惠民保
大家好，我是喵叔。
昨天 有一个非常突发且重磅的消息传来：网络互助平台中，会员人数仅次于相互宝的轻松互助宣布于3月24日18点正式关停。
关停后，将对关停前符合互助条件的会员，核定合理的互助金额进行最后一次均摊，同时会员健康服务权益继续保留。对于3月31日前不幸罹患大病并在此之前提交救助申请的会员，轻松互助将继续提供合理的互助金妥善救助。
轻松互助属于轻松集团旗下业务，除了互助以外，他家的轻松筹和保险经纪正常运营。
野蛮生长的网络互助
国内首个网络互助平台成立于2011年，名叫“抗癌公社”，当时提出了一个所谓“众保”的模式。2014年，泛华保险公估上线e互助，到了2016年，网络互助平台则迎来了爆发，各种平台“野蛮生长”，同年4月，轻松互助也正式上线。
随后不久，监管强势施压，网络互助行业迎来洗牌。
直到2018年，相互宝问世，让整个行业再次迎来热潮，各大互联网巨头也纷纷涌入：京东推出了“京东互保”、苏宁推出了“宁互保”、新浪推出了“新浪互助”、360推出了“360互助”、滴滴推出了“点滴相互”、小米推出了“小米互助”等等。
截止2020年5月，十来家网络互助平台加入成员超过了2.2亿人次，即使是去重以后，总人数也有1.5亿人，互助金额则超过了90亿，但是这样一个关乎大量人群利益的行业，虽然有不少专家学者呼吁把网络互助纳入监管，但是监管部门一直没有明确对网络互助定位的态度，所以网络互助仍旧处于监管的空白地带。
轻松互助缘何关停？
轻松互助的关停公告对于关停原因并未明确说明，不妨稍作分析：
去年9月，百度灯火互助因为参与人数少于50万而宣布关停；今年1月，用户数超过1500万的美团互助因为“聚焦主业发展”而宣布关停。平台关停不外乎两种原因，要么是参与人数过少，要么就是业务调整。
最新一期的互助公示可以看出，轻松互助分摊人数超过了1700万，人数仅次于相互宝，“二把手”关停的原因，自然不会是人数不足。
轻松集团的主业为轻松筹+互助+保险，三条业务线按理说是可以做到完美搭配，与美团外卖做互助有着很大的区别，这样的“业务调整”需要砍条胳膊，得是多大的勇气？
回头看看公告，倒数第二段可能是说出了关停的原因：
其实早在2020年9月，银保监官网便有发文《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，其中便有提到：“野蛮生长的互助平台，本质上具有商业保险的特征，但目前没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地。面对新形势、新要求，需要适时完善保险监管政策和监管技术，及时、准确打击非法商业保险活动”。
接着便是财经频道报道“银保监会：相互宝、水滴互助等网络平台属非持牌经营”：
接着轻松保经纪因为销售误导受到处罚：
后面美团互助关停、轻松互助关停，再回头看看公告文末的那句话，是不是真的有着监管层面的考虑呢？
下一个会是谁？
开年没多久，便有两家头部平台相继关停，很多人不由得好奇，下一个会是谁？水滴互助、e互助、新浪互助还是说“龙头”相互宝？
其实很多平台在成立之初就是靠着0门槛加入、低分摊费用来吸引大规模的成员，野蛮生长以后，虽然各大巨头都在涌入，但网络互助的参与人数却是整体呈下降的趋势，带来的直接结果便是，“低分摊”的情况也在发生改变。
以网络互助目前最大的平台相互宝为例，2019年的分摊金额为29元，2020年涨到了91元，2021年3月第1期的分摊金额已经突破了6元。
去年年底闹得沸沸扬扬的相互宝拒赔，虽然算是有理有据，但依然带来了百万用户的流失。支付宝平台与轻松的架构有相似之处，通过相互宝精准营销保险业务，一方面人员持续流失，另一方面受到越来越强的监管，后续关停，应该也在意料之中。
互助关停，谁来保障？
网络互助看上去与保险比较类似，实际上却并非保险。很多朋友加入，无非是看中其非常低的分摊金额，随着大量人群出险，分摊金额水涨船高，自然会有不少人选择退出。
如果以后各大互助平台通通关停，谁来保障我们呢？根据一项网络互助用户调研报告显示，2019年57%的用户家庭月均收入在1万元一下，一旦发生大病，家底可能就一次性被掏空。
如果是顶梁柱倒下，除了家底掏空，可能面临的问题还有因为收入中断所导致的房贷无力偿还、子女无力抚养、父母无力赡养。
网上加入互助的人群，无非是担心发生大病拖累家庭，一旦互助平台全部关停，发生大病，你该怎么办？
喵叔建议，在力所能及的范围内，配齐保障型产品，实在没钱，好歹配置一份便宜的百万医疗或者更便宜的“惠民保”类产品，保险的确定性永远比互助计划更好，毕竟，互助计划能存活多久也是个未知数。已经加入的互助计划要不要退掉？加入时符合健康告知的，不妨保留，权当做个补充，也没啥不可。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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