惠民保
上周五情人节，喵叔合作渠道之一有个新产品上市了，一堆自媒体一阵无脑夸，毕竟拿人钱财得替人办事，喵叔没去凑这个热闹，但是这款产品肯定是免不了拿来看看的，今天看了下产品的责任和合同条款以后，发现这款产品还是有些猫腻的，一般人去看估计还真会看的迷糊。
产品介绍
大黄蜂时光机全称是大黄蜂时光机少儿重疾险，主险叫“瑞泰泰臻爱重大疾病保险”，是一个定期保障到30岁的重疾，包含了重疾1次赔、中症2次赔、轻症3次赔，可选少儿特定疾病双倍赔付，可附加两个附加险，一个是“瑞泰泰贴心重大疾病保险”，一个是投保人豁免责任的附加险，记住上面两个名字，后面要考。产品责任见下图：
产品优点
定期保到30岁价格便宜；
少儿特定疾病双倍赔付；
带有“忠诚客户权益”；
轻症、中症赔付比例较高。
产品缺点
一、二次重疾责任暗藏猫腻
就跟喵叔上面说的那样，这款产品附带二次重疾的时候，相当于额外附加一款重疾险泰贴心，而泰安心的保额固定设计为泰臻爱的三分之一，且只有重疾责任。
而这个泰贴心的重疾责任藏了什么猫腻呢，那就是泰贴心是一款重疾赔2次的单独重疾，首次赔付为已交保费，二次赔付也是有条件的，如果首次重疾未满30岁，那么二次重疾赔付比例为3倍基础保额，也就等于泰臻爱的保额；如果首次重疾已满30岁，那么二次重疾只赔基础保额，等于泰臻爱的三分之一保额。
如果你以为附加了二次重疾，就能等同于妈咪保贝的二次重疾保障，那可就想多了，毕竟价格只有妈咪保贝的一半不到，还有一点，如果30岁前没出险，30岁以后，责任相当于仅剩主险的三分之一保额，轻症、中症也没有了，这款产品是拿来赌30岁前出险的吗？
二、其他缺点
隐形分组、等待期180天等。
喵叔点评
总的说来，这款产品设计比较复杂也比较“讨喜”，部分人群喜欢既能保终身，又还要便宜，也能避免年轻出险就买不了保险的尴尬，所以搞个这样一个模式出来，但是仔细琢磨一下，你就能发现这保终身的猫腻。
实话实说，这个时光机的定期责任，价格确实非常到位，儿童特疾的覆盖率也比较高，仅仅是稍弱于妈咪保贝和大黄蜂3号，如果考虑定期保障的朋友，不妨选择这款产品，瑞泰也给定期版的朋友提供了“忠诚客户权益”，后期未出险也可以免告知投保自家终身重疾。
对于想要给孩子保障终身的朋友们，喵叔依然比较推荐妈咪保贝，无论是价格还是责任，确实在目前同类产品中难以找到竞品。产品越整越复杂，难免看得迷糊，有问题的朋友欢迎咨询喵叔。
下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。
公司实力：7分
价格指数：9分
保障指数：7分
服务指数：7分
推荐指数：🌕🌕🌕🌖
永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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