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大家好，我是喵叔。

上网搜索成人重疾险，有两个IP一定是避不开的，一个是达尔文系列产品，一个是超级玛丽系列产品。利率切换，各家产品都在陆续上新，达尔文系列产品的最新版达尔文10号早早上市，而超级玛丽这次又难产了。

新版达尔文10号据说保障责任有升级，价格却上浮不大，产品是否如传闻所说的这样呢，今天喵叔带大家一起来看看。

本文目录：

• 达尔文10号产品形态
• 达尔文10号产品优劣
• 公司介绍
• 喵叔点评

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达尔文10号产品形态

达尔文10号来自瑞华健康，条款名“瑞华福瑞保终身重大疾病保险3.0（互联网）”，是一款重疾单次赔付、中症3次、轻症4次赔的成人重疾险。达尔文10号可选附加身故责任、恶性肿瘤津贴、住院津贴、疾病关爱金、重疾多次赔、特定心脑血管关爱金、重疾保费补偿金以及妊娠期重疾关爱金等责任。产品的详细介绍详见下图：

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投保规则

达尔文10号依然是支持28天到55岁投保，保障期间终身，最长缴费期35年，等待期180天，职业限制1-6类，算是比较优秀的限制，最大保额可以买到60万，也是比较友好的。

基础责任

基础责任方面，达尔文10号依然是维持重中轻保障和被保人豁免。重疾赔付1次，中症赔付3次，轻症则是4次。本次达尔文10号有一个优化，那就是如果因为意外导致重疾，可以额外赔付30%保额。重疾赔付后依然可以继续保障中症和轻症，有90天间隔期限制，不过并没有分组限制。

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可选责任

达尔文10号本次升级带有8项可选责任，可谓是相当灵活多样。

疾病关爱金，60岁前重中轻额外赔80%、40%和10%，相比之前的达尔文9号，调高了中症比例，但调低了轻症比例，算是反向升级了。

癌症额外赔，之前是间隔3年赔120%，升级后的达尔文10号变成了间隔1年累计赔3次，依次40%、50%、30%保额，赔付条件更友好，这项保障算是和超级玛丽看齐了。

重疾多次赔，和之前一致，65岁前发生重疾，后面每个365天，可以额外赔120%保额，额外赔2次。

特定心脑血管保障，达尔文10号有做升级，之前是第二次心脑特疾需要和之前同病种，升级以后不再做同种疾病的限制，间隔1年即可获赔。

身故责任没有变化。

重大疾病保费补偿金，达尔文10号也延续了之前一样的设计，其实这个责任就和投保后或者被保人豁免比较类似，不同的是它是返还保费。

住院津贴算是达尔文10号比较有特色的一项保障，也是延续了之前9号，如果是60岁前没发生过重疾，60岁后住院，每天可以给付0.1%保额的津贴，也就是说买50万每天有500块的住院津贴，也算是比较优秀。

最后一项妊娠期重大疾病关爱金，算是达尔文10号的一项创新，如果是妊娠期间发生了重疾，比如妊娠期最高发的的恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌，可以额外赔付50%保额，达尔文10号对于女性朋友的保障也是在线的。

保费测算

最后我们看看达尔文10号的保费测算。50万保额交30年保终身，30岁成人投保基础责任的保费分别是5815和5405元，相比之前的产品有10%左右的费率提升，附加了癌症津贴和关爱金以后，费率也都有所提升。

当然这个费率提升比例也仅仅是30岁的数值，0岁娃的费率提升也在25%左右，这个比例和前两天我们提到的小青龙5号保持一致。所以，喵叔是观点是不要太过多幻想接下来新出的产品费率提升会比较小。

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达尔文10号产品优劣

产品优势

一、最长支持35年缴费，缴费期友好；

二、重疾赔付后轻症中症可以继续赔且不分组；

三、可选责任丰富，灵活不捆绑；

四、可附加癌症津贴、心脑血管二次赔，不限制同种疾病；

五、费率较优。

产品不足

一、重疾多次赔有65岁前发病的触发条件，当然费率非常低，能接受的可以附加；

二、同种心脑血管重疾二次赔，要求提供好转证明，有一定限制；

三、轻症隐形分组，部分高发轻症缺失；

四、等待期稍长。

整体来看不算特别突出的不足，影响不大。

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公司介绍

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达尔文10号由瑞华健康承保，瑞华健康这个公司可能不少朋友是比较陌生的，这家公司其实比较早就开始通过互联网卖保险了，以前的康瑞保、医保加、达尔文8号、达尔文9号都来自他们家，之前爆火的类增额寿颐悦无忧也由瑞华健康出品。

瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经原中国银行保险监督管理委员会批准正式开业，也是原中国银行保险监督管理委员会成立后批准开业的第一家专业健康险公司，公司注册资本金5亿。

公司股东由深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司5家公司组成。

瑞华健康2024年2季度核心偿付能力：93.06%（银保监会规定不低于50%）2024年2季度综合偿付能力：141.95%（银保监会规定不低于100%），2024年1季度风险综合评级为BB级，都是满足监管要求的。

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喵叔点评

总结一下，达尔文10号相比达尔文9号主要是一些细节方面的改动，涉及癌症津贴、意外重疾关爱金、妊娠期重疾关爱金等方面，整体依然算是一款基础保障到位、可选保证灵活多样、费率优秀的重疾险产品，放在当前市场可以排进第一梯队。

虽然产品费率有所上浮，但依然是在正常水平，和同类产品比较不失性价比。同时，达尔文10号针对健康告知也是有一些优化，不清楚该如何选择附加责任或者不清楚自己身体情况该如何告知的朋友，可以提前联系喵叔咨询。

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