没有医保的人，更加需要商业医疗险。

目前，我国的医保体系已经发展的很好，如果说有人没有医保，纯粹是个人自己放弃医保福利。

医保和商业医疗险最大的共同作用，就是可以报销住院医疗费用。

每个人都有患病住院治疗的风险，尤其是婴幼儿和老年人，当住院花费不多时，几千块钱，几万块钱时，普通家庭都是能负担的起。

万一罹患大病，需要几十万，上百万的治疗费时，对于普通家庭来说，是巨大的压力。

如果能报销这部分费用或者是大部分费用，都将减轻家庭负担。

目录

01 人人都能拥有医保

02 商业医疗险的作用

03 没有医保的人，如何购买商业医疗险

01 人人都能拥有医保

很多人都有一张社保卡，上班族每月缴纳的五险一金，其中一项就是医疗保险。

现实生活中，医疗保险跟每个人都息息相关，也是很多人“最了解”和“最常用”的保险。但是，寻保相和很多朋友交流的过程中，发现大家对医保知之甚少。

医保统分为两种：社会医疗保险和商业医疗保险。

社会医保又称为基础医保，主要包括职工医保、居民医保、新农合医保、大学生医保、少儿医保、大病医保等等。

随着新医改的推进，新农合与居民医保整合为城乡居民医保，截至2019年底，全口径基本医疗保险参保人数135436万人，参保覆盖面稳定在95%以上。

购买基础医保，享受国家红利。

02 商业医疗险的作用

商业医疗险是健康保险的一种，相对于医保来说，保障作用大于医保。

主要针对住院费用、特殊门诊费用、门急诊费用、手术费和各种检查费用等进行费用补偿报销，或者是定额给付津贴等等。

最大的优势点在于：

1）价格便宜，相比重大疾病保险，价格便宜很多，每年仅需交费几百元，就可以拥有百万保障，人人都买的起。

2）不限制疾病种类，住院门诊都可以报，不像重疾险那样对每个疾病都有详细的疾病定义。

3）用到的概率大，大病小病都能报。

4）保障额度高，大多数产品的保额都是两三百万起。

5）报销范围宽，扩展社保外报销，甲乙丙类药都可以报，有的还可以报销质子重离子治疗和特需部。

6）先看病后付钱，部分产品具有直付或者垫付医疗费的功能，由保险公司来掏钱。

03 没有医保的人，如何购买商业医疗险

现在没有医保的人真的不多见，寻保相的第一个建议是：优先把医保配上，享受国家基础福利保障。

如果没有或者不打算配上医保，那么在购买保险时，就要选择「无社保身份」购买，这里需要区分两种情形：

1）大多数医疗险区分有无社保身份，无社保身份比有社保身份购买时的价格要贵。

如果实际上没有社保，却以有社保身份购买，在未来进行理赔时，通常情况下都是按照一定比例进行赔付，比较多见的是60%。

2）少数中高端医疗险，本身是不区分有无社保身份，或者是在选择特需医疗、私立医院的情况下，也是建议不要选择有社保身份。

因为这些中高端医疗的客户选择的医疗环境，大概率是不支持医保的，如果选择有社保身份，反而是不能100%进行报销。