惠民保
大家好，我是喵叔。
定价利率切换至今快三个月，市面上的少儿重疾险基本上形成了“三足鼎立”的趋势，爸爸妈妈们给娃买重疾险，基本上逃不开小青龙2号、小淘气2号、青云卫2号焕新版，老牌IP产品“大黄蜂”系列，因为前面只出了个定期30年版本，基本上被其他人忽略，毕竟保30年版本，还有更多更好的选择。
直到前两天，大黄蜂9号终身版姗姗来迟，依然由北京人寿承保，这家前段时间被不少自媒体口诛笔伐的公司出品的新品，是否依然值得投保呢，今天我们一起来看看。
产品介绍
大黄蜂9号终身版来自北京人寿，条款名“北京人寿京康宝贝L款重大疾病保险（互联网专属）”，是一款重疾单次赔付、轻中症累计最多6次赔付、少儿特疾最高额外130%赔付、少儿罕见病最高额外210%赔付、自带癌症扩展金的单次赔付少儿重疾险。产品可选重疾额外3次赔、癌症额外赔、疾病关爱金以及身故责任。产品具体形态详见下图：
大黄蜂9号终身版整体和大黄蜂8号没有什么太大的区别，主要的变化喵叔都已经标红，下面来详细解析一下产品的具体情况。
投保规则来说，大黄蜂9号终身版和市面上在售的少儿重疾险区别不大，缴费期最长可以支持35年，拉长缴费期，减轻每年的压力，同时对于保费豁免会更友好。
产品等待期依然是180天，市面上少儿重疾险的常规设置，等待期出险轻中症，对应的轻中症整体保障责任终止，如果选择了疾病关爱金，对应的整体保障责任也终止。这是一个不算太友好的设计，市面上较为优秀的产品是仅该单一疾病保障责任结束，对应轻中症保障继续。
大黄蜂9号终身版的主险依然是重疾单次，轻症中症设计成了累计最多6次，和以往的各3次没什么区别，重疾赔付后，若轻中症未赔付满6次，非同组轻中症依然可以继续赔，这一点和其他竞品保持了一致。
少儿特疾和罕见病方面，产品做了取巧：第一年特疾额外50%、罕见病额外100%；第二年特疾额外100%、罕见病额外170%；第三年及以后特疾额外130%、罕见病额外210%。前两年砍一刀，第三年及以后，相比以前的产品各增加了10%的比例。
说实话，喵叔个人很反感这样的行为，一边是等待期的设计，一边是特疾罕见病的设计，想要搞自家特色，不是这样玩的。
大黄蜂9号终身版新增了一项保障：恶性肿瘤扩展金，如果在确诊了原位癌或者恶性肿瘤轻度以后，再确诊恶性肿瘤重度，可以再赔付50%保额，不过要求了限首次重疾才可以，当然这项捆绑责任并不太值钱，同时还可以和其他同类产品做区分，让你不容易直接对比出两款产品的优劣。
可选责任方面，都是一些目前比较常规的方案。
大黄蜂9号终身版可选重疾多次赔，依次120%、120%、150%赔付，相比大黄蜂8号来说，后两次降低了比例，不过也没啥影响。重疾之间间隔期1年，如果同时选择了癌症二次赔，那么非癌到癌间隔期180天。
癌症二次赔依然是120%保额，涵盖新发、复发、转移、持续，癌到癌间隔3年，非癌到癌间隔180天。相比前作，大黄蜂9号终身版本次升级最大的亮点即在于此，重疾多次和癌症二次可以叠加，间隔期180天即可实现，同时，如果是由原位癌到癌，还可以额外50%赔付，即单次最多可以赔付270%的保额，赔付比例相当友好。
疾病关爱金方面，大黄蜂9号终身版的比例比较普通，60%、20%、10%的额外赔付比例也是低于主流水平的，当然，价格自然就降下来了。
大黄蜂9号终身版也可选附加身故责任，保费相比大黄蜂8号提升了接近30%，也是目前市场上的常规水平。
产品优劣
产品优势
一、基础保障到位，自带癌症扩展金、重疾赔完轻症中症可继续保障；
二、最长缴费期35年，缓解缴费压力；
三、可选责任丰富，癌症二次赔、重疾多次赔、重疾关爱金均可灵活选择；
四、重疾多次赔和癌症二次赔可叠加。
产品不足
一、等待期180天，等待期出险条款较差；
二、少儿特疾/罕见病取巧，前两年保障稍弱；
三、28种统一规定重疾对应中轻症缺失了中轻度瘫痪；
四、健康告知稍严、轻中症隐形分组等。
公司介绍
北京人寿于2018年2月14日正式开业，注册资本人民币28.6亿元。北京人寿的股东包括韩建集团、顺鑫控股、北京供销社投资管理中心、华新世纪、乐普医疗等9家，其中国有资本占比高达65%以上。
北京人寿这两年在市场上推出了多款叫好又叫座的产品，涵盖重疾险、定期寿险等大类，其中最经典的当属大黄蜂系列，从大黄蜂5号开始到大黄蜂8号，在市场上的反响一直不错，最新的产品这是现在的大黄蜂9号。
北京人寿整体运营相对稳健，毕竟是新公司的原因，最近几年也是持续亏损，不过其偿付能力充足率来看，则是持续保持在健康水平。2023年2季度，其综合偿付能力充足率为175.82%，而核心偿付能力充足率则是103.38%。2023年3季度，其综合偿付能力充足率为182.48%，而核心偿付能力充足率则是101.83%，均达到监管要求。
喵叔点评
整体看来，大黄蜂9号终身版整体素质较优，各项保障均处于市场第一档的水平，适合想要高性价比产品同时注重癌症保障的人群选择。
当然，大黄蜂9号终身版自身也存在则一些小瑕疵，比如健康告知稍严、等待期责任较差、部分中轻症的缺失。少儿特疾的取巧设计也是值得商榷的一点，追求稳健的客户可以选择同类的其他竞品。
大黄蜂9号终身版虽然迟到了三个月，但是一经推出，依然可以占据目前少儿重疾险的第一梯队，至于能否成为你的首选，还得综合多方面来进行考虑，同时其健康告知内容也较为细致，身体有异常的朋友不妨提前联系喵叔协助处理。
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