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康欣保2020全称百年康欣保（2020版）终身重大疾病保险，是属于百年人寿保险股份有限公司的线下重疾产品。一款主打重疾多次赔付和前症责任的重疾产品。今年开始百年人寿的产品都加入了前症概念，大有成为家族标志性保险责任的倾向，下面来具体说说这款产品。
#保险责任#
康欣保2020是一款重疾分组赔付5次，中症赔付2次，轻症赔付3次的终身型重疾保险。自带重疾特定关爱金，恶性肿瘤二次赔付，前症保障责任，身故责任，被保人豁免等。可选责任有附加两全保险、投保人豁免等。整体来说保险责任还是比较简单明了的。下面来看看责任框架。
#产品剖析#
康欣保2020作为百年人寿线下渠道的重疾多次赔付产品，在产品设定就显得相对保守了（和自家线上的保险产品对比），整体保障责任中规中矩，就是一款重疾分组赔付+前症责任的重疾产品，下面具体来看看这款产品有什么问题。
1.部分疾病要求严格
（1）轻症“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”里的“原位癌”，需要进行积极治疗才能理赔。其他重疾险并没有相关要求。而且对于积极治疗并没有明确说明，容易产生纠纷。
（2）重疾“严重川崎病”定义严格。要求必须实施手术治疗。部分重疾产品只需要持续180天或者手术治疗二选一即可。要知道严重川崎病是少儿高发重疾，部分情况下，医生并不会提出实施手术治疗的。如果没有进行手术治疗，在康欣保2020这款产品里，就是不能申请理赔了。
2.中症、轻症隐性分组
康欣保2020在中症、轻症方面存在隐性分组，其中轻症、中症的隐性分组一共5组。对比市面上的重疾产品来说，这分组情况并不算多。关于隐性分组已经多次提及，就是同一分组内的病症只能赔付其中一种。隐性分组多对消费者来说不是好事。
重疾、中症、轻症都有“三同”（同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害）隐性分组。关于这个“三同”每家保险公司的说法不一，但是一定程度会影响理赔。这个“三同”条款主要是限制同次理赔，可能导致的多种病症的理赔。
3.其他
（1）重疾“骨质疏松”下放至轻症，但同比理赔要求降低，并且可以终身保障。好坏参半。
（2）较为高发的中症、轻症缺失：“中度阿尔茨海默病”、“中度瘫痪”。
（3）重疾额外赔付保障一般。康欣保2020在重疾额外赔付方面只是额外赔付前十年，并且额外赔付额为35%，同比自家的线上产品，相差得还是比较多。
#C先森点评#
康欣保2020是一款线下保险产品，相对来说就没有太高的性价比可言，费率并不低。是一款中规中矩的重疾多次赔付产品，同时也是一款没有太多缺点的保险产品。
康欣保2020所对应的核保是完整的线下核保，相对于线上产品来说也是宽松一些，并且附带的增值服务也是更加完善。在百年人寿的产品设定中，线上产品主打性价比，线下产品主打服务，各有优劣。
不同家庭背景、不同的身体情况可以匹配的保障方案也是不一样的，如果不知道怎么样才可以配置适合自己的保障产品，不妨扫描下方二维码添加好友详聊哦。
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作者：陈炽坚
