惠民保
点击蓝字关注我吧
癌症（实为恶性肿瘤，此处及下文为方便理解均用“癌症”替代“恶性肿瘤”）多次赔付的条款是近些年发展起来的，是国内的保险学习港险并加以改进，形成国内癌症多次赔付的基本框架。特别是在一些线上保险产品上，大部分都可以自由选择是否添加该项保障了。但是关于癌症多次赔付里的门道有很多，像癌症二次赔付、三次赔付、间隔期五年、间隔三年的，形式多样。今天主要来说说，如果要想为自己选择合适癌症多次赔付到底需要注意什么。
#详解#
1.关于间隔期的长短，需要注意以下两点：
（1）非癌症重疾和癌症多次赔付间隔期为1年。目前行业内最优条款是间隔180天，即可进行赔付。关于这个间隔期当然是越短越好了，但是市面上关于非癌症重疾和癌症多次赔付间隔期为180天的产品不多，如果特别重视这点的客户就要注意了。这是一个小坑。
（2）癌症和癌症之间的赔付间隔期为5年。目前市场上癌症和癌症之间的赔付间隔期为1年（不完全赔付基本保额），其次为3年（赔付基本保额），最次为间隔5年。而癌症是发病率最高的重疾，同时罹患过癌症的人比正常人更加容易发生癌症的复发、转移、新发等情况。癌症的复发和转移，90%都会出现在根治手术5年内，其中80%发生在术后3年内，而5年后复发的概率仅有10%。所以说癌症和癌症之间间隔期为5年的是个大坑！
2.癌症二次赔付要求，需要注意的有以下这些：
目前市场上被称为真·恶性肿瘤多次赔付的条款是无论是新发、复发、转移和持续都可以理赔。但部分保险公司不仅仅会在间隔期做文章，在赔付定义上也会加入一些限制，常见的一些限制有：
（1）与之前所罹患的癌症发病器官不同（如肺部分左右两片肺叶的，均属同一器官）
（2）与之前所罹患的癌症属于不同的病理学类型。这个就更为严格了，因为癌症二次赔付更多是因为复发、转移和持续等，如果需要是不同种的病理学类型，那就非常难赔付了。
（3）如果是之前癌症的复发或者扩散，之前所罹患的癌症必须完全缓解。有相关定义的保险条款，对于完全缓解的定义是非常严苛的，需要各种检查以及医生开具的证明才能属于完全缓解，但能进行这样罹患癌症的患者有多少人会这样折腾？又有多次医生会开具这样的证明？
（4）如果需要进行癌症多次赔付，首次发生的重疾必须为癌症，否则合同终止。目前这种是最无赖的条款，凭什么客户交了相关附加险的钱，却因为首次发病不是癌症就终止整份合同呢？
#C先森点评#
癌症多次赔付将来可能会成为重疾险里的标配可选项目，但里面的门道确实有很多，稍不留神就选错了产品。如果已经买了或者打算配置相关保障的客户，不妨先确认一下合同，到底关于癌症多次赔付是怎么赔付。不然到需要理赔的时候不能理赔就没地方哭了。如果不知道怎么选择适合自己的保险，不妨扫描下方二维码进行咨询。
欢迎扫描以下二维码关注
作者：陈炽坚
不忠于任何一家保险公司，不以产品为导向，只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险，放心！有我在！
