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大家好，我是喵叔。

与某安这种充满了话题性的公司相比，作为“老大哥”的中国人寿就低调了许多，同某安、某洋的产品喜欢按系列更新一样，国寿也喜欢主推自家的“国寿福”系列，无论是最早的国寿福，还是后面的各种升级版本，什么庆典版、臻享版、优享版等等，都在市面上取得了不错的销量，毕竟在当下，依然会有很多朋友在投保保险的时候，选择“大公司”的产品。

新规实施以后，国寿自然是首选拿王牌产品开刀，过去它家一直被吐槽保费高保障差，到了新定义时代，自然是想着扳回一城的，于是，新产品国寿福盛典版应运而生。新版本相比旧款产品不所谓改动巨大，有了这些改动以后，是否值得消费者选择，今天我们一起来说一下。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

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产品介绍

国寿福盛典版来自中国人寿，按照保障内容的细微差别，又分成了A款和B款，条款名叫做“国寿福终身重大疾病保险（盛典版，A款/B款）”，是一款重疾赔1次、中症赔1次、轻症最多赔6次的终身型产品，身故责任自带。

产品包含两大可选责任，其一为重疾额外赔+特定心脑额外赔+特定恶性肿瘤额外赔，其二恶性肿瘤额外赔+恶性肿瘤保费豁免。两大可选责任可分别与主险搭配销售，也可一起与主险搭配销售。A款与B款的主要区别在于，A款主险包含6种特疾在70岁前额外赔付50%，B款主险包含15种特疾在70岁前额外赔付50%。产品比较复杂，详细可以看下表：

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可以看到，这款产品可谓“诚意满满”，曾经的网红重疾险带有的保障责任，国寿福盛典版均也开发出来，比如中症赔付、期限内额外赔付、恶性肿瘤额外赔付、心脑血管疾病额外赔付，抛开保费不谈，这款产品的保障责任还是非常丰富的。

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产品优点

一、疾病保障到位，带有中症赔付，轻症多次赔付，原位癌可保；

二、可选责任非常丰富，可选70岁前额外赔付、心脑血管与恶性肿瘤的额外赔付，重疾最高可双倍赔，赔付比例高；

三、70岁前特定疾病额外赔付，保障到位；

四、重疾按保额、现价、保费取大值，不会存在“保费倒挂”情况，高龄投保友好。

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产品缺点

一、可选责任1理赔条件稍严

国寿福盛典版的可选责任1包含了特定恶性肿瘤与心脑血管的额外赔付，如果70岁前出险，最大可以双倍赔付，确实是诚意满满，但是我们看了看保险条款，却发现可能并不是这么容易获得这样的赔付：

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看到这个理赔要求，大家想到了哪款产品？达尔文5号！对，就是与达尔文5号的晚期恶性肿瘤保障，额外赔30%的那个责任比较类似，要求是4期癌症，相对来说，部分癌症比较容易获得这个额外赔付，还有很大一部分癌症，我们在治疗的时候并未达到晚期的程度。

二、可选责任2恶性肿瘤额外赔付限制

再说说第二个可选责任的保障，看上去也是非常美好，间隔期3年，算是一个中等的间隔要求，也比某些5年间隔期的好了不少，不过仔细看看条款，我们也发现了理赔的难度并不小：

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是的，它限制了首次需要为恶性肿瘤，才可有机会获得第二次、第三次恶性肿瘤额外保障，常规产品，大多并不会有这样的限制。

三、等待期限制

国寿福盛典版的等待期条款相对来说限制多一点，首先是其180天的等待期着实不够友好，相比90天的产品，长了一倍，如果发生极端情况，影响比较大。

其次是其等待期出险的条款。目前市面上关于等待期出险差不多有几种，好一点的是发生轻症中症，对应病种保障没了，稍微差一点的就是对应保障责任没了，再差一点的便是发生轻症中症直接合同终止，退还保费。国寿福盛典版则是最后的这一种条款，相对来说不是特别友好。

四、其他缺点

保费比老版产品贵不少、轻症赔付比例偏低、轻症隐形分组、部分高发轻症缺失等。

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喵叔点评

总的说来，国寿福盛典版相比前作来说还是有很大的诚意的，保障责任上面有了很大的升级，形态设计看来也是有听取了前端业务部门的建议，有朝着向主流形态迈进的动作。奈何新增的各项责任都有点美中不足，部分责任细品也会让人觉得问题较大。

产品升了级，保障做得更厚，产品设计得更加复杂，与之对应的则是代理人层面解释上更加容易出错，自然会产生更多的销售误导，保费也会比之前高上不少，当然，在喵叔印象里，会选择这类产品的人群，首先考虑的应该是品牌，至于保障层面，有保障总是挺好的。

能够让30岁人群都出现保费“倒挂”的情况，确实比较少见，虽然在首次理赔上面有所优化（取保额、保费、现价较大值），但是还是让人尴尬不已。市面上的产品七七八八出的差不太多了，如果是挑花了眼不知道该怎么选择，或者是身体有异常情况不知道该怎么买，建议提前联系喵叔，根据自身情况选择合适的产品。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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