弘康人寿丨臻爱520（谱蓝臻爱520）坑还不少-在哪买

#产品责任#

臻爱520是一款重疾分6组，最多赔付6次、中症不分组最多可以赔付2次、轻症不分组最多可以赔付4次的终身型重疾。前文说到这产品的一个特点就是重疾保额会长大，最高可以增长到基本保额的2倍！下面来具体看看保险责任。

#产品剖析#

臻爱520重疾保额会长大的这个设定可以说非常适合担心通货膨胀问题的客户了，重疾保额可以翻倍。臻爱520看着就是挺完美的产品，轻中症赔付比例高、重疾保额还会长大等，那么藏在这产品背后的会有什么问题呢？下面来说道说道。

1.等待期偏长

臻爱520的等待期是180天，而现在市场上主流的重疾产品都是90天等待期了。虽然对所有被保人而言这个等待期的差别不大，但是如果落在某一个人身上，就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。

2.理赔定义严苛

臻爱520对于确诊疾病的定义其中一条是这么写的“被保险人自出生后首次出现该重大疾病（中症、轻症）之症状体征”，以及对于“初次发生”这个名词，臻爱520给予了一个明确定规定，其中是这么写的“初次疾病的前兆或异常的身体状况，或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意、寻求诊断、治疗或护理的病症。”这两个条款是什么意思呢？就是说如果A先生投保了这份保险，在等待期内身体检查，确诊是甲状腺结节，几年后确诊为甲状腺癌，那么臻爱520是有权利拒赔的。因为已经出现过相关体征、而且也引起了注意并有需求诊断，最后发展成为恶性肿瘤。

3.重疾保额增长不保证

臻爱520的重疾保额每年以5%的单利增加，累计重疾保额以200%为限。那么问题来了，按照条款设定如果在重疾保额增长的期间，发生重疾理赔，那么保额的增长也会随之停止，那么增长到2倍的重疾保额也就是个空话。

臻爱520增长的只是重疾保额，其他的轻症、中症、身故保额通通没有随之增加。如果投保人的用同样的预算配置重疾保险，以一份终身重疾（身故赔保额）+终身重疾（不含身故责任）带来的保障会比单纯配置一款臻爱520来得更为可靠。

4.其他

（1）三同”隐性分组，这是大多数多次赔付产品的通病。

（2）关联疾病不赔。赔付过D组“终末期肾病”或“系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎”，后续因这项疾病倒是的E组中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”就不再赔付了。