时间来到了19年年底，一些公司的年金险也如期而至，相信很多朋友的朋友圈都有被国寿的这款“新产品”刷屏，某些不让人拍照的产说会甚至胆敢写出750%的年化，不知道谁给你的胆子：

（图片来源：互联网）

号称是”国庆70周年献礼“，号称“挥泪回馈”，搞起了抢购，但是看了这个所谓牛逼哄哄的产品以后，喵叔不禁是捏了一把汗，照你们这样搞，也别怪人家都说保险都是骗人的了。

利益相关：这款产品喵叔没有销售。

产品介绍

中国人寿鑫享至尊是一款年金险组合，由年金险+万能账户组成。主险是鑫享至尊年金险，2种缴费和领取方式：

3年交，保10年，从第五年末开始，每年领年缴保费的60%，第10年满期领取保额。

5年交，保10年，从第五年末开始，每年领年缴保费的100%，第10年满期领取保额。

万能账户是鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版），如果返还的钱不领，可以自动进入万能账户，进行第2次计息。目前的万能账户收益是5.3%。保底2.5%。

产品优点

产品责任简单，带万能账户复利增值。

产品缺点

01.主险实际收益率太低

按照主险的缴费和领取规则来看，我们依然以30岁男性缴费，运用前面喵叔一直在讲的年金照妖镜IRR来算一下3年期的内部收益率（常识告诉我们，年金险缴费期越短，内部收益率越高）：

看到这个内部收益率，喵叔尴尬症都要犯了，这样的IRR让现在的理财产品们怎么想？连各类“宝宝类”货币基金的收益都在2-3%左右，还可以随用随取，你这10年才返完才这个回报率，多想不通才选你？

02.万能账户收益率太低

说了主险收益率低，又有国寿代理人来不爽了：我们的主打卖点是万能账户的二次增值，毕竟5.3%的年化，不然你以为750%的收益率怎么来的？

确实，喵叔看了他家官网，目前这个账户确实结算利率是5.3%，谁不服气都可以去官网查询，查询地址喵叔给你：

http://www.e-chinalife.com/chinalife-ech/news/wannenggonggao/index.jsp

看到没，几十款产品，最高的是多少呢，5.3%，好巧，正好是鑫尊宝这个万能账户，那么这4款超过5%的产品呢，又正好是近几年的新产品，那么其他的呢，很多都是3.7%的利率，喵叔就把第一款国寿瑞安挑出来，看看它的历史数据， 不看不知道，一看还真奇妙：

同样的，我们再把另一款国寿金账户2014版挑出来看看：

当年买你的时候，产说会口口声声说的5.05%爱你一辈子不变心，这才几年呀，就降到3.7%了？那么现在口口声声说的5.3%的万能账户，能一直保持下去吗，能达到750%的年化吗？相信掏钱买年金的朋友自己能判断吧？

喵叔再强调一下：这个所谓终身5.3%的万能账户，保底利率仅为2.5%，低于市场上多款产品的万能账户。

03.万能账户追加需要交纳不低的手续费

很多朋友在买了以后，会想着既然这么高的结算利率，那有闲钱是不是就可以直接放进去了，先别急，看看官方说明：

看到没，我往自己掏钱开的万能账户追加钱，还需要先交纳3%的手续费，先不论那5.3%能不能到手，咱先给保险公司贡献3个点手续费再说！

喵叔点评

这款产品喵叔没有太多想说的，就国寿代理人这样浮躁的样子，欢迎大家去一一投诉，还敢在朋友圈光明正大这样宣传，这样误导消费者，看你能喝上几壶！

年金不是必需品，请大家在考虑购买这类产品前先认真把家庭其他健康方面的保障给做充分，即使要购买，购买前一定保持清醒的头脑和意识，切忌因为代理人是你的亲戚朋友，大力鼓吹这款产品好，就无脑购买，也奉劝各位基层代理人朋友，你们的钱也不是大风刮来的，没必要为了所谓虚无缥缈的业绩，一不小心成为主管经理之流的韭菜，被割了还在连连拍手较好。

最后强调一下一句，真想买好年金，欢迎咨询喵叔，本月底，预定利率4.025%的年金王者如意享就将真·停售了，且买且珍惜！

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：9分

价格指数：5分

保障指数：5分

服务指数：6分

推荐指数：🌕🌕🌕

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