惠民保
靴子落地！
从明年1月1日起，用15年的时间，男职工的退休年龄将逐步延迟至63周岁；原55周岁退休的女职工，将逐步延迟至58周岁；原50周岁的退休女职工，将逐步延迟至55周岁。
即65后男职工、部分70后女职工以及全部80、90后都将按照改革后的年龄退休！具体退休时间参考下图：
(图片上下滑动查看)
此外，之前社保缴满15年就能退休，从2030年1月1日起，将逐步提高到需要缴满20年才能退休；缴满了最低年限且退休年龄超过原法定退休年龄（即女职工50周岁、55周岁及男职工60周岁），则可以自愿选择最长提前3年退休。
延迟退休政策一出台，火速上了热搜第一，引发了10万+网友的激烈讨论和关注。网友一：“比想象的温和，可以接受”；网友二：“政策和国情相符，支持”；网友三：“只要是可以自愿选择退或不退，都没有意见”.
为什么要延迟退休？
首先是人口老龄化。
根据第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口约有2.64亿，占总人口的18.7%；65岁以上人口约有1.9亿，占总人口的13.5%；“十四五”期间，我国老年人口将超过3亿人。中国面临着从轻度老龄化进入中度老龄化阶段发展的态势。
其次是解财政压力。
历史上的婴儿潮—50、60后在近十年大量退休，而2022年我国出生人口首次跌破千万大关，仅有2016年的53%，几乎“腰斩”。
我们缴纳五险一金中的“基本养老保险”，属于现收现付，通俗地说，就是用这一代人交的钱养活上一代人，现在养老金面临的缺口压力越来越大。
最后，人们的寿命不断提高，延迟退休年龄是必然趋势。
75年前，我国的人均预期寿命只有35岁，2021年，国家卫健委统计，我国居民人均预期寿命提高到78.2岁，放眼世界，欧美国家普遍的退休年龄都为65岁，美国为67岁。
延迟退休年龄也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法，近几十年来，多数国家都不同程度提高了退休年龄。
社保还要继续交吗？
先说结论：不要犹豫，社保得交。
首先，它不仅可以解决基本养老问题，还涵盖了医保等其他保险，能实打实地解决很大一部分门诊、住院或买药的费用。
对职工来说，缴纳社保也是法定义务。
其次，文章前面提到过了，咱们越晚退休，虽然缴纳更多，但每个月到手的钱也会变多。
养老保险个人账户里的钱，利息也挺不错的。
以职工养老保险为例，国家规定个人账户记账利率，不能低于银行定期存款利率。
城镇职工基本养老保险（含机关事业单位和企业职工基本养老保险）个人账户记账利率最近五年（2019~2023 ）分别为：7.61%、6.04%、6.69%、6.12％、3.97%。
在利率下行的今天，咱们养老保险个人账户的利率，简直非常不错了。
最后，就算是退休没几年就去世了，或是还没退休就去世，社保也不会白交。咱们职工养老保险分为统筹账户（公司交的钱）和个人账户（自己交的钱），两个账户按比例发放，组成我们的养老金。
居民养老保险没有统筹账户，自己交的养老金，全额存入个人账户中，国家给的补助也会到个人账户里。
万一没活到退休，居民养老保险就会退回全部账户余额，个人账户里的钱和利息，是可以由子女、父母等继承的，另外还可以领取丧葬费，未成年人和年迈父母还有每月补助等。
*每个城市不一样，要参考具体政策
提前布局让晚年更有安全感
很多朋友担心，要是自己年纪大了，找不到工作或者没精力打工了怎么办？
这里不妨以一款9月份刚刚上线的养老六边形战士招商仁和和享年年（分红险）为例，假设女性最早55周岁起领，男性最早60周岁起领，完全不受延迟退休的影响。
产品亮点：
1、养老年金高领取、高现价，保证领20年；
2、现金分红”小金库“，为养老准备”应急金“；
3、可搭配万能再增值，收益节节高；
4、对接招商系养老社区，多级社区攻守两全。
