惠民保
大家好，我是喵叔。
最近发现，保险市场有个趋势非常明显。—— 市场对分红险的关注度越来越高了，来问分红相关问题的朋友非常多。
其实这趋势早有苗头，2024年寿险中介市场分红险占比同比2023年，大概是从5%提升到了35%，妥妥的行业C位。
其实保司早早就洞察到了大家的需求，打磨了很久，终于带来了今天要介绍的重量级产品——金满意足6号。
金满意足作为市场上最热门的IP之一，从名字就可以看出来，金满意足6号来头可不小。 作为这个赛道的新晋顶流，咱们这就来掰开揉碎讲透它！
产品定位
先看下产品的基本形态：
金满意足6号投保要求很宽松，最低5千即可投保，健康告知仅3条。
底层虽然是一款80岁后开始领取的年金险，但其现金价值增长速度比很多分红增额寿还高，也是因此命名为金满意足。
所以，你别看它名字叫“年金险”，但金满意足6号的核心玩法其实是分红型增额终身寿。
产品利益有多高呢，喵叔直接举个栗子。
以30岁男性，3年交，年交10万为例：在无分红的情况下，第7年现金价值即可超过已交保费；20年达到39.5万，并且远端IRR可达1.8%。
有分红（即分红实现率100%）情况下，第6年现金价值就达到了32万多，超过已交保费不少；10年现价36.6万，20年51.1万多，此时IRR已达2.85%，远端IRR还可达到3.24%。
同时呢，喵叔还对比了同赛道竞品A、B两款分红型增额寿，金满意足6号也是各方面均领先的水平。
下图中，绿色代表IRR最高、黄色次之、红色为最低。可以看到不管是趸交、3年交、5年交还是10年交，金满意足6号的表现都非常出色，妥妥当前市场第一梯队。
公司背景
为啥金满意足 6 号能有这么好的表现呢？这就得说说它的出品方 —— 陆家嘴国泰人寿了。这家保险公司可不简单，那可是分红险赛道上低调又有实力的大佬级公司。
一、先看看它的股东背景。
陆家嘴国泰人寿注册资本金30亿，2005年1月就开始对外销售保单，是第一家海峡两岸合资寿险公司。
一位大股东是上海陆家嘴金融发展有限公司，它是陆家嘴股份的全资子公司，而陆家嘴股份又是陆家嘴集团的全资子公司。
陆家嘴集团可不简单，由上海国资委100%控股，开发并大比例持有超过95%陆家嘴金融贸易区各项目，旗下有众多知名资产，比如上海中心大厦、迪士尼乐园、浦东美术馆等。
另外一位股东是中国台湾的国泰人寿，成立时间超60年，市场占有率高达1/3以上，每3个台湾居民就有1个是国泰人寿的保户，总资产近2万亿元，是台湾第一大保险公司。
不仅“爹妈”强，它自己也特别争气和优秀，截至2024年四季度，陆家嘴国泰人寿总资产已达351亿元，已经连续7年盈利。
偿付能力也相当优异，大幅超过监管要求的水平。
投资实力则是“分红”的基础，在这方面陆家嘴国泰人寿持续处于业内领先水平：
🔹 2024年综合投资收益率13.46%，在非上市险企中排第7；
🔹 近3年投资收益率平均值5.73%，在非上市险企中排第3；
🔹 近10年的平均总投资收益率为6.9%，在13精筛选的36家公司中排名第3。
陆家嘴国泰人寿也是唯一一家近3年财务口径投资收益率和综合口径投资收益率均排名市场前3的公司，投资收益率又高又稳。
一时的优秀并不难，但持续十余年的优秀就很可贵了，足见其投资能力、管理水平之高。
二、既往分红实力强，分红意愿强，诚意满满
对于分红险来说，除了保险公司的硬实力之外，还得看既往分红的表现。毕竟手里有钱跟愿意给客户分钱，还是有区别的。
陆家嘴国泰人寿2005年就推出了第一款分红险，分红险经营经验已有20年左右。2018至2022年近5年的红利实现率为145%，大比例领先市场同业。
2024年是一个特别的年份，传闻有分红限高，大型公司客户收益不超过3.0%，中小型公司不超过3.2%，想突破的话需额外补充资料去申请。
也因此，很多保险公司的红利实现率普遍较低，以2.5%预定利率产品为例，3.0%收益对应红利实现率仅35.7%、3.2%对应实现率只有50%。
而陆家嘴国泰人寿，2024年某2.5%定价的产品红利实现率达到了80%，经测算客户收益达到了3.62%的水平，领先于市场，也证明了它的分红实力。
三、增值服务优，高客经营好
陆家嘴国泰在客户增值服务上表现非常出色。
投保客户符合条件可享受不同级别的【泰尊贵】服务，包含道路救援、境内外机场贵宾室、留学服务咨询等，部分服务可享台湾和国际资源。
针对高净值客户，还可享受【泰尊贵-泰传承】家族办公室权益，围绕创富、守富、享富、传富、承富等各个阶段都有对应的服务。
另外，还有【泰优惠】服务，与其他保险公司相比，其特别的优势在于，购买保单的客户可享受台湾和日本的体检优惠。
总结一下
整体来看，金满意足6号是妥妥的六边形战士：
投保门槛低、产品利益都是市场领先的存在，保险公司实力强大经营又稳健，既往分红表现不俗、增值服务还很优秀，必将成为当前分红险市场中的一大“利器”。
金满意足 6 号现在已经上线了，它没有那些花里胡哨的噱头，就是实实在在地为大家提供保障和收益。
在这个充满不确定性的时代，这样一款实在的保险产品，或许就是大家一直在寻找的安心之选。大家不妨抓紧时间了解一下。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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