中国人寿丨百万如意行庆典版的坑有3个-在哪买

#产品责任#

百万如意行庆典版按照计划书上说明的保险责任可以说是一箩筐那么多，一般意外、私家车、公务车、客运交通。。。。。。关于意外身故或者高残的保障一共有9项之多。其中因疾病身故或者高残也有一笔保险金，视被保人出险年龄以及累计已交保费的多少来决定，不过整体金额不高。这款百万如意行可以附加这类两全意外险比较少见的是可以附加住院津贴。具体看下表的保险责任框架。

#产品解剖#

一款只需要交15年/20年就可以保障终身的意外险，最高保额可以达到500万，到75岁还可以返还已交保费（不包含住院津贴附加险部分）。一眼看去这保险简直完美，相当于免费得到一款500万保额的意外险。事实是不是这样，下面就来剖析一下这款产品。

1.高残定义严苛

百万如意行庆典版罗列出来的意外保险责任看似很多，一般意外、私家车意外、公务车意外。。。。。。为什么我说的是看似？因为这些罗列出来的种种意外都是只保障身故或者高残，而且也仅保障这几种特定意外的全残和身故。高又是个什么样的概念呢？这款产品的高残定义是比一级伤残还要严格，一级伤残在意外伤残的赔付占比仅有5.0%，那么比一级伤残还要严格的高残到底能占多少比例？像杨过那种整条手臂都没了，算是五级伤残，如果买了这份保险是不能理赔的。

2.意外责任不全

这款百万如意行庆典版虽然是可以附加一个住院津贴，但是相较其他综合意外险而言，还是有很大的差别。在日常生活中，发生意外更多的是小意外，像猫爪狗咬、摔伤擦伤一类的，只需要门诊处理的小意外，这款保险是没法得到理赔的。

3.价格高昂

百万如意行庆典版是一款两全意外险，所谓的两全险，又叫做生死合险，意思是如果在保险期间人没了，可以按照保险约定拿到一笔钱；如果保险到期了人还活着，也可以按照保险约定拿到一笔钱，一般这类型保险是已交保费+利息，百万如意行庆典版这款产品仅能拿回已交保费。有一点值得注意的是，这里说的满期不是指交费满15年或者20年，而是指到75岁后。

两全险会让很多人觉得很划算，正如他的宣传一样“出事拿保额，没事拿保费”，看起来很吸引人。其实很多人都忽略了一个问题，这类两全险都很贵，如果把买保障剩下的钱，存到定期理财去，最后会让你得到更多。