惠民保
大家好，我是喵叔。
上周发了某个公司返场的老产品，被找上门来，迫于渠道的关系，喵叔删了文，这种不懂得尊重创作者的公司，是挺没意思的。
前几天喵叔出门自驾了，在返回重庆的路上，突发意外情况，住进了梧州这边的医院，估计要晚几天才能回去了。不得不说梧州是个好地方，消费低，气候不错，地理位置靠近广州、南宁，区域内有三四家三甲医院，吃的还不少。算上今天，就是在梧州的第五天了，这边别的不清楚，好吃的店吃了个七七八八。这边比较好吃的有酸果、河粉、田螺、牛肠酸、龟苓膏，美食这一块，我一直是比较喜欢的，规划自驾路线的时候，都会好好考虑这方面，等831过去了喵叔单独聊聊。
今天还是回到近期主题。受行业ZC影响，最晚月底，所有长险都会下架，前面聊了几款值得关注的理财型保险，今天聊聊成人重疾险，其中关注度最高的又要数单次赔付的超级玛丽11号和达尔文9号了，这两款产品如果极限二选一，该怎么选呢？
本文目录：
- 产品形态和保费对比
- 健康告知和核保尺度对比
- 承保公司对比
- 产品选择建议
- 喵叔点评
产品形态和保费对比
超级玛丽11号和达尔文9号的详细对比我们直接上图：
投保规则方面，超级玛丽11号最大支持50岁，达尔文9号最大支持55岁；超级玛丽11号支持70岁和终身两个选项，达尔文9号只有终身一个选项，定期版也不会再上架；超级玛丽11号支持最高4类职业，达尔文9号是6类职业；超级玛丽11号最高50万保额，达尔文9号最高60万保额。
整体来说，达尔文9号覆盖人群更广，超级玛丽11号保障期间更灵活。
基础责任方面，二者主体保障一样，重疾后均可赔中轻症，超级玛丽11号中症有额外40%赔付，无间隔期限制，而达尔文9号无中轻症分组限制，但有间隔期，二者半斤八两。
超级玛丽11号带癌症扩展金，针对家族史和女性，超级玛丽11号更优。
保费方面区别不大，达尔文9号稍便宜，但超级玛丽11号多了癌症拓展金。
基础形态和保障，超级玛丽11号稍优。
可选责任方面，两款产品没有明显区别，仅在非主流的住院津贴、住院保费补贴和癌症无数次赔略有不同，另外5项同质化严重。
疾病关爱金：超级玛丽11号是重疾和中症在60岁前额外赔，而达尔文9号是重中轻均有额外赔，不过后者限制必须选择缴费期不超过20年才能附加，不太友好。
癌症额外赔：首次癌症，超级玛丽11号是间隔1年即可获赔，达尔文9号间隔3年；首次非癌，超级玛丽11号间隔180天，赔3年，达尔文9号是间隔180天，一次性到位。
综合重疾发生率来看，超级玛丽11号的获赔率更优，同时费率也有优势。
重疾多次赔：65岁前发生重疾即可激活，超级玛丽11号同种重疾复发可二次赔，间隔3年，非同种重疾间隔1年，达尔文9号是不同种重疾可最多2次赔。结合费率，超级玛丽11号优势明显。
特定心脑：二者病种上略有不同，高发病种都有涵盖，理赔标准有所区别。达尔文9号要求理赔的时候需要证明特定心脑疾病在首次患有后需要好转且不再符合定义后，同种病复发才予以赔付，而严重脑中风后遗症必须是新发的一次才可以。而超级玛丽11号则是限制了严重脑中风后遗症和心梗需要为新一次的中风或者心梗才行，不过其他特疾可以保障新发，并不限制为同一种病。结合费率和保障，超级玛丽11号更优。
身故责任：超级玛丽11号非常贵，考虑附加身故，直接选择达尔文9号。
健康告知和核保尺度对比
健康告知
超级玛丽11号和达尔文9号的健康告知区别比较大，也许就是健康告知的不同，就决定了你到底选择哪款产品。两款产品的健康告知对比喵叔做了个表格，有兴趣的朋友可以根据自己的情况核对一下，看不明白的直接微信联系喵叔（waitmi）。
说结论：超级玛丽11号问询更细致，整体更宽松，一级高血压、胆囊息肉、贫血、结石等不单独问到，只问到近一年检查异常。达尔文9号针对乙肝携带、既往保额、生活习惯不涉及，也有自己的特色。
