下半年开始，国内各地区的惠民保险遍地开花，雾都 也在前几天推出地区专属的惠民保险—— 惠民保。

 

其实这阵子奶爸也分析了很多款惠民保险，他们都有一个共同特点就是投保限制很宽松，没有年龄、职业限制，健康告知也不询问，保费也便宜，看得出来是要给市民带来福利。

 

惠民保的推出也是为 市民带来福利，特别是那些买不了百万医疗险的人，这款产品能够作为补充，给被保人提供相关的医疗保障。

 

那么 惠民保具体有什么保障内容，哪些情况下是不赔的，跟着奶爸一起来看看吧。

 

• 惠民保保什么？

• 惠民保哪些情况不理赔？

• 惠民保投保常见问题汇集

• 奶爸小结

 

01

惠民保保什么？

和其它地区的惠民保险一样，保障内容大致分为两部分：住院医疗/特病门诊和15种恶性肿瘤药品保障，具体的保障内容请看下图：

 

基本内容

 

一般在分析惠民保险的时候，对于投保规则奶爸也会给大家详细的讲解，毕竟有一个时间段限制，还是有必要提醒大家的。

 

1、参保时间：2020年11月06日-2020年12月31日

 

市民在这段时间内都可以投保，不过在这之前一定要了解清楚产品的保障内容。

 

2、保障期限：2021年01月01日-2021年12月31日

 

保障期限刚好是一年，虽说无等待期，但假如你是在2020年11月20号投保，也有等到2021年01月01日保障才能生效哦！

 

3、投保对象： 市基本医疗保险参保人

 

其中包含了城镇职工、城乡居民基本医疗保险参保人，不限年龄和职业，满足以上条件就能投保。

 

4、保费：每年69元，所有人统一这个费率！

 

了解完基本的投保信息，接下来我们重点来看看 惠民保的保障内容有哪些：

 

1、住院医疗/特病门诊保障

 

住院和特病门诊约定100万保额。

 

被保人因意外或疾病导致的住院或特病门诊产生的医保目录内费用，经医保、大病保险等报销后，剩余的自费部分扣除2万免赔额，由 惠民保报销，报销比例是80%。

 

不过有规定，只有在 市社会医疗保险定点医院或认可的医疗机构产生的费用才能报销。

 

其实在这里，大家也发现 惠民保的一些不足，就是免赔额高，且只能报销社保内的费用，一定程度上降低了被保人的理赔率。

 

不过也情有可原，毕竟其最大的用途在于作为百万医疗的补充，且保费便宜，保险公司要承担的理赔压力很大。

 

2、15种恶性肿瘤药品保障

 

惠民保约定了15种恶性肿瘤药品，保额有100万，不过不同于其他地区的惠民保险， 惠民保的特定药品保障有2万免赔额。

 

被保人只要在国内三级医院购买这15种药品，扣除2万免赔额就能报销80%，只是比较遗憾的是这项保障也有免赔额约定。

 

具体的15种恶性肿瘤药品如下图：

 

药品目录

 

15种特效药对应的适用疾病也是比较多的，有治疗肺癌、乳腺癌等，要知道这些大病除了住院治疗费用高外，治疗的药品很多医保是不报销的，购买的费用也高。

 

惠民保能够报销这些药品的费用，一定程度上减轻了被保人和家属的经济压力。

 

3、增值服务

 

一共有6大健康服务：

健康专栏

公益咨询问诊

疾病风险评估

慢病药品配送

用药提醒

智能健康咨询

具体有什么服务内容可以关注：“奶爸保”公众号咨询哦！

 

了解完基本的保障内容，可能有些小伙伴对于具体能报销多少没什么概念，那奶爸接下来就列举一个例子让大家更好的明白：

 

市民小V是 市基本医疗保险参保人，因为身体原因无法投保百万医疗险，后来得知 惠民保的限制宽松，于是就给自己配置一份，生效时间是2021.1.1。

 

在2月份不幸患上淋巴瘤，需要住院治疗，医保报销后自己还要掏20万。

 

且在治疗中使用“艾瑞卡”缓解病情，一共花费10万，加起来整体治疗过程需要自费30万。

 

那么 惠民保可以报销多少？详情请看：

住院费用：（20万-2万免赔额）*80%=14.4万

恶性肿瘤药：（10万-2万免赔额）*80%=6.4万

一共可报销20.8万，自费9.2万。

经过报销后能够减轻小V及家属的经济负担，可以放心治疗。

 

以上就是 惠民保的保障内容分析，保费便宜，主要作为百万医疗险的补充，弥补医疗保障。

 

那么接下来看看有哪些情况是不保障的。

 

02

惠民保哪些情况不理赔？

虽然没有健康告知，但是有一个既往症的约定：

 

既往症约定

 

住院/特定门诊和恶性肿瘤药品都有约定不同的内容：

 

住院/特定门诊疾病既往症主要约定了7种疾病：恶性肿瘤、冠心病、脑梗死=脑出血、瘫痪、再生障碍性贫血和溃疡性结肠炎。

 

其中冠心病可以说是老年人“杀手”了，如果父母有这种疾病的话投保时要注意一下。

 

因为保障生效后，因冠心病引起的住院治疗，保险公司不承担责任，也就是相关费用不能报销。

 

恶性肿瘤药品的既往症只有一个：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

 

除此之外，条款还约定了以下这些免责情况：

1、医疗费用未经医保结算的，惠民保不报销

2、未参加 市基本医疗保险的市民

3、使用未获得批准的药品或药物

4、处方的开具与国家规定的用法用量不符等

不保情况一定要在投保前了解清楚，防止在出险后发生理赔纠纷。

 

03

惠民保投保常见问题汇集

1、患有疾病可以买 惠民保吗？

 

答：可以的。 惠民保没有健康告知，投保前不管有没患疾病，都可以投保，只是有一个既往症约定，约定的疾病不在保障范围内。

 

2、户口不是 市的，可以投保吗？

 

答：只要你是 市基本医疗保险参保人，不管户口是哪里，都可以投保。

 

3、这款产品下一年可以续保吗？

 

答： 惠民保是不保证续保的，保障期限只有一年，2021年1月1号开始一直保障到2021年12月31号，至于保障期限过后是否还能续保，就要看保险公司和当地政府的操作了。

 

04

奶爸小结

惠民保险的推出让当地市民多了一种保障选择，雾都的市民也不用再羡慕其它地区的小伙伴，在充分了解保障内容后，可以给自己，给家人配置一份 惠民保。

 

但是奶爸在上文在提到，惠民保险只是百万医疗险的补充，实际的保障力度还是有欠缺的，在大病面前还是需要百万医疗险提供保障。

 

所以健康良好的人群，有条件的还是优先配置百万医疗险