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开了年，各家公司都在上新，加上各地的陆续解禁，广大从业者也可以出门陌拜、“一日三访”了，可以预见，接下来这段时间大家的业绩应该会有较大的起色吧，毕竟这几天很多同业伙伴发朋友圈的频率比以前更高了。

这两天有一款产品成功吸引了喵叔的注意，今天A地的代理人伙伴发朋友圈说即将停售，同时B地的代理人又开始宣传说即将开售，这个神仙产品就是我们今天的主角，号称“笋货”的康宁保（A/B款）。产品真的有点意思，可惜是“限时销售”。

产品介绍

康宁保来自老大哥中国人寿，全称是国寿康宁保两全保险，一般搭配附加国寿附加康宁保提前给付重大疾病保险，产品根据保障期的不同以及是否含有轻症责任分成了A、B两款，可以简单看成是一款带两全责任的单次赔付定期重疾险。

A款产品保障30年，B款产品保障到70岁；两款产品到期根据投保年龄和缴费期的不同返还保额的25%-88%不等；A款附加重疾险只有重疾保障，无其他额外保障，而B款则带有轻症保障，最多可以赔付3次，每次20%。

此外，两款产品的两全险部分身故赔付已交保费的120%-160%，重疾险部分身故赔付已交保费。责任比较简单，就不做图了，下面优缺点主要针对B款。

产品优点

• 高发轻症覆盖到位

产品缺点

一、投保限制

康宁保线上投保最大10万，A、B只能二选一投，这个年代了，买个10万的保额来干嘛呢，收集纸质保单吗，这个癖好有点特别。

二、重疾保障单薄

康宁保A附加的重疾产品保障30年，只有重疾保障，B款可以保到70岁，倒是带有轻症责任，最多可以赔付3次，不过每次赔付比例只有20%，市面上一般水平都在30%以上，比较优秀的可以达到45%或50%。

还有一点，B款不带轻症豁免责任，在当下的产品线里面，也是比较特立独行的存在。

三、两全责任鸡肋

再说两全责任，30岁的老王投保一份康宁保B附加了重疾，20年缴费，每年2190元，总保费43800元，到期返还45000元，回报率是多少呢，感人的102.7%！如果老王同时投保了10万的嘉和保附带身故责任，20年总保费是42500，70岁老王退保能拿到多少呢，65107元，回报率到了153.2%，如果老王不退保继续持有，后期现金价值会接近于保额，身故则赔付保额。

作为一款主打“返本”的定期产品，这样的两全责任有点鸡肋了吧。

四、其他缺点

等待期180天，等待期出险责任终止等。

喵叔点评

关于返还型这类产品，喵叔很久以前也有讲过（保险代理人常说的“有病赔钱无病存钱”的返还型保险值得购买吗？），当时就是说的不推荐。之所以有这类产品的出现，归根到底还是很多客户有这样的需求，你想啊，有病咱就治病，没病就当存钱了，里外都不亏，多好。

但是，即使从返还的角度来看，康宁保的收益也是低得可怜呀。再说保障，一款是只有重疾保障，一款是即使有轻症，比例也低的可怜，关键是最多买10万，难道还得再买一点国寿福来补充吗？

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：9分

价格指数：6分

保障指数：5分

服务指数：7分

推荐指数：🌕🌕🌕🌗

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