惠民保
先来扫盲，什么是”晋惠保”？晋惠保是山西省人民专享的补充商业医疗保险，在地方医保基金长期入不敷出和人民对医保报销期望值之间日益加深的矛盾背景下，国家在不增加企业缴费比例的情况下（毕竟全国大环境都是减税降费的趋势），鼓励由个人支付费用增加个人医保报销额度的一种普惠性质的商业医疗保险。
目前普惠性质的商业补充保险在全国各地都在快速发展，比如北京有京惠保、 有惠民保等等，晋惠保则是由山西省人保财险负责设计的补充医疗保险产品。
2020年是山西推出晋惠保的元年，2万元免赔额、80%的住院报销比例、18种特定外购药59元/年的不区分年龄统一费率的价格非常良心，缺点也很明显：就是住院报销不包含医保目录外的治疗，另外特定外购药只有18种， 所以可以说去年2020版晋惠保更多是个特定外购药（主要治疗癌症用药）的保险。
今年2021款晋惠保有升级，我做了一张今年2021版晋惠保和去年2020版晋惠保的对比表，这样一目了然升级的变化（红色字体的表示对比结果相对优异）：
今年的2021版晋惠保增加了医保目录外住院的保障，而去年的2020版晋惠保没有医保目录外报销，这个也是我在去年文章中认为保障比较薄弱的一个地方，今年增加了150万的医保目录外住院报销，赔付比例40%相当于6折；特定外购药依然是80%赔付相当于2折买药，药品目录种类从18种增加到了100种。
今年的特定外购药增加了海南博鳌乐城引进的特定外购药，适用于肺癌、白血病、甲状腺癌、乳腺癌、淋巴瘤等常见癌症，但是相比去年的特药清单，减少了百泽安、安可坦、则乐、多美素、爱必妥等常用癌症外购药，价格也从去年的59元基础上增加了10元到69元/年，但是要说这个价格依然很有竞争力，也是非常普惠的价格。
晋惠保虽然说是相当于医保的补充，但是医保（城镇职工医保或城乡居民医保）是不限既往症的，也就是说如果被保险人罹患了癌症，或者哪怕先罹患癌症后才有了医保，医保也是赔付的，毕竟医保是基础性的保障。
但是晋惠保并没有这个待遇，晋惠保的4大类10种既往症可以投保但是不可赔付。解释一下“可以投保但是不可赔付”，比如被保险人已经罹患了癌症，依然可以投保晋惠保，但是因为癌症造成的住院和特定外购药不赔，其它之前没有的既往症比如高血压等依然可以赔付，这个条款已经比市面上的商业百万医疗险宽松了很多，本次晋惠保提出的既往症清单4大类10种疾病如下：
【1】肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）;
【2】肝肾疾病：肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;
【3】心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）;脑血管疾病（脑梗死、脑出血）; Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）;糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）或Ⅱ型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】;
【4】肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。
之前已经有很多人购买了商业百万医疗险，是否还需要购买晋惠保？商业百万医疗险被称为“国民医保”，几百元到上千元亲民的价格可以解决上百万的住院保障责任，自2016年诞生以来目前全国已经有上亿人投保。
目前晋惠保2021版已经正式上线，今年的购买日期截止到11月30日，保单生效日期统一为12月1日，强烈建议只要家人的医保在山西（城镇职工医保或城乡居民医保即可）都买一份，不限户籍、不限年龄、不限健康状况都可以购买。
我在今年遇到了好几个朋友问我晋惠保怎么理赔的事情，看来这些家庭不仅买了晋惠保而且还真的遇到了住院情况，一顿饭钱换来一年2折买特定外购药和6折住院报销医保目录外的保障也算值得，虽然理赔的门槛比较高（2万元的免赔额，意味着基本得年度花费得7~8万元以上才能接近理赔的门槛），但是看在只有69元的份上也不要奢望太多。当然家人购买后用不上最好，权当做公益救助他人了。
