号有两三个点的提升，而大麦定寿2024相比之前的产品却有一两个点的下降，一升一降，二者保费差距保持在个位数，大麦定寿2024便宜一两块钱（30岁100万交30保30）。
免责条款和健康告知的修改换来保费更低，你能接受吗？
公司介绍
北京人寿于2018年2月14日正式开业，注册资本人民币28.6亿元。北京人寿的股东包括韩建集团、顺鑫控股、北京供销社投资管理中心、华新世纪、乐普医疗等9家，其中国有资本占比高达65%以上。
北京人寿这两年在市场上推出了多款叫好又叫座的产品，涵盖重疾险、定期寿险、分红险等大类，其中最经典的当属大黄蜂系列，从大黄蜂5号开始到大黄蜂11号全能版，在市场上的反响一直不错，最新的产品这是现在的大黄蜂12号焕新版。
北京人寿整体运营相对稳健，毕竟是新公司的原因，最近几年也是持续亏损，不过其偿付能力充足率来看，则是持续保持在健康水平。2024年2季度，其综合偿付能力充足率为183.34%，核心偿付能力充足率则是96.63%；2023年4季度、2024年1季度，其风险综合评级均为BB级，达到监管要求。
华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵保险”）是经保险监督管理机构批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。
华贵保险首期注册资本金10亿元人民币，2023年4月增资至20亿元人民币，总部注册地位于贵州省贵安新区。主要股东有贵州茅台、贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司、贵州金融控股集团等，是贵州首家本土保险法人机构。
2024年2季度,华贵人寿的核心偿付能力充足率为119.7%，综合偿付能力充足率为136.08%，2024年1季度和2023年4季度的风险综合评级为BB，均是达到监管规定的。
选择建议
擎天柱9号和大麦定寿2024都是性价比比较不错的定期寿险，两款产品基础责任一致，可选责任略有不同。至于选择建议，喵叔没有太多好说的，擎天柱9号健康告知相对更加宽松、可选责任更广、免责条款更干净，和大麦定寿2024费率相比也没啥差异，可以直接作为首选。
不过呢，擎天柱9号也是有一定风控的，我们在投保的时候可能会直接被限制无法投保，这个时候，如果身体情况没问题，不妨看看大麦定寿2024。
当然，两款产品的健康告知略有不同，如果身体情况有问题，不清楚该如何选择的朋友，可以及时联系喵叔咨询。
最后吐槽一句，我是真没搞懂大麦定寿2024这波硬降保费到底是想完成谁的KPI？单单只是想证明“我才不管别的，老子就是比你更便宜”？
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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