惠民保
声明： 每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于站在中立的角度，剖析产品缺点的不多。 扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，或者寻找其他替代产品。
产品简介
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公司 |
信泰保险 |
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产品 |
达尔文3号 |
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条款 |
信泰如意安和（臻藏版） |
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主要保障责任 |
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重疾 |
110种，限赔1次 60岁前赔180%；60岁后赔100% |
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中症 |
25种，不分组，无间隔期，限赔2次，每种疾病限赔1次，赔付60%/次 第二次中度脑中风：间隔1年，赔60% |
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轻症 |
50种，不分组，无间隔期，限赔3次，每种疾病限赔1次，45%/次 第二次极早期恶性肿瘤：不同器官或不同部位，赔45% 3种第二次心脑血管疾病：间隔1年，赔45% |
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身故 |
可选：18岁前保费；18岁后保额 |
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其他 |
可选责任一：恶性肿瘤扩展保险金，150% 可选责任二：特定心脑血管疾病扩展保险金，150% 可选责任三：附加投保人豁免 |
扒产品
缺点1：异地投保拒赔
该产品在投保操作时，销售地区包括：北京、河北、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、河南、湖北、广东。
如果不在此地区范围内，请慎重选择异地投保。
因为之前有个客户投保信泰产品，客户是广西人，信泰以销售区域不包含广西为由，认定保单无效，拒绝理赔。
事后，客户起诉保险公司，法院判定保险公司限期赔付。
异地投保的关键是限制保险公司跨区域销售，并未限制消费者不能打车去该产品正常销售的区域购买。
银保监会官方微信有「异地投保」的相关文章，大家可以自行查阅。
所以，慎重起见，异地投保就不要选择信泰的产品，即使购买了，之后也可能会在回访时被劝退。
缺点2：脑中风二次理赔严格
条款规定：距初次确诊之日满一年，与初次相比为新一次的中风，方可理赔。
据统计，脑中风复发的概率大约为54%，也就是说，如果有100位理赔过脑中风后遗症的客户，购买的是该产品，后期大约有一半的客户发生脑中风复发，而无法获得理赔。
所以，脑中风后遗症新一次中风的规定，着实会影响到该项责任的理赔。
缺点3：中度脑中风理赔严格
条款规定：确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。
大多数产品是针对肢体肌力Ⅲ级或者无法独立完成六项基本生活的两项，二选一。
通常情况下，选择多，理赔的概率也相对高。
其他缺点：
健康告知严格：仔细阅读告知项，避免遗漏；
隐形分组：轻症、中症存在隐形分组情况；
严重1型糖尿病：不仅要求确诊持续180天胰岛素治疗，还规定了需要符合三项并发症的两项。
寻保观
达尔文3号是最近比较热销的产品，尤其是不含身故的版本即将退市，这种低价格优势的产品又少了一款，基于该产品有着比较多的优势：
重疾60岁前赔付高达180%；
中症赔付高达60%；
恶性肿瘤、心脑血管疾病均可多次赔付；
不含身故版本的价格优势。
该产品在重疾单次赔付的产品当中，可以优先考虑。
需要慎重注意的两点是：
1）不含身故版本，缺失的是身故责任；要有心理准备，突然离世，万一出现重疾没有理赔到，而无法获赔。
2）如实健康告知，客户自己在投保网红产品时，一定要慎重填写告知。
如果读者朋友们能接受这些缺点，建议慎重投保；
如果不能接受，可以选择同类产品。
