声明：
每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于站在中立的角度，剖析产品缺点的不多。
扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，或者寻找其他替代产品。
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公司
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平安人寿
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产品
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少儿平安福20
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条款
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平安少儿平安福20重大疾病保险
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主要保障责任
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重疾
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限赔1次，100%保额
70岁前每赔一次轻症，重疾多赔20%
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中症
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无
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轻症
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不分组，限赔3次，20%/次
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身故
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18岁前返还保费；18岁后赔付100%保额
18-70岁间每赔一次轻症，身故多赔20%
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其他
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15种少儿特疾，限赔1次，100%保额，70岁前每赔一次轻症，该项多赔20%
可选责任一：重大疾病陪护保险金
可选责任二：少儿特疾陪护保险金
可选责任三：轻症陪护保险金
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按照主险合同的20%进行赔付，限赔3次，每种轻症疾病限赔1次。
按照目前市场上产品轻症的赔付比例来看，20%远远低于30%、40%、45%，甚至是50%的赔付比例。
条款规定：此前未发生本主险合同所定义的重大疾病，才能给付少儿特定重疾保险金。
也就是说，第一次罹患的重大疾病必须是“少儿特定疾病”，方可获得理赔；如果第一次罹患的是“重大疾病”，这15种少儿特定也就“失效”了。
严重心肌炎隶属于该产品的15种少儿特定重疾范畴，能否有效，上面已经说过了。在没有失效的情况下，该项重疾责任理赔情况如何呢？
该产品规定：心功能状态已达Ⅳ级，持续至少180天。
其他少儿重疾险的产品规定：心功能分级状态分级Ⅳ级，且需持续至少90天。
持续时间比别的产品多了1倍，理赔条件更严格，更何况别的产品还是双倍赔付。
高发重疾缺失「严重川崎病」：这是一种比较常见的少儿高发重疾；
少儿特定重疾并非是双倍赔付：15种少儿特定重疾当中的14种不在重疾范畴内；
严重类风湿性关节炎理赔严格：要求类风湿性关节炎功能分级为Ⅳ级，比大部分产品的Ⅲ级规定严格；
没有中症：中症的缺失对理赔宽松度和理赔额度有重大影响；
少儿平安福20历经多次升级，像成人版的平安福一样，已经把重大缺失弥补了一些。
但是，相比于专门的少儿重疾，或者是兼具少儿特疾责任的重疾险来说，在理赔额度、疾病定义、保费成本方面，仍然有诸多不足。
惠民保
