惠民保
大家好，我是喵叔。
前面推荐了不少增额寿，不少朋友觉得利益高的公司小，公司大的利益低，今天来看这款太保智相守护理险，“挂羊头卖狗肉”的类增额寿。
本文目录：
- 智相守产品形态
- 智相守利益测算
- 智相守产品优劣
- 智相守公司介绍
- 喵叔点评
智相守产品形态
智相守产品形态我们直接上图：
智相守是一款终身护理险，虽然是护理险，但实际上本质是一款类增额寿，因为公司性质的原因，才弄了个护理险的外壳。
智相守支持30天-75岁投保，缴费期间最长20年交，均非常友好，最大可投保年龄只需要年龄加上缴费期小于等于75即可。
智相守保障责任带有护理责任和疾病身故责任。需要注意的是，身故责任只涵盖疾病，不带意外，当然这份保单主要是通过减保来实现价值。
毕竟是护理险，智相守也是有基础的健康告知的，不过相对是比较宽松的，只有4条，常见的异常基本上都是可以正常承保的。
减保规则方面，智相守也是非常宽松的。犹豫期后即可减保；前8年每年减保上限是基本保额的10%；8年后每年减保上限是基本保额的20%；减保后现价不低于100元。整体算是市面上最宽松的减保规则。
增值服务方面，智相守带有噱头满满的稀缺权益——免疫细胞存储的购买资格。注意了，是“购买资格”，和某些公司的养老社区入住资格有的一拼。
细胞存储是当前比较流行的一种“健康投资”，长期存储免疫细胞，等到后续发生疾病以后，可以把存储的健康细胞复苏，用来健康保健或者疾病治疗。
目前我国在细胞存储领域，最权威的是上海细胞集团，而太保又是上海细胞集团的股东，这样的增值服务算是自然而然的了。
智相守利益测算
直接上案例：以30岁女性为例，投保智相守，年交10万，交5年，我们来看看它的收益大概有多少：
可以看到，智相守在交往保费当年便已经现价超过了保费，第10年的时候，IRR便已经超过了2%来到了2.11%，第28年的时候，现价翻倍，到了后期，IRR也站上了2.90%的高位，在大公司的同类产品里，算是非常不错的存在。
如果缴费期是3年，也是类似的收益情况：
同样是5年现价超保费，在30年的时候现价翻倍，长期IRR最高达2.90%。
3年和5年的缴费期，是智相守的优势缴费期，如果选择这款产品，建议选择3年或者5年的缴费期。
智相守产品优劣
产品优势
一、现价回正时间超快，同档次产品优势明显；
二、大品牌出品，适合有品牌情节的群体；
三、减保规则优秀，支持保单贷款，资金使用周转灵活；
三、增值服务不错，支持细胞冻存服务，满足特定人群需求。
产品不足
一、意外身故无额外保障，但可以退还现价，介意的朋友配齐意外险。
二、不支持隔代投保、无第二投保人功能，功能性稍弱；
三、投保有区域限制，具体联系喵叔。
公司介绍
中国太保成立于1991年，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并且是首家在上海、香港、伦敦三地上市的中国保险企业。公司全牌照布局，拥有寿险、产险、养老险、健康险、农险、资产管理等全保险牌照布局。
太保集团连续多年入选《财富》世界500强，2024年排名为第331位；截止2022年底集团管理资产达2.72万亿元，为1.7亿多客户提供了服务。
太平洋健康成立于2014年12月，注册资本金36亿，是太保集团旗下专业健康险公司。太平洋健康也出品过不少网红产品，其中最有名的当属蓝医保。
2024年1季度，太平洋健康核心偿付能力充足率为217%，综合偿付能力充足率为256%，最近两次的风险综合评级均为BB，均达到监管要求。
喵叔点评
整体看来，智相守是一款综合实力非常强劲的类增额终身寿，如果你喜欢高收益，喜欢大公司，喜欢优秀的增值服务，还想要更好的减保规则，那么智相守是正好凑齐了这四点，可以纳入你的考虑对象。
如果你对于公司不太感冒，只想要更好的现金价值，可以看看其他类似的产品，不清楚该如何选择的朋友，尽快联系喵叔帮你参考。
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