惠民保
大家好，我是喵叔。
往回看了看，去年这个时候喵叔写了一篇国寿出品的年化高达750%的神级产品鑫享至尊，当时就被产说会的图雷得外焦里嫩，没想到今年还没到国庆节，它家便开始了新的一年的“开门红”，这次不知道有没有换销售思路。说这款产品之前，我们来一张网图：
利益相关：这款产品喵叔暂未销售。
产品介绍
鑫耀东方来自中国人寿，全称叫做“国寿鑫耀东方年金保险”，是一款中短期快返型年金，保障期限10年，交费第5年起开始领钱，一直到第10年。此外，产品可以附加万能账户，一共3个可选，分别是鑫尊宝终身寿险庆典版/A版/C版，最高的庆典版当前结算利率是5.1%，都是2.5%的保底利率。
产品介绍PPT很有意思，“终身账户5.1%复利增值”，怕不怕？
产品优点
一、返还快速；
二、大品牌出品，名字大气；
三、可附加万能账户。
产品缺点
一、主险利益较低
以30岁男性年缴10万缴费3年为例，第5年开始领取年金，每年6万共计5年，最后1年领取满期金（保额）33890元。喵叔掐指一算，内部收益率IRR来到了1.72%，比去年满期金33060元多了830元，emm还是有点进步的，喵叔看了看最新余额宝数据，陷入了思考：
二、万能账户保底利率较低
过了一年，还是这个鑫尊宝庆典版，大家可以看看去年我们讲鑫享至尊的时候提到的那个万能账户，没错，也是它，去年说的是5.3%，今年说的是5.1%，偷偷少了0.2%的宣传值，我们看看它最近的走势：
从去年开门回去就到今年2月份便一直是5.3，到了4月份调到了4.9%，到了现在的开门红期间，上浮到了5.1%，作为目前国寿的主力万能账户，看上去这两年也是比较坚挺的嘛，主险差一点没关系，买个万能账户不挺好的嘛？我们先来看看它家其他万能账户吧：
鑫尊宝这个万能账户，在国寿家目前是独一档的存在，主流是多少呢：3.7%。而且大家需要留意一句话：当期结算利率不代表未来投资收益。我们选择万能账户需要看一个点，那就是它的保底利率，即使未来收益再差，也不可能低于保底利率，这个账户的保底利率是2.5%，比隔壁某安1.75%的还是高上一点，不过相比目前主流的3.0%，依然差了0.5%。
对它家其他万能账户感兴趣的，可以扫描二维码自行查询历史走势：
三、万能账户初始费用偏高
鑫尊宝这个万能账户的费用转入，也会收取一笔较高的初始费用，对于想要灵活运用这个账户的朋友们来说，可能得好好琢磨琢磨了。
喵叔点评
纵观各家公司，其实每年的开门红都是万变不离其宗的，营造一种稀缺感，很多业务员把非保证利率当成保证利率来演示，十年八年就给你翻一番的大有人在，比如下面这位同仁，直接把“空账生息”都拿出来了，还觉得自己是独一份，监管都罚了这么多次了，还不长点心呢？
回头15.3%有这么牛的产品，提早联系喵叔，我贷款都得入手呀，一进一出10%了呢。
再说回这款产品吧，鑫耀东方相比去年的产品来说，主险有一丢丢进步，附加万能账户和之前一样，如果寻求大品牌的朋友，对于“回报”这块持无所谓的态度，这款产品短期入手，没太大毛病；如果就想给自己手上的现金找一个利益高一点的产品或者想要有一个更长远的规划，建议可以联系喵叔多多参考参考一下再做决定。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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