惠民保
大家好，我是喵叔。
昨天其实说得好好的要好好放松一下的，结果还是七点多就醒来了，想着要发朋友圈，整理客户信息。差不多九点起床吃了饭就开始整理一月份的客户信息，然后就一直整理到下午四点，还没弄完，遛完娃回来就七点了，全部整理完毕，差不多八点钟。每个客户都发了一长段的文字，希望大家遇到问题及时和我沟通，毕竟很多朋友应该都差不太多，虽然昨天是赶上了旧定义重疾险的末班车，但是估计买完以后，很多朋友看到保单依然会一脸懵逼，感觉都是文字，组合在一起就看不懂了。
一份保险保障期短则30年，长则终身，我们买了保险以后，总得清楚自己买了什么，要注意些什么吧？
今天趁这个时间，喵叔就和大家聊聊，我们在买完保险以后，还需要注意哪些问题。
买了啥
1.保险保单和保险条款的区别
先说保险条款。保险条款是固定不变的，只要是同一款产品，那么不管谁买都是一样的。
从保险公司把这个产品做出来，在银保监报备以后，这个条款便一直存在，一个产品保什么不保什么，由条款决定。
举个简单的例子，之前很火的产品“达尔文3号”，你以为它真名就是这个？其实它的真名叫做“信泰如意安和（臻藏版）”，看这名字，是不是确实和如意甘霖是亲兄弟？也就是说，对外销售我们取了个昵称叫做达尔文3号，合同里体现的是它的真名，就和我们自己一样，我们的微信名字可能是Lily、Tom，但是无论我们是坐飞机还是买车买房，都得用自己身份证上的名字“李淑芬”、“王二狗”。
保险的保单则不太一样，每份保单都会显示投被保人的个人信息，以及合同号、保险成立生效时间、受益人、保费、保额等信息。
2.几个关键人物
保单的第一部分，显示几个关键人物信息：
投保人：出钱的那个；
被保人：受保障的那个；
受益人：得到赔款的那个。
这其中还有个人，叫保险人，比如上面这个保险的承保公司信泰人寿。
3.几个关键名词
同时，这个保单还有几个名词比较重要，都跟钱有关：
保险费：也叫保费，就是我买这个保险每年要交的钱；
保险金额：也叫保额，就是罹患重疾后保险公司会赔的钱；
交费期间：需要交多久。
后面有一页，叫做现金价值表，很多人可能看的比较迷糊：
现金价值简单来说就是退保的时候能拿到的钱。大多数产品早期现金价值就比较低，如果退保，损失比较大，所以非特殊情况，一般不建议轻易退保。
4.看明白保了啥
再往后翻，就是保险条款，最核心的内容就是保险的保险责任。
等待期：也叫观察期，在这期间因为疾病出险，保险公司不会赔偿（主要用来防止带病投保的情况发生）。
重大疾病保险金：包含两个部分，保多少种病 + 赔多少钱。
保什么病：旧定义重疾险里，银保监会统一定义了25种高发疾病及状态为重大疾病，基本上95%以上出险情况都在里面了。
之前市面在售的重疾险都在这个基础上做了拓展，基本都是保上百种的重疾。比如，达尔文3号保障的就有110种。
赔多少钱：确诊重疾时年龄＜60周岁，赔180%的基本保额，这是达尔文3号的优势，买50万，能拿到90万。
轻症保险金：轻症是重疾的早期状态，或者是没那么严重的疾病。比如原位癌、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭等。
比如下面截图的产品，保的轻症50种，能赔3次，赔付比例均为45%，针对特定高发的轻症，还可以赔2次。
大家可以对照看看自己的条款，是45%还是20%。
中症保险金：中症，属于轻症之上，重疾之下。比如中度脑中风后遗症、中度脑损伤。比如下面产品，它保障了25种中症，能赔2次，赔付比例均为60%，中度脑中风也是赔2次。
中症这个概念也是近几年才被发明的，目前大多数公司都是标配，不过很多传统保险公司依然保持着重疾+轻症赔付20%的标准，具体原因喵叔以前有讲过。
