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福上福20全称平安福上福20重大疾病保险，是属于中国平安人寿保险股份有限公司的重疾产品。福上福20的购买规则和以前的福上福一致，都是需要先购买平安福，然后在90天之内再为家人配置才能选择。简单来说可以把福上福20理解为一款促销装的平安福20。下面来看看这款福上福20。
#保险责任#
福上福20是一款重疾赔付1次，轻症赔付3次的终身型重疾产品，自带身故责任和运动权益。可选责任有长期意外、恶性肿瘤多次赔付、轻症豁免、暖心宝等。福上福20较平安福20多出10种轻症，以及可以少交1年保费，其他方面和平安福20没有差别，下面来看看责任框架。
#产品剖析#
福上福20依旧保留优秀传统，身故没有等待期，值得肯定的一点。福上福20基于平安福20基础上增加了10种轻症以及减少1年缴费，这是有利于消费者的。下面来说说平安福20的问题所在。
1.轻症保证弱
福上福20的轻症赔付比例是重疾重疾保额的20%，是属于行业最低的赔付比例了，现在市面上的轻症赔付比例30%-45%不等，坚持20%赔付比例的福上福20，脱离了市场的发展呀！
其次在被保人豁免（轻症豁免）方面，福上福20依然是需要额外附加的，是需要额外给钱的，这样的设定可以美其名曰：留一些选择空间给消费者，万一消费者不想要呢？试问一下，这么重要的豁免，如果因为人为原因没有给消费者配置上，更大的损失是保险公司还是消费者呢？这答案显而易见的。现在主流都是默认自带，而福上福20升级换代至今，还是坚持需要额外附加，这样的设定有点迷。
最后一点福上福20在轻症上有三组隐性分组，其中第二、第三小组是特殊情况下的分组。其实隐性分组在现在的重疾险里比较常见，能坚持没有隐性分组的保险产品不多。福上福20相对来说隐性分组并不算严重。
2.恶性肿瘤多次赔付保障差
福上福20还是可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的。不过福上福20想要实现恶性肿瘤多次赔付，有一个首要条件，就是说首次重疾必须为恶性肿瘤，才能触发恶性肿瘤多次赔付责任。换句话来说，如果首次重疾不是恶性肿瘤，那么这个责任就不会生效，合同终止。
福上福20恶性肿瘤多次赔付的间隔期长达5年，就是说假设第一次重疾是恶性肿瘤，想要拿到第二次恶性肿瘤赔付则需要等5年，如此类推，累计最多赔付3次恶性肿瘤。而恶性肿瘤的复发、转移大多发生在3年内。那么长达5年间隔期的恶性肿瘤多次赔付责任就显得比较鸡肋了。现在市场上最优的条款是只需要3年的间隔期，就可以实现二次赔付了。对比之下，福上福20的恶性肿瘤多次赔付责任就实在是差了。
3.平安run增额鸡肋
平安run如果达标轻症最高可以增额2%，重疾最高增额10%。这个责任意在让消费者注重健康，对注重健康的消费者来说，买50万的保险最后可以增额为55万，好像也是挺划算的。但是实际上，对于一般消费者而言都是形同虚设的条款。试想一下，最高要求为在2年内连续24个月，每个月至少25天，每天至少1万步的运动步数。这个条款的要求，相当于每周单休，比普通上班要求还高。而且如果某一天忘记登陆软件上传数据，那么这个记录又报废了。对于上班族来说，挤出一点时间来休息都不容易，更不要说有1万步的运动步数了。很难才能拿到平安run的增额的。
#C先森点评#
福上福20即便是减少了1年保费，但是单期保费并没有减少，所以总保费还是比较高。只是对比自家的平安福来说性价比高了那么一些。如果要拿到市场上去和所有产品比拼的话，福上福20依旧没有什么优势。
福上福20在投保规则上还是有一定限制，并不是所有人，随时都可以买。所以减少的1年保费，对于大部分消费者来说都是没有太大关系，只能选择平安福20。
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作者：陈炽坚