核保尺度
一级高血压可以直接买超级玛丽11号，达尔文9号无法投保；6mm单发肺结节想要承保，超级玛丽11号要求超过1年，达尔文9号要求超过2年；2个及以上肺结节，达尔文9号拒保，超级玛丽11号有机会正常承保。
人核尺度方面，两款产品近期都有“放水”，具体要根据身体情况来私下询问喵叔。超级玛丽11号有开放“保单复议”功能，生效2年后，之前的除外项目有机会复议改成标准体承保。
承保公司对比
超级玛丽11号由君龙人寿承保。君龙人寿于2008年12月17日在厦门正式开业，由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司（厦门市属国有独资企业）和拥有70余年寿险管理经验的来自台湾省的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立，当前注册资本金21亿。
截至2024年一季度末，君龙人寿综合偿付能力充足率为163.7%，核心偿付能力充足率为120.74%。2023年三四季度，君龙人寿的分类监管评价均为BB，达到监管要求。
达尔文9号依旧由瑞华健康承保，瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经原中国银行保险监督管理委员会批准正式开业，也是原中国银行保险监督管理委员会成立后批准开业的第一家专业健康险公司，公司注册资本金5亿。
公司股东由深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司5家公司组成，每家持股20%，无实际控制人。
根据瑞华健康保险24年1季度披露的数据显示：瑞华保险核心偿付能力：72.12%，瑞华保险综合偿付能力：163.7%，瑞华保险偿付能力为：BB级，均达到监管要求。
当然，喵叔一直强调，公司背景一般不应成为选择一款产品的最主要因素，不过如果部分朋友非要挑一家相对更优背景的公司，那么君龙人寿的国资+合资背景相对会更好一些。
产品选择建议
如果优先考虑选择基础保障，两款产品整体区别不大，女性朋友可以优先考虑选择超级玛丽11号。
如果附加疾病关爱金，达尔文9号相对保障形态更好，不过附加疾病关爱金最长缴费期仅为20年，买之前看看自己预算是否充足。
如果附加癌症额外保障，两款产品各有特色，喵叔个人更加倾向于超级玛丽11号的赔付逻辑，针对大多数人群特别是女性同胞们更加友好，可以优先考虑超级玛丽11号。
如果附加心脑血管多次责任，建议有家族史或者平时上班压力大的男同胞们可以优先考虑超级玛丽11号，虽然两款产品都有一定的理赔限制，但超级玛丽11号的赔付规则相对更加友好，可以作为首选。
如果想要附加重疾的多次赔付，超级玛丽11号的费率更优，理赔条件更优，建议作为首选。
如果考虑附加身故责任，达尔文9号费率优势明显，建议优先选择。
无论怎么选，我们在买一款重疾险的时候，喵叔都建议大家在有限的预算内优先做好基础保障的额度，在此基础上再根据自己的需求选择附加其他保障责任。
喵叔点评
超级玛丽和达尔文算是互联网上斗的最厉害的两大IP产品，也体现出了背后公司设计产品上的不同思路。从目前来看，超级玛丽11号相比达尔文9号是整体略胜一筹的，但重疾险的选择清一定要结合自身情况和需求，每个人都有自己的需求点，切勿抄作业，同时，两款产品的健康告知相对都比较复杂，身体情况异常较多，不知道该怎么选择的朋友，建议大家提前联系喵叔咨询。
超级玛丽11号
达尔文9号
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