顺便插一句嘴，目前大家所持有的重疾险均属于旧定义重疾险，甲状腺癌依然是按照重疾比例赔付，最多可以赔付180%保额。后面的新定义产品则是分级赔付，轻度甲状腺癌最多赔付30%保额。
还有一点利好便是，大多数旧定义重疾险还享受“择优理赔”，后期理赔，新旧定义随宽松的，两头好处一起占。
买了以后做些啥
1.记得回访
为了保障大家的利益，监管要求保险公司必须打电话或者在线上对大家进行回访。
回访内容一般是问一些你的个人信息、是不是自愿买的保单、知不知道保单的保障等等，不会很复杂，大家注意接听就好。
如果不想接电话，也可以在线上自助回访，以信泰人寿为例，具体操作如下：
关注信泰保险官微 – 客户服务 – 服务大厅 – 微信回访，就能完成自助回访，操作也很简单，几分钟就搞定了。
2.管理已经有的保单
网上买保险，一般是发送电子保单到你填写的邮箱里，方便查看，也便于管理。而且电子保单和纸质保单具备一样的法律效益。
不过挺多人都不怎么用邮箱，购买的保险多了，时间久了也可能忘记在哪找。这种情况可以用保单管理的小程序，对已购买的保险统一管理。这样既方便用户自己查询，也方便用户同步给家人。
还有一种老式的办法，那就是打客服热线或者微信公众号操作申请邮寄纸质保单，也可以自己下载下来打印出来，再懒一点的朋友，可以联系喵叔帮你打印邮寄。
3.明确缴费方式和时间
一般都会自动扣费，如果绑定的银行卡没钱了，导致无法如期缴费，那就会进入下面3个期限：
① 宽限期：如果忘记缴费了，在宽限期内（一般为2个月）将保费补齐，保单通常是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。
② 中止期：如果超过60天还没交钱，那么保单就进入了中止期，中止期一般为2年。
在中止期内，如果被保险人出险了，保险公司是不承担保险责任的。不过在这2年内，补交保费和手续费后，还能让保单复效，保险合同继续有效。
③ 终止期：超过2年，没有去补交保费，保险合同会进入终止期，保单也就作废了。
如何更改错误信息？
有些朋友，可能在投保后，才发现自己的地址/邮箱等信息填写错误，或者想修改受益人。这个不难修改，各个保险公司基本都能通过微信公众号解决。
还是以信泰家的为例：
关注信泰保险官微 – 客户服务 – 服务大厅 – 信息维护变更，选择自己对应要变更的信息即可。
出险后应该找谁
保险合同都是和保险公司签的。在出险后，拨打保险公司的电话，保险公司就会安排专员来处理理赔。如果对理赔流程不熟悉，提交上去的资料不符合要求，来回沟通很浪费时间。还容易影响理赔进度，导致无法及时拿到理赔款。
目前通过喵叔投保的朋友们，都可以免费获得由我提供的各类售后服务，包括全程的理赔协助。前期程序的熟悉，资料的准备等都可以由我提供全程的协助，完全不用担心自己不熟悉理赔流程、买了就没人管的问题。
写在最后
旧定义的时代已经结束，祝贺那些能在最后时刻上车的朋友们，能够享有保障便是最好的。无论你是买的信泰、昆仑、百年、三峡这样的“小公司”，还是平安、国寿、太保这样的“大公司”，喵叔都建议大家把手上的合同好好看看，了解清楚自己能享受到的保障，而不是光是去听信业务员口头上承诺的东西。
合同条款上有什么不明白的地方，建议及时和业务员沟通，毕竟投保成功才是售后服务的开始，如果一个业务员连给你解答的时候都支支吾吾，那你完全可以想象得到他日后给你提供的服务的质量。
同时，也建议大家在匆忙上车以后，尽快把手中的保障做一个梳理，看看目前自己还缺少哪些方面的保障，然后尽快进行补充。对于这一块有什么不明白的地方，大家可以添加喵叔的微信咨询了解。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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