和常规的养老金一样，和享年年在我们选择的年龄，会每年给到一笔养老年金，让我们在退休后可以有一笔固定的现金流。这笔钱是保证领取20年的，如果没领取够20年就身故了，也会一次性给后人补齐20年的养老金。
和享年年还具有很高的现金价值，支持退保/部分减保取出现价。
当然，如果减保了，保单的现金价值减少，以后每年能领取的年金就会减少了，这是所有固收年金的“通病”。没办法给到一笔灵活取用的“应急金”。
和享年年不一样。
自购买之后，和享年年就会依据经营水平，每年给我们分红！不用等到55岁、60岁，买了以后就每年开始分红了，等到退休的时候，就能累积下一笔不小的“小金库”。
由于是现金分红，不管什么时候要用钱，都可以随时把分红部分取出，对保单的现金价值、以后每年领取的年金，不会有任何影响。
30岁女性，年交10万，交10年，选择从60岁开始领取，那么她60岁开始，将可以每年固定获得81290元的养老年金。
而且还会有一个分红带来的“小金库”，从购买后就每年开始分红了，不用等到60岁。
（备注：以上利益仅做演示，不代表实际收益，具体保障以合同条款为准，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为0，实际红利按保险公司公司的当年公布派发为准。）
比起2.5%定价的固收分红来说，和享年年都可以说是强的可怕。在身故金、现价、养老年金三者皆优的前提下，还多了个现金分红！
但是和享年年并不止步于此，推出了“和享年年养老金(分红型)”+“招管家2.0终身寿险(万能型)”的组合计划。
购买后每年拿到的分红、之后每年领取到的年金，都可以到万能账户里“镀金增值”，想用随时取出来，不想用就把小钱钱放在里面持续复利。
万能账户保证年化收益2%，现行结算利率3%。
大家可能会想，万能账户进入和退出不是有成本嘛？会不会产生损失呀？有可能会的！大家如果要享受万能账户带来的收益，就要注意从万能账户取钱的时机！
如果附加了万能账户，大家至少要在买了保险后的第6年，再开始用万能账户里面的钱，因为从第6年开始，就没有退出费用了：
此外，年金和分红进入万能账户需要扣取2%的初始费用，所以要是进入当年就从万能账户里把钱领取走，是会有损失的。
但是多放1年，就没有损失了，因为招管家2.0会在次年，给客户2%的保单持续奖励，把这2%还回来。
附加万能是高手们的“进阶玩法”，如果怕麻烦，想简单点按正常的时间领取养老年金、拿分红小金库，那不附加万能就可以了，每年的养老年金和现金分红，也可以放在招商仁和进行累积生息。
招商仁和当前的累积生息账户年化利率是3%，进入和取出均无手续费，比万能少了个保底，但是多了份灵活，也是非常好的选择。
有收益“组合拳”，还有养老“安全垫”。
我们都知道分红型产品，最终红利与保险公司盈利情况直接相关，除了关注产品本身我们也需要关注保险公司是否可靠，实力是否过关。
那招商仁和这个公司实力到底怎样呢？
可以用八个字概括：央企背景，实力强劲。招商仁和人寿成立于2017年，是由总资产排名第一的央企招商局以及中国移动等公司联合发起；背景实力强劲，具有先发资源优势，长期投资业绩跑赢大市，优于同业，为公司业务发展提供长期有力支持。
招商仁和和享年年养老年金(分红型)还搭配了养老社区，总保费150万即可享受养老社区保证入住权。
对接的社区也是招商局旗下的招商观颐之家、招商高利泽等，稳定性不在话下，还有高档社区、普惠社区供我们选择。
但这款产品受预定利率下调的影响，也将在最晚9月底下架，具体时间待保司通知。
写在最后
养老是不可逃避的现实问题，9月也是分红养老金合适的上车时机。为自己多准备一份养老金，未来会多一份安全感，也能更从容地应对延迟退休！
如果大家对于目前即将下架的产品有什么不太清楚的地方，或者需要根据自己的情况选择更合适的产品，提前联系喵叔咨询。
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