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大家好，我是喵叔。

说到恒大，可能很多朋友想到的就是“恒大地产”，毕竟这家公司据说最近不是特别太平。其实保险业也有一个以“恒大”冠名的保险公司，那就是“恒大人寿”，与恒大地产同属恒大集团旗下的恒大人寿，却是一家实打实的中外合资保险公司，由恒大集团+新加坡大东方+ 财信合资而成。去年他家保费规模也是替掉了工银安盛，稳坐合资公司头把交椅。

还记得是前年底的时候，恒大出了一款恒家保，以高性价比打响市场，喵叔因为吐槽了它的几点问题，而被某些“带盐人”口诛笔伐，毕竟好产品，是容不得有一点缺点的。

到了今年7月，恒大总算把这款王牌产品升级上市，据说依然是继承了老产品的优良传统，那么这款产品这次是否值得选择呢，今天我们一起来看一下。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

恒家保尊享版来自恒大人寿，条款名“恒大恒家保尊享版终身重大疾病保险”，是一款重疾分6组最多赔6次、中症最多赔2次、轻症最多赔5次的多次赔付重疾。产品自带癌症、急性心梗、脑中风后遗症分别额外2次赔付；60岁前未发生重疾，60岁以后住院每天按千分之一基本保额给付；如果入住ICU需要ECMO，可额外赔付50%保额。此外，产品的身故责任是捆绑了的，可选医疗、住院津贴、意外、养老等多种附加险。产品具体形态见下图：

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不得不说，这款产品的产品形态还是比较讨人喜欢的，之前被我吐槽的恶性肿瘤额外赔付责任阉割，这次也老老实实地改成了正常形态，重疾和中症的额外赔付也有目前网红产品的影子，因为是带了身故责任，可以看到保费会相对高一点。

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产品优点

一、重疾分组相对较为合理，高发重疾分散分组；

二、轻中重均无“三同条款”，理赔相对不容易产生纠纷；

三、重疾多次赔付保额递增，60岁前额外赔付；

四、特定重疾可额外多次赔付；

五、涵盖老年津贴和ECMO额外赔付，保障到位。

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产品缺点

一、特定重疾额外赔付保障稍弱

恒家保尊享版自带癌症、脑中风、心梗三大高发重疾的额外赔付。虽说癌症的额外赔付和市场上的常规产品要求一致，不过对于心脑血管这一块则显得保障稍显薄弱。

主要有三个地方：一是涵盖的特定疾病实在是少了一点，稍微好点的产品至少会带上冠状动脉搭桥，再好点的疾病种类更多；二是心梗和脑中风多次赔付间隔期要求3年，稍好一点的产品间隔期则是1年；三是这两种疾病只保新发不保复发，相对来说更难达到，当然目前大多数产品都是这样设置，少数产品可保新发和复发。

二、轻症隐形分组

恒家保尊享版虽说没有轻症的三同限制，不过其依然存在着轻症的隐形分组，而且其涉及到的分组组别还不少，分别涉及到心脏、视力、听力、肝脏、烧伤、脑部一共6组的隐形分组，相对来说较多。

三、其他缺点

高发轻中症确实中度瘫痪和中度慢性呼吸功能衰竭；部分疾病定义稍严，如慢性肾功能障碍和原位癌；高龄住院津贴稍显鸡肋，一是要求60岁前无理赔，二是会占用首次重疾与身故责任的保额；产品责任捆绑较多，不够灵活。

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喵叔点评

有一说一，恒家保尊享版的升级，还是让人眼前一亮的，产品形态实属目前主流，无“三同”的设计也比较有心，各种保障到位，其价格也算比较合理，甚至相比同类产品还有一定的价格优势。

当然，产品也有一些小缺点需要注意，产品也捆绑了各种额外赔付的责任，对于想要灵活选择的消费者来说相对没那么友好。不过相比其优点来看，这些小缺点倒不算是特别大的麻烦，就看你能否接受。

作为一款线下产品，恒家保尊享版可以支持附加各类附加险，核保相对来说也比较友好，如果你不太清楚自己情况该怎么选择产品，可以提前添加喵叔微信，便于提供相应的协助。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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