惠民保
经常有家长咨询主险为终身寿险，附加险为提前给付重大疾病保险，是不是适合给孩子购买？一般情况下，不建议给孩子购买此类重疾险，不是因为这句“寿险是大人买的，孩子不需要购买寿险”（这句话也不完全对喔，存在即合理）。
下面简单说说我对此类保险的理解：
主险为终身寿险，附加险为提前给付重大疾病保险，实际上就是一款终身保障型的重大疾病保险。
终身保障型重大疾病保险，如果是包含寿险责任，即身故赔付保额。在首次给付重大疾病以后，该险种的寿险责任即身故责任不再进行赔付。
比如保额50万的重疾险即发生重疾或者身故都可以赔付50万，当首次发生重大疾病时赔付50万，此时，身故责任不再进行赔付，可以理解为身故责任等额减少50万，50-50=0，所以身故不再赔钱。
主险为终身寿险，附加险为提前给付重大疾病保险，发生身故风险给付主险保额，发生重疾风险给付提前给付重疾险保额，如果是先赔付提前给付重疾险保额，则主险保额也就是寿险责任等额减少。
比如主险51万保额，提前给付重疾50万保额，当首次发生重大疾病时赔付50万，主险51万的保额等额减少50万，主险只剩下1万元即身故赔付1万元。
二者都是先发生重疾，寿险责任等额减少，所以说，主险为终身寿险，附加险为提前给付重大疾病保险，和市面上大多数终身型保障的重疾险的产品结构实际上是一样的。
重疾险按照赔付次数和分组情况，有一个排名，先后顺序为：不分组多次赔付>分组多次赔付>单次赔付>定期消费型。
这里我们仅对赔付次数即多次赔付和单次赔付做一个阐述：
首先明白一个概念，多次赔付的重疾险，不是指同一种疾病可以进行多次赔付，而是指合同约定的不同的疾病，可以分别进行多次赔付。
以恶性肿瘤为例：A部位首次确诊癌症，获得赔付；B部位再次确诊癌症，不赔；因为恶性肿瘤只赔1次，已经赔付过了，如果是单次赔付的重疾险，首次确诊癌症赔付后，合同就终止。假如首次确诊癌症之后，发生另外一种合同约定的疾病，对于多次赔付的重疾险，还有赔付的机会。这里就引出了第2个观点。即为什么说多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险更有必要？
还是以恶性肿瘤为例，癌症是最高发的一种疾病，随着医疗科技的发展，新的治疗方法新的治疗药物的诞生，使得癌症有变成慢性病的趋势。这也就好比，现在很多患有慢性病高血压的患者，他同时会有患癌症的可能性。当一个人发生癌症以后，带癌生存的几十年里，有发生心脑血管疾病的可能。此时多次赔付的重疾，可以针对不同的疾病分别给予赔付，而单次赔付的重疾在首次发生重疾赔付之后，合同已经终止。重疾赔付后，再想重新买一份重疾险，几乎是不可能的。
主险为终身寿险，附加险为提前给付重大疾病保为什么那么多人来咨询，因为线下很多保险公司的重疾险都是这种，很多人接触最多的也是这种（其次是网红消费型重疾），这类产品的价格比较贵。
重疾险的产品众多，挑来挑去，难免眼花缭乱，抓住挑选重疾险的基本原则，结合自己及家庭的实际情况，明明白白的选择到适合自己的产品。
