惠民保
大家好，我是喵叔。
今天是个特殊的日子——国际妇女节，是在每年3月8日为庆祝妇女在经济、政治、社会等领域作出重要贡献和取得的巨大成就而设立的节日。这一节日的起源也是归因于20世纪初欧洲、美洲一系列女权运动，在这里喵叔也要祝各位女性朋友们节日快乐。
现代社会，女性面临的压力和风险逐年增加，丝毫不比男性更低。无论是职场女性还是全职妈妈，无论是少女还是熟女，都有各自年龄段、职业所特有的压力、责任、风险。
无论是从喵叔公众号的男女关注比以及咨询客群性别分布来看，家庭中保险意识最先被唤醒的往往是女性，可能是因为女性天生更缺乏安全感，心思更加细腻，为家人考虑得更多。
女性重疾发生率飙升
根据中国再保险发布的保险理赔数据显示，2013年至2020年，20-60岁的女性疾病发生增长率飙升，特别是24岁-36岁的阶段，其增长率更是在200%上下。
而这一阶段，正处于刚步入社会，结婚生子的时候，而重疾理赔的概率却大大增加。
和男性的高发重疾分布不太一样，女性最高发的重疾主要集中在癌症这一大类，大约占到了理赔率的81%。从去年公布的平安近5年的理赔报告也显示，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌成为女性最高发的三大癌症。
不过令人欣慰的是，甲状腺癌的花费比较低，而治愈率却非常高，所以在旧定义时代，人称“喜癌”不是没有道理；从2018年《柳叶刀》公布的癌症生存研究报告来看，乳腺癌的5年生存率现在也提高到了82%。
不过治愈率提高的背后，则是高额的医疗费用：乳腺癌治疗费用保守估计至少30万。
如果是通过靶向药辅助治疗，即使是已经进入医保的曲妥珠单抗，一般14-16支为一个治疗周期，一年的花费也得10万。
女性买保险，建议重疾保额一定要做足，医疗险尽量选择可报销靶向药的产品，在百万医疗对靶向药的保障责任越来越差的今天，尽量可以考虑中高端医疗。
重疾险建议尽量选择癌症额外赔付的产品，即使不幸罹患癌症，后期也有机会接着赔付。
女性身故理赔率不低
从去年各家公司的理赔年报来看，身故出险人群大多处于中老年时期，以40-60岁的占比最大，女性身故的理赔率也并不低，占比三四成。
过去很长一段时间，很多人的观念里都认为男性在家庭中承担的经济责任更重，而现代女性，特别是很多职场妈妈，需要兼顾赚钱和养家，她们承担的压力甚至比男性更重。
对于这些女性来说，除了重疾险、医疗险，一份意外险和定期寿险，也非常有必要。所以，女性朋友们，一定建议把这4类保障做到位。
女性投保的常见问题
一、家庭主妇需要买寿险吗？
虽说家庭主妇看上去对家庭没有直接的收入贡献，但是也正是因为她们的默默付出，才能保证爱人能放心打拼，同时也节约了大量的可能的育儿支出。
女性高发癌症呈现年轻化的态势，重疾类产品越早买，身体越健康，保费也会越划算，能提早配置齐全不错的重疾险、医疗险就建议尽早配置；意外险保障生活中的大小意外，报销各类意外伤害的治疗费用，建议同步配置；相对来说定期寿险的优先度可以稍微低一点，不过未来很多全职太太也是可能再次走上工作岗位，未来承担更大的家庭责任时，不妨考虑给自己再补充一定的额度也是极好的。
保险本就是结合一辈子不同的阶段，做好的长期规划，根据家庭情况的变化，积极变更家庭的各类保障情况。
二、怀孕了可以买保险吗？
大家都知道，孕期的风险一般是大于平时的，毕竟身体可能出现各种各样的异常情况。对于已经怀孕的女性来说，意外险和住院医疗一般是可以正常投保，不过重疾、寿险类产品一般会要求在怀孕的28周以内或者正常生产2个月以后才能正常投保。
当然，大多数医疗险是不会报销生育相关费用，意外险也会对于妊娠等生育相关原因导致的意外医疗进行免责。
不过呢，如果担心生娃花费大笔钱，不妨提早准备一份高端医疗险，完美报销孕产前后以及宝宝的所有必要医疗费用，保额高、覆盖海外就医以及昂贵医院VIP部，宝宝出生即可投保，囊括先天性疾病，当然，唯一的缺点就是价格小贵，一年保费近十万。
三、常见女性疾病投保指南
从世卫组织统计数据来看，我国有差不多4成女性患有不同程度的妇科病，已婚女性的患病率更是高达70%。此外，有数据显示，女性三大高发部位分别是乳腺、子宫、卵巢，针对不同部位的不同疾病，投保也有不同的策略，大家可以看看喵叔之前的一篇文章：《妇科疾病不要紧，赶紧收藏这篇带病投保指南》。
写在最后
保险是一种风险管理工具，始终是事后补偿，想要减少风险，最重要的还是得保持健康，比如规律饮食、规律生活、定期体检等。
配置保险也是一个逐步完善的过程，也没有必要追求一步到位，每到一个人生阶段，都建议去继续完善这个方案。
今天是妇女节，与其被不良商家用花言巧语诱惑冲动性消费，不如认真思考，好好为自己做份保障，让自己的生活即使遭遇变故，也能拥有自尊自爱的底气。
最后，祝各位女同胞们节日快乐，好好地爱自己！
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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