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大家好，我是喵叔。

有关注过重疾险的朋友，一定听说过“满天星”的大名，这款产品当年一直被称为含身故重疾险的价格守门员，以比单次赔付更低的价格提供了多次赔付的保障，同时条款上没有暗坑，受到不少客户的欢迎。

最近这段时间，满天星迎来了最新版的迭代产品“满天星2024”，据说依旧性价比爆棚，产品是否依然值得入手，今天我们再来一起看看。

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产品形态

满天星2024来自富德生命人寿，条款名“富德生命康瑞人生重大疾病保险”，是一款重疾不分组最多3次赔、轻症最多5次赔、中症最多2次赔的多次赔付重疾险产品。产品自带身故责任，可选重疾医疗津贴和重疾关爱金保障。产品的具体形态详见下图：

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基本责任方面，满天星2024是比较简单的，就是重疾3次、中症2次、轻症5次以及身故责任，旧版满天星自带的良性肿瘤保障和前15年轻症重疾翻倍赔也消失不见。

可选责任方面，满天星2024一共两项：重疾医疗津贴和重疾关爱金，两项责任都算是比较优秀的不同于目前市面上在售产品的。

首先是重疾医疗津贴。如果是罹患重疾以后，间隔3年还需要持续治疗的，可以再赔100%保额。这项保障相比市面上的癌症二次赔或者心脑血管二次赔更优秀，相当于是直接不限制病种，只要是间隔3年，该项疾病还需要持续治疗，即可再次获赔，非常棒的设计。

接着是重疾关爱金。市面上的60岁前70岁前额外赔付并不少见，而满天星2024这样的设定相对较少，满天星2024主要针对高龄人群，如果在60或者70岁以后罹患大病，可以直接翻倍赔付，对于重疾高发阶段的保障更加到位。这一点设计，和市面上保障承担家庭责任的关键阶段的思路有所不同，看大家自身的需求。

保费方面，满天星2024真的就太友好了，30岁成人50万保额，还是多次赔付，一年保费才七八千块钱，你完全不敢相信，要知道在当下，某些公司即使是单次赔付，保费也至少贵了一二十个点。带身故责任价格超低的优势，满天星2024依旧继承了下来。

当然，满天星2024限制了最大投保保额，16-35岁最大只能40万，附加了重疾医疗津贴，保额直接降到了26万，相对限制较大。

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产品优劣

产品优势

一、重疾不分组多次赔付，无三同条款；

二、可选重疾关爱金和重疾医疗津贴，实用性较强；

三、等待期90天，缩短保障生效期；

四、带身故责任价格居于市场地板价，18岁前赔3倍保费。

产品不足

一、身故责任捆绑，价格稍高，保额限制较严；

二、部分疾病条款稍严，如严重1型糖尿病、原位癌、慢性肝功能衰竭等；

三、等待期出险轻中症条款终止，限制稍严；

四、28种统一重疾对应中轻症缺失了早期肝硬化、昏迷48小时、人工耳蜗植入、角膜移植等病种。

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公司介绍

富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元。

富德生命保费规模连续多年站稳千亿平台，市场排名在行业前十，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

当然，由于受一些客观因素的影响，富德生命已经连续3年没有披露公司的年度信息披露报告，当前核心偿付能力、综合偿付能力以及风险综合评级均无数据，但也并不影响我们选择重疾险这类产品。

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喵叔点评

整体来看，满天星2024的升级，在主险上做了减法，把性价比进一步凸显，在目前带身故责任的产品序列里面，满天星2024算得上是“绝绝子”。

当然，满天星2024的一些缺陷也不可忽视，比如部分中轻症的缺失以及部分疾病定义稍严，如果你能接受，这款产品还算得上是一款值得考虑的产品。

此外，由于这款产品属于线下产品，投保地址上有所限制，同时产品的健康告知也不算简单，不清楚的朋友，不妨提前联系喵叔咨询。

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