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大家好，我是喵叔。

关注喵叔的朋友们应该都知道，3月开始了2020年的综合所得年度汇算，退了多少税或者补了多少税成了不少人茶余饭后的话题，有的朋友能退回几百甚至几千，也有不少朋友得给国家贡献几千甚至几万。子女教育、大病医疗等都可以抵扣一部分，那如果说我买了保险，能不能也节约一大笔钱呢？

你别说，还真有这样的一些保险产品，如果我们买了，可以给自己节约一笔钱，今天我们就来聊聊这一块。

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哪些保险可以抵扣？

打开“个人所得税”APP就可以看到，可以抵税的保险有三种，分别是年金、商业健康险以及税延养老保险，假设我们买的其他种类的险种，自然是没办法去抵扣的。

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这些保险如何抵扣？

一、年金

这里我们所说的“年金”，和平时我们在销售或者购买的商业年金险不太一样，也不是我们交纳的五险中的养老金，而是指的企业年金，一般是由公司或者单位给大家的补充养老福利，既然是福利，自然就只有一部分公司会买上，个人也没办法从市面上单独买上。

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二、商业健康险

同样的，这个商业健康险也不是我们常规理解的重疾险、医疗险之类的产品，而是特指“税优健康险”，全称“个人税收优惠型健康险”，主要是政府和保险公司合作的一类商业医疗险。产品架构一般是“医疗险+万能险”，目前也只有部分保险公司有该类产品销售，而且不是想买就能买上，保险公司也没有把它作为主推产品，更多的则是团体险的形式。

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这类产品有几个特点：

1.核保宽松，不限职业和身体情况，没免赔额也没等待期，不过保额偏低，健康人群年报销限额一般20万左右，终身80万，带病投保更低，一年4万，终身15万。

2.投保条件严格，如果是个人投保，需要16岁以上退休前，缴税满1年且正在缴纳，必须有基本医疗。

3.缴费不够灵活，保费要求每年至少2400元，扣除医疗险费用以后，剩余部分进入万能险账户，用于日后缴费或者买其他商业保险，但没法取现，万能账户利益比较低，差不多一两个点左右。

4.抵税额度一般，可以享受每月200的税前扣除政策，不同收入的比例不一样，在72元-1080元之间，月收入1万，每年能少交240块的税。

这类产品一般建议身体不太好买不了百万医疗的人群选择或者是继续使用的人群（比如今天买明天就要住院的那种），其他的类型我觉得没太大必要为了抵扣这一点点税去刻意买这样一份产品。

三、税延养老保险

这类产品目前是试点区域销售，就上海、福建、苏州工业园区三个地区，买了税延养老保险以后，相当于可以提高个税起征点每月最多1000，退休以后，免税额度再按照7.5%的税率来征收，好处就是退休以后你的缴税基数更低，可以交的更少，所以它叫“税延”而非“免税”。

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写到最后

其实大家可以看到，虽然说买了保险有机会节约一笔税钱，但是从这三种保险产品的应用场景来看，实际上都很难普及，也不会是大多数人都能去享受这样的政策的。

当然，如果自己有这些类别的产品，一起添加上去也不失为一种“福利”，每年节约下来的钱，也算是一点意外之喜吧。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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