惠民保
大家好，我是喵叔。
进入9月第二周，市面上的之前停售的重疾险、定期寿险的迭代产品都在陆续上新，不少朋友也在担心9月是不是就没有值得买的好产品了，要不要先等等再说。
9月其实和8月一样，也是下架月，不过受影响的险种相对少一些，大家谈的多一些的也主要是分红险，其他险种是正常上架。新旧产品迭代的一个月，有哪些产品值得买呢，今天喵叔带大家来捋一捋。
保障型产品
成人重疾险推荐
达尔文10号：达尔文系列产品的最新款，进入9月就上了线。产品形态依然沿袭达尔文系列产品的灵活多变，基础责任保障到位，可选责任增加到了8种，癌症间隔3年的额外赔形态也变成了超级玛丽一样的隔1年的津贴赔付，新增妊娠期重疾关爱金，保费依然便宜，成人费率仅提升10%左右，当然儿童投保的费率提升依然是比较大的。
目前相对比较不错就达尔文10号一款产品，它的直接竞品超级玛丽12号据说是“难产”了，希望它能尽快上线，看看能不能给人惊喜。其它的产品i无忧3.0即将上市，复星联合有一款康乐爱相守2.0，可以夫妻共保，有兴趣的朋友可以看看。
其他成人重疾险，再等等。
少儿重疾险推荐
小青龙5号：重疾不分组4次赔付，少儿特定/罕见病终身多次多倍赔，癌症无数次赔，少儿自闭症和成长特疾额外赔，可选责任丰富多样，性价比高，不过带身故费率提升较大，不建议附加身故。
大黄蜂12号焕新版：产品形态灵活，可选重疾多次、癌症无数次赔、前期额外赔，少儿白血病、特疾器官移植额外赔，费率优秀。
目前比较不错的少儿重疾险差不多还是延续之前3.0%时代的格局，小青龙5号和大黄蜂12号在性价比这一块鲜有竞品，如果对于保险公司有一定要求，不妨等等后面会上的青云卫5号和小淘气5号，当然前提是这两个系列的定制公司没变。
初代网红复星联合的妈咪保贝也有升级，叫“妈咪保贝（星礼版2.0）”，但喵叔看了看它的保障责任和产品变更，可能这个产品还是会像之前的星礼版一样遇冷，买单的多为孕妇群体。
有个一年期产品少儿特定疾病保险，涵盖白血病等18种少儿疾病，产品责任还是不错，不过承保公司在喵叔黑名单，它家当年曾幻想靠“根据客户出险子宫肌瘤尺寸推测投保保险的时候已经存在子宫肌瘤，属于带病投保”来拒赔喵叔客户。
百万医疗险推荐
太平洋蓝医保：综合最优保证续保20年百万医疗险，普通住院1万免赔，重疾住院0免赔，院外特药清单全面，多人投保共享免赔额。备选产品：人保金医保2号、平安安欣保（长相安）、瑞华医保加。
虽然金医保2号已经升级，平安长相安也即将升级，但喵叔没有作为首推，原因很简单，这两款产品基本上都是单一渠道主推款，相比蓝医保这种大众款来说体量会小一些，运营的稳定性喵叔是比较担忧的，如果你就想要个“保证续保”的产品，买新不买旧吧。
众安尊享e生2024：百万医疗险卷王，最强百万医疗险没有之一，普通住院1万免赔，重疾住院0免赔，产品保障全面，特药清单覆盖全面，支持博鳌就医，部分民营医院就医放开，运营稳定，理赔体验好。备选产品：平安e生保2024、平安e享平安。
众安众民保臻选版：最新版本众民保，涵盖院外特药保障，不限职业类别，无健康告知，全年龄可保，报销比例100%。备选产品：中银全民保、蓝鲸百万医疗、平安e惠保。
中端医疗险推荐
众安尊享e生·中高端医疗2024：住院0免赔，外购药、外购器械全覆盖，民营医院可报销，保障全面、无暗坑，可附加门急诊，可选特需版本，住院直付、重疾转诊，投保规则友好，健康告知宽松。备选产品：平安北极星2023、复星联合乐健2023、君龙臻爱无忧（保证续保6年）。
