惠民保
朋友们，周末好！
相信身在 地区的朋友们，这两天的朋友圈都被“惠民保”刷屏了。
这段时间秋逝也接到了非常多的咨询，但更多的是对“惠民保”表示怀疑和担忧。
为此，秋逝特地将大家普遍关心的问题做了一个汇总，让大家详细了解惠民保的具体内容。
- 什么是“惠民保险”？
惠民保险是一种由政府指导、商业保险公司承保的带有普惠性质的医疗保险。目前全国已有多个城市开通了这项福利。
如北京、成都、上海、广州，等等。其中，北京的京惠保在10月15日上线后的短短一周内，投保人数就达到了惊人的50万。
11月6日，属于 人的惠民保险“惠民保”正式上线。在当天新闻发布会后不久，秋逝就接到了第一例咨询，如下图↓↓↓
朋友发了这张图给秋逝，问秋逝了不了解这是个什么东西，可信度如何。而后向秋逝咨询的很多朋友也非常关注可信度的问题，所以秋逝干脆就惠民保的几个核心问题在这里一并向大家做出解释。
- “惠民保”究竟保些什么？
惠民保险的初衷，是一款国家医保以外的补充普惠型医疗险。从上图中不难看出，相比国家医保，惠民保的确还是能提供更多的保障。
最简单的理解，就是住院产生的医疗费用，在国家医保报销之后，剩余部分由惠民保险来进行报销。
但这个报销范围，是有相应限定的，具体我们来看看合同条款。
1. 住院费用报销
赔付范围：仅限社保内，也就是说，社保不报的“惠民保”也不报。例如自费药、进口器材、ICU费用，等等，这些惠民保也无法报销。
那惠民保在住院费用这方面，到底能赔付什么呢？实际上重点就在符合社保范围内、医保按比例报销之后剩下的那一部分费用。
免赔额：从内容截图中不难看出，惠民保采取的是绝对免赔，额度为2万元。简单讲，就是不管医保已经报了多少钱，都还需要在余额里减掉2万，如果还有剩余费用，再按照相应比例进行报销。
报销比例：80%，这里指的是（符合社保范围内的总费用-医保报销-2万免赔额）×80%。大家不要理解错了哟~
理赔限额：100万/年。大家看清楚，是100万，100万！很多朋友都在问秋逝，为什么宣传说的200万，保障内容又是100万？
那是因为，医疗费用报销有100万的额度，同时特药报销还有独立的100万额度，所以两者加起来最高额度是200万。这是业内惯用的宣传模式，大家习惯就好。
2. 特病门诊费用报销
特病门诊费用的报销，总体上与前面住院费用报销一致，因此秋逝就不重复了，只说两个注意事项。
额度共享：免赔额2万/年，以及保额100万/年，特病门诊费用与住院费用是额度共享，两者并不独立区分。
特病定义：与国家医保同步，见上图最下方蓝框内。
秋逝顺带提醒大家一下：职工医保与居民医保，关于特病和慢病的数量是不同的，职工医保覆盖面更广。同时，代缴的职工医保与真实工作缴纳的职工医保，特病数量也是有区别的，大家可以到 人社网进行相关查询。
3. 恶性肿瘤特定药品（癌症特药）费用报销
特药费用的报销，免赔额以及报销比例也同住院费用报销一致，但特药费用是单项计算，不与住院及特病门诊合并计算。这里秋逝也不多说，讲几点注意事项。
医院定义：确诊癌症需在三级以上的医院（普通住院报销无此项要求）。
专科医生：出具诊断结论的医生除需要取得医师证、执业证、职称证之外，还需在相应科室从事临床工作三年以上。
多说一句，开具处方拿药，也必须要在三级医院的专科医生手中进行，否则是无法理赔的哦！
特药清单：限定了名字、厂家、剂型、适应症，大家需要留意，细则如下↓↓↓
理赔限额：100万/年。这个额度是独立计算的，专项用于上图目录内的药品费用报销。购药费用可以是三级医院产生的费用，也可以是在定点药房拿药产生的费用。
4. 其他合同细则
等待期：无。其实也可以理解为有，因为不是立即生效。
保障期限：一年。生效日从2021年1月1日起算（注意，是1月1日起生效）！
续保限制：续保时有可能调费，有可能会有审核（预计可能性不大），产品停售无法续保，具体见合同截图。
健康询问：无。但投保前曾患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；冠心病；脑梗死；脑出血；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎等疾病，则投保后因这些疾病产生的治疗费用不予报销。
如何理赔：可在线上关注“ 惠民保”微信公众号，依次点击服务中心>理赔申请，根据提示填写，并上传理赔材料；可以打电话到95544报案理赔；也可以携带相关理赔资料到保险公司服务网点现场申请理赔。推荐微信理赔，最方便！
总结：惠民保不限年龄、不限病史、无身体健康状况要求，的确是非常友好的投保条件！虽然不报自费项目，保障责任有限，无法替代百万医疗险，但扩展了一定数量的癌症特药报销，对于只有69元保费的医疗险来说，性价比已经非常之高了。
- 惠民保的适用人群
其实从基础保障来讲，这个险种是每一个人都适合的，尤其是超龄、身体有既往病史已经无法投保商业险，以及因为各种原因还没有投保百万医疗险的朋友们，一定不要错过！点击文末左下角“阅读原文”，可直接跳转至惠民保投保链接。
已经拥有百万医疗险的朋友们，可以根据自己的情况酌情考虑是否购买惠民保。因为百万医疗险已经覆盖了惠民保的保障责任，同时百万医疗险的免赔额还低于惠民保，相对来说保障有点重复了，秋逝个人认为意义不大。
以上就是秋逝对“惠民保”的简单解析，希望能帮大家更清晰的认识这款产品的结构及责任。
总的来说，这的的确确是一款惠民的产品，如此便宜的价格，覆盖人群如此之广，保险公司注定是要“狠赔”的。况且，惠民保险目前也是尝试，谁也不保证未来一直能续保。因此该买则买，不用犹豫，69元也上不了什么当，对吧？
对于惠民保介绍页面列举的理赔案例，有些朋友可能看不太懂，但今天由于时间关系，秋逝暂不过多解释，如果大家有疑问，可以私底下再向秋逝咨询。
也可以再翻到前面，仔细品一品住院费用报销里关于“报销比例”的说明，大家应该就懂了。
今天的内容就到此为止了，希望能对大家有所帮助。如果大家还想了解更多保险方面的内容，不妨看看我前面写过的文章，具体请见“往期回顾”里的链接。
