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大家好，我是喵叔。

上周，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行纷纷发布公告，开启新一轮存款利率调降。

调整后，六大行活期存款利率分别由0.20%下调5个基点至0.15%。

以工行为例，一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率下调至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。（此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%）。银行存款挂牌利率正式踏入“1时代”。

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那在下行的市场环境和紧缩的政策氛围下，固定利益增额寿产品又迎来新一轮的热销。今天喵叔就来推荐两款宝藏增额终身寿险：海保人寿鑫玺越终身寿险和海港人寿启明星（龙腾版）终身寿险。

这两款产品的长期IRR表现优秀，最快第5年现价就能超已交保费，增值服务实用。接下来就来仔细给大家盘一盘。

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海保人寿鑫玺越

保单利益

以父母给10岁男宝投保，年交10万，5年交为例，保单利益表现如下：

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在保单第6年，孩子16岁时，已交保费50万，保单现价51.5万，现价超过已交保费。

随着时间的推移，在孩子37岁时，保单现价达到101.5万，是已交保费的2倍，产品内部收益率2.87%，保单现价增速折合单利4.12%；

在孩子51岁时，保单现价达到153.5万，是已交保费的3倍，产品内部收益率2.92%，保单现价增速折合单利5.31%；

在孩子60岁时，保单现价达到200.3万，是已交保费的4倍，产品内部收益率2.93%，保单现价增速折合单利6.26%；

在孩子91岁时，保单现价达到500.8万，是已交保费的10倍，产品内部收益率2.96%，保单现价增速折合单利11.41%。

在目前预定利率3.0%的环境下，保单长期IRR属第一梯队，表现优秀。

增值服务

那鑫玺越除了保单利益优秀之外，还有实用的增值服务。

比如家庭医生、电话问诊、视频问诊、体检报告解读、重疾绿通、重疾陪诊、car-t权益等。

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以视频问诊为例，如果有遇到身体不适，但是又没时间去医院的情况，就可以申请视频问诊，足不出户获得专业医师团队的服务。

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海港人寿启明星（龙腾版）

保单利益

以40岁女性，一年20万，交5年为例，保单利益表现如下：

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在保单第5年现价101万，超过已交保费；

在保单第29年现价205.27万，超过已交保费2倍，产品内部收益率2.70%，保单现价增速折合单利3.90%；

在保单第42年现价301.43万，超过已交保费3倍，产品内部收益率2.79%，保单现价增速折合单利5.04%；

在保单第52年现价405.04万，超过已交保费4倍，产品内部收益率2.84%，保单现价增速折合单利6.10%；

在保单第60年现价512.97万，超过已交保费5倍，产品内部收益率2.86%，保单现价增速折合单利7.12%。

后期如果有急需资金，可以申请减保领取部分现价或者使用保单贷款功能，灵活方便，适合作为长期的家庭资产配置。

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增值服务

在产品增值服务这块，启明星（龙腾版）的优秀程度就和它的保单利益一样，就两个字–抗打！

服务围绕“医康养行育才”六个方面展开，涉及十多项精品权益。着重和大家聊两个。

一、异地出行用车

正值暑假，全家一起自驾游正合适。这时候就可以选择这项异地出行用车服务。

除保单属地外，在全国282个城市，都可以享受一次性3天免租金租车，而且30公里内免费送车上门，省去了自提的时间。无需操心交通出行，只用专注吃喝玩乐。

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二、优质养老社区

延迟退休的消息频繁放出，如果不提前做准备，也许未来真得65岁才能退休。

而海港人寿能对接优质养老社区资源，它的“乐养港湾”康养品牌覆盖机构、旅居、居家养老三大版块。

其中养老社区主打医养结合，社区内提供24h医疗保障，也有绿通直达知名医院，还可对接博鳌乐城国际医疗，唯一国际保税药仓，居住更安心。

另外，股东方太平人寿旗下在上海、广州、成都、三亚、北京建立的系列社区也包含在内。一手确保用于养老的保单利益充足，一手掌握从初老到高龄全阶段的养老服务！

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写在最后

海保人寿鑫玺越终身寿险和海港人寿启明星（龙腾版）终身寿险，无论从产品利益，还是附加服务上，都是利刃出鞘，毫不含糊。

进入下架周期，各家公司的产品下架时间都是未知的，甚至可能是“猝死型”下架，如果有看好的产品，建议大家提早入手，拿不准的朋友们，及时联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。

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