惠民保
大家好，我是喵叔。
去年年底，喵叔有diss过恒大人寿家的一款开门红新品“恒家保”，因为恰巧是部分经代公司的“主打产品”，所以很多“经纪人”看到后跑到后台来一阵狂喷，说我这不靠谱那不专业。
可笑的是，这群人打着“专业”的旗号，一边喷着代理人不够中立客观，一边骂着说他家产品不好的其他人，一下子好不热闹。
最近，恒大人寿又出了一款新产品“万年欣”，号称可以保障无限多次恶性肿瘤，产品到底是真的性价比非常到位呢，还是依然是套路满满，今天我们来谈一下。
为了避免有些人觉得我是特意针对某些产品，喵叔还是恢复说利益相关吧~
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
万年欣来自恒大人寿，是一款重疾不分组赔6次、中症赔2次、轻症赔5次的多次赔付产品。此外产品带有恶性肿瘤无数次赔、ECMO额外赔责任，自带轻中重豁免。产品基本形态见下图：
产品责任看上去还是很厉害：重疾不分组6次、轻症5次、癌症无数次赔，形态基本都是市售最优，真的这样吗？
产品优点
重疾多次赔，无“三同”条款；
恶性肿瘤理赔无次数限制；
ECMO额外赔付50%保额（这个噱头成分居多）；
轻症赔付次数多，保障到位。
产品缺点
一、重疾赔付间隔较长
万年欣号称重疾可以6次赔付，且没有三同条款，整个形态算最优，可惜有个问题，第1次和第2次间隔期是1年，后续几次的间隔就变成了2年了，当然，从疾病发生率来说，人一生发生2次重疾的概率本就微乎其微，我们看一款产品，哪怕它赔付无数次重疾，我们只需要看它前2-3次的责任即可，更多的则可以说是噱头了。
当然，如果我们把这款产品看成是不分组2次赔+额外4次重疾赔付，其实上面喵叔说的“缺点”其实并不算什么，也算可以接受。
二、高发轻、中症缺失
万年欣轻症和中症整体保障尚可，轻症最多赔5次，每次30%保额，中症2次，每次60%保额，还是那个问题，轻症5次赔付，目前看来噱头大于实际意义。
说到病种保障，万年欣大多数高发轻、中症均有包括，不过缺失了较为高发的脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤，作为一个40种轻症的产品，这样的缺失并不是太好。
三、恶性肿瘤额外赔责任较差
又一个噱头，万年欣的文案里有说到恶性肿瘤可以无限次额外赔，这也是它“无限保”别称的由来，但是仔细看了下它的责任描述，你会发现，这款产品的该项责任，比恒家保的额外赔责任差了不是一点半点，更别提和其他同类产品对比了。
可以看到，这样的恶性肿瘤额外赔责任一方面是间隔期5年，另一方面是只管新发或转移，而且是要求之前确诊的恶性肿瘤达到临床完全缓解后的转移。这样的限制条件，说实话，别说无限次了，能赔到第2次都得求神拜佛了。
四、其他缺点
轻症隐形分组、价格较贵、责任全绑定灵活度低、部分疾病理赔标准严格等。
喵叔点评
整体看来，万年欣还是算是比较不错的新产品，作为万年康的升级版，责任加强，价格降低，不过，如果放在目前市面上的不分组产品线里，整体竞争力就比较一般了。
产品责任看上去花里胡哨，重疾后面的长间隔期以及恶性肿瘤额外赔的严苛要求，真到了赔的时候，赔不了也算比较尴尬。如果想要不分组多次赔的产品，又不接受“三同”条款限制，可以接受它的价格并不便宜，不妨考虑这款产品。
下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。
公司实力：7分
价格指数：7分
保障指数：8分
服务指数：8分
推荐指数：🌕🌕🌕🌖
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