惠民保
不出意外的话，这个世界上每天都在发生各种意外。
新闻里每天都有各种意外事件发生，谁也不能保证，自己能一辈子好运气。
所以今天的小课堂，来了解一下意外险~
至此，我们就把成年人该买的四种保险都补齐啦！
✏ 重疾险、医疗险、寿险、意外险
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老实说，意外险才是每个人都该优先买的保险，经济适用男，居家必备。
首先，它价格很便宜。
意外险一般以短期（1年期）居多，价格从几十到上百块都有。
不仅价格低，人家的保障功能也很足。
意外险的保险责任，通常包括以下两种：
- 意外医疗责任，包含意外门诊+住院
就比如，喵叔发生意外住院了，那这期间产生的所有医疗费用，我都可以找保险公司报销。
跟医疗险一样，属于补偿型保险。
- 意外身故或伤残责任
意外死亡，直接赔付保额；意外伤残，一般是按照不同的伤残等级（总共10级）赔付。
身故保额通常有几十万，跟寿险差不多。
呐，这就是意外险的第二个优点，杠杆比（保额/保费）最高。
除了这些，它还有几个特点。
没有健康告知，只要是“身体健康、能正常工作或正常生活的自然人”，就都可以买。
就算已经患有某些疾病，只要意外不是由病史引起的就能买。
打个比方，假如一个糖尿病患者（能正常生活），不幸发生车祸，那么照样会得到赔偿，妥妥的。
没有等待期，买了第二天就生效；
没有年龄限制，上到99、下到小朋友，都可以买。
总之，意外险对投保人的限制非常少。
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意外险里的“意外”，通常的定义是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。
所以啦，触电、车祸、火灾这些都保，但猝死、酒驾、高风险活动等，一般都不会赔的，要仔细看免责条款。
如果想针对猝死，那就买寿险。
按保障时间来分，意外险可以分为三种：
- 长期意外险 ✖
这种比较少，一般是和重疾险进行捆绑销售。
- 一年期意外险 ✔
市面上产品众多，价格很低。
- 极短期意外险 ✔
这种的针对性就很强了，当你要出国旅行几天的时候，就可以买这种。
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意外险虽然便宜，但坑也多。
很多小心机都藏在免责条款里，比如，XX家意外险的“特别条款”里，写了一条：
不承担高空坠落所导致的意外，高空定义为3楼或10m以上。
是不是很坑？谁要是失足从4楼坠楼的话，一分钱都不赔。
所以切记，看清免责条款。
另外，不要买返还型意外险，也很坑。
表面上“满期返还保费”，实际收益非常低，还不如银行存定期。
而且保额也低，广告里宣传的“百万保额”，往往只针对特定的意外事故，实际保额，可能只有十分之一。
而且，很多返还型只保障全残或身故，没达到这个标准，也不赔。
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我们买意外险，选择一年期的就行，交一年保一年，更灵活、性价比也高。
如果是给小朋友或老人买，意外医疗责任更重要；而负责赚钱的成年人，则偏重意外身故伤残责任。
至于具体产品，喵叔下次选几个好的，再来详细对比。