MSH欣享人生2023：经典中端医疗，涵盖私立、特需，医疗服务网点齐全，网络医院支持直付，增值服务优秀，责任、免赔额灵活可选。备选产品：安盛智选、利宝柏世利享。
意外险推荐
麒麟保1号：网红成人意外险，无健康告知，投保限制少，保障责任丰富，版本齐全，自带高保额交通意外险，意外医疗不限社保全额报销，费率极致。备选产品：小蜜蜂5号、大护甲6号、白虎守护。意外险风控多，能不能买上看缘分，别太挑。
小顽童6号：经典少儿意外险，保障内容齐全，价格超低，意外医疗不限社保内外，不要求先经过社保报销，扩展私立医院，理赔方便快捷，可选高端版，涵盖昂贵医院就医费用报销。备选产品：小神童5号、小神童3号。
孝欣保3号：老年人专属意外险，50-85岁可保，比较少的支持意外医疗不限社保0免赔100%报销，增值服务优秀，可选骨折、关节脱位保障。
大护甲6号家庭版：一张保单保全家，无健康告知，价格便宜，无职业限制（不同职业理赔按比例）。
定期寿险推荐
北京人寿擎天柱9号：缴费年限广，健康告知宽松仅4条，不问到肺结节、甲状腺结节等，免责条款精简仅3条，可附加猝死关爱金、特定意外身故额外赔，费率优秀。
擎天柱9号费率提升不大，性价比依然很高，不过这个产品有风控，如果被提示无法投保，可以稍微等等还没出来的华贵大麦定寿产品。
理财型产品
年金推荐
招商仁和和享年年：央企背景，大保司有保障，投保条件宽松，保证部分高（现价高、年金高），现金分红可进万能账户享受利益叠加，保证领取20年。
泰康人寿岁月有约：保证领取25年，还有额外的现金分红，可选附加两种万能账户，高客收益更佳、享养老社区。
君龙人寿龙抬头(龙行版)：领取和现价都比较好，而且年金是会增长的。增长方式比较特殊，70-80岁，给基础年金的2倍；80-90岁给基础年金的5倍；90岁-满期给基础年金的8倍，有长寿基因的朋友必选。
分红险推荐
复星保德信星福家：世界500强外资+复星集团，top3级别分红增额寿，保证部分irr可达2.4%，长期红利最高可达3.82%，可对接养老社区资源，附加服务全面。
中邮人寿悦享盈佳：中国邮政旗下保险公司，央企北京，top3级别分红增额寿，长期红利回报可达3.7%+。
招商信诺利多多3号：双股东世界500强，投资能力优，2023年综合投资收益率4.40%，保单长期IRR可达3.5%，诺+会员服务，保单权益丰富。
中意一生中意（龙玺版）：AAA级保司，国资背景股东，手握优质投资项目，近三年平均综合投资收益率达到4.71%，可附加万能账户，带有星级服务体系。
写在最后
9月的清单相比前面几个月的来说算是变化比较大的，重疾险、定期寿险都有换新，而增额终身寿和年金险是直接全线下架后也没有新品上市，目前市场上剩余的资金型产品以分红型年金和分红型终身寿为主。
其他短期险种则是变化不大，除了个别产品有升级换代，其他基本上都是维持以前的推荐。不少朋友在问到要不要等到产品多出一些之后再考虑入手保险，喵叔的观点是不太建议，身体情况随时在变化，意外也是无法预判的，现有的产品整体虽然不多，但种类是齐全的且整体并不算差，实在要等等，也仅仅是针对重疾险，其他的医疗险、意外险这种容易出险理赔的险种，更是要尽快配置，不清楚该如何选择的朋友，及时联系喵叔咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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