收入一般的人，建议购买保险吗，还能否买得起保险

前几天看到一篇文章，如果房价崩盘，老百姓还能不能买得起房子。因为很多买房的人都盼着房价下跌，跌的越多越好。文中的观点是：房价崩盘，经济衰退，可能导致失业，更买不起房子。正像此次新冠肺炎疫情导致一些行业受到严重影响，员工可能就领不到工资或者工资很低。所以，如果是刚需房，能买得起，现在就买。

 

同样的道理，保险如果是刚需，还是建议购买的。如何判断保险是不是刚需呢？

如果发生某项重大疾病，需要30万元的治疗康复费用，能毫无压力承担这笔费用，并且不影响康复阶段生活支出的（比如包租婆、投资达人等），这些人的保障资金是充足的，不需要购买保险。

还有一类人，收入高，可变现资产能覆盖治疗费用，康复费用，康复阶段的收入损失，康复阶段的生活开支等，这类人的保障是通过可变现资产来实现的，也不需要购买保险。

 

显然，经济收入一般或者低收入者，没有足够的资金和可变现资产来提供保障，相对于提高收入、提高资金、提高可变现资产来说，通过保险的保障和杠杆作用，是较容易实现的，这种情况下，保险就是刚需。

 

对于收入一般或者低收入者来说，即使知道保险是刚需，也非常想配置保险，但是仍然担心自己买不起保险，或者是没有持续交费的能力，真的买不起保险吗？

 

案例1

 

来自国家统计局的数据，2019年居民人均可支配收入30733元，比上年名义增长8.9%，增速比上年加快0.2个百分点。细看各个省市的人均可支配收入，相差还是挺大的，这里就以3万来举例说明吧，按照保障占收入10%的原则来看，保费的预算控制在3000元。

 

上述方案涉及到的是一对父女，按照人均3000的保费上限，两个人控制在6000元以内，1000元的浮动空间，是为了后期百万医疗险和消费型重疾险的保费上涨预留空间。

 

案例2

 

有些朋友说了，我是在人均收入之下拖后腿的那个人，OK，我们来看看全国低保的标准：

 

2019年4季度全国低保的标准，以北京市为例，每月1100元，全年共13200元，10%的保费预算控制在1320元以内，如下图：

 

列举人均收入和低保标准的两个案例，主要目的是告诉读者朋友们，保险人人都买得起！这里还要着重说3点：

 

1）努力奋斗，开源节流。多挣钱、少消费，杜绝乱花钱，规划保障，投资理财。

2）先解决大风险。有多少钱办多少事，保费预算范围之内，优先考虑最关心、最迫切的大风险。

3）担心理赔，保险都是骗人的。如实告知、按时缴费、符合合同条款，满足这三点，理赔不用过度担心。