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三峡福倍倍保全称三峡福倍倍保重大疾病保险，是属于三峡人寿保险股份有限公司的重疾产品。是三峡人寿在重疾多次赔付方面的一款新产品。对于三峡人寿来说，这款产品大有继承达尔文2号和钢铁战士1号的迹象，下面来看看这款产品到底如何。
#保险责任#
三峡福倍倍保（下文简称倍倍保）是一款重疾分6组赔付6次，中症赔付2次，轻症赔付3次重疾险，并且带身故责任和被保人豁免。在60岁前首次重疾额外赔付50%保额。可选责任有：恶性肿瘤二次赔付、特定心血管疾病、投保人豁免。在保留了单次赔付产品的特点情况下，还额外增加多次赔付责任。这点值得嘉许。下面来看看保险责任。
#产品剖析#
倍倍保作为分组多次赔付的重疾来说，依旧保留60岁确诊重疾额外赔付50%基本保额的责任，这点就是这款产品最大的卖点了。那么作为多次赔付的重疾来说，三峡人寿会不会有更好的表现呢？下面来看看。
1.等待期定义严苛
倍倍保对于等待期内因意外以外的原因发生重疾、中症、轻症、身故/全残，不承担相关保险责任并且直接退还保费，并结束合同。这个是目前行业内等待期最严苛的设定。如果等待期内发生重疾、中症、轻症、身故/全残，那么所有的保障都没有了。对于消费者是极为不友好的。虽然等待期不长，只有90天。市面上在等待期设定最宽松的条款是发生中症、轻症，不承担该病症的理赔并除外该项疾病责任，合同继续有效。对于不幸的人而言，其中的差别就是能不能获得后续的保障。
2.隐性分组
倍倍保在中症、轻症上保留了达尔文2号的隐性分组，都是中症1组，轻症5组的隐性分组。这样的分组情况相较主流的线上产品来说也算是多的了。需要注意的是，这些分组里的疾病，只能赔付同组中的其中一种。这样的设定会一定程度降低理赔的可能性。
重疾、中症、轻症有“三同”隐性分组。关于这个“三同”每家保险公司的说法不一，但是一定程度会影响理赔。这个“三同”条款主要是限制同次理赔，可能导致的多种病症的理赔。
3.部分疾病定义严苛
（1）轻症“微创冠状动脉搭桥手术”定义严苛。需要满足“血管造影显示至少两支冠状动脉狭窄超过50%或者一支冠状动脉狭窄超过70%”。而一些相较宽松的定义则没有相关要求。虽然现今微创冠状动脉搭桥术不是主流治疗特定心血管疾病的方法，但是也存在一定的需求。定义严苛了，就可能导致不能很好地理赔了。
（2）轻症“肝叶切除”定义严苛。 倍倍保关于肝叶切除是按肝脏的传统解剖分段法将肝脏分为肝左叶（约占全肝的25%）和肝右叶（约占全肝的75%）。但是按照外科学划分法，将肝分为右前叶、右后叶、左内叶、右内叶和尾状叶共计5叶。如果手术切除的只是外科学划分法的某一叶，那么在倍倍保里，很大几率就不能赔了。而市面上大多重疾都只要求切除完整肝叶即可。
4.部分重疾有年龄限制
（1）重疾“急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合症”、“严重哮喘”、“溶血性尿毒综合征”限制在25周岁之前理赔。这些疾病都没有明确的发病年龄的，但是造成的后果、后遗症等都是比较严重，限制了25周岁之前理赔，可能会造成患病时不能得到对应的理赔。
（2）重疾“严重幼年类风湿性关节炎”限制在18周岁之前理赔。这个病症可以发生在任何年龄，高发年龄为2-3岁和9-12岁之间。仅在18周岁前理赔，算是为了性价比做出的牺牲吧。
5.其他
恶性肿瘤二次赔付和特定心血管重疾关爱金可能不能触发二次赔付。这两个可选责任对应的重疾均不是独立分组，如果理赔的同一分组内其他重疾，那么该组重疾就不能再赔付了，自然也就不能获得恶性肿瘤或特定心血管重疾的理赔金。没有获得相关理赔金，二次赔付就不能生效。陷入死循环。
注意：恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在同一组别内，对男性是没有影响的，但是会对女性有一定影响。侵蚀性葡萄胎是女性特有重疾。
#C先森点评#
倍倍保在设定上确实性价比比较高，但同时问题也是不少。可以看到倍倍保在高性价比的同时，在一些地方还是做出了一定的牺牲。重疾产品不存在完美这一说法，只是说适合或者不适合。只要是适合的就是最好的。如果能接受上述的这些缺点，那么倍倍保或许就是你的菜。
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作者：陈炽坚
不忠于任何一家保险公司，不以产品为导向，只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险，放心！有我在！
