大家好，我是喵叔。

中国保险行业发展30多年，还没有保险公司破产倒闭的先例。但确实有7家保险公司，曾在破产的边缘疯狂试探。

都是因为什么原因，才走到了将要破产的境地？什么样的神秘力量帮助它们“实现重生”？

今天就带大家一起认识一下，这7家曾差一点破产的保险公司，以及保险公司背后的安全机制，加强大家对保险的信心！

新华人寿

你没看错，就是那个央企上市公司、世界500强之一的新华人寿。它是保险史上第一家被接管的保险公司，一度曾走到差点破产的境地。

2005年，新华人寿偿付能力跌到极为惨淡的61.32%；2006年，新华人寿时任董事长挪用130亿公司资金的丑闻浮出水面，公司陷入经营危机；2007年，原保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，并接手了38.8%的股权，成为第一大股东。

整顿完成后，这些股份2009年被一次性转让给了另一家国有独资公司——中央汇金，保险保障基金功成身退。

转危为安之后，新华人寿一路高歌猛进，不仅成为国内第一家A股、H股同步上市的保险公司，也是国内仅有的4大上市险企之一。

中华保险

这是全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司，前身历史悠久、根正苗红，却成了第二家被接管的保险公司。

2007年，中华保险因作风激进、过度扩张，出现64亿巨额亏损，处于资不抵债的破产边缘；2009年3月，原保监会派出内控工作组进驻中华联合总部；2010年4月，保险保障基金受托管理中华联合75.13%股份；2011年6月，国务院批复重组方案，保险保障基金获得中华联合57.4%股份；2012年3月，保险保障基金向中华联合注资60亿元，对其持股比例由57.4%上升至91.5%……

经过一系列拯救措施，中华保险重回正轨，2015年实现营业收入388.2亿。2017年，保险保障基金将注入的60亿元全部出清，功成身退。

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安邦保险

曾经的安邦保险，在保险业是”开挂版”的存在。2004年，安邦集团以财险起家，注册资本只有5亿，之后它在资本的加持上一路狂奔，2014年飙涨到619亿。

在2018年“被破产”前，安邦集团涉及资产2万亿元、员工3万名、金融牌照十几张、客户3500万……

安邦系崛起速度惊人，倒塌速度也是相当快：2018年2月，安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。为保持公司照常经营，保护保险消费者合法权益，安邦保险被依法接管，股东变更为保险保障基金、上汽集团和中石油。

一直到2019年6月，大家保险集团成立，注册资本203.6亿元，下设大家人寿、大家财险、大家养老、大家资产四家保险子公司，全盘接手安邦保险集团的所有业务。

看起来是新保险公司，实际上是整顿了安邦，改了个名字，股东比例没变，承保业务没变，投保人的利益也没有受到损失，至今未发生一起逾期和违约事件。

华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险

这4个“难兄难弟”出自同一个大家庭——明天系，且在同一时间被接管。2020年7月17日，天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险被宣布接管，这是唯一一次同时接管4家险企的“大行动”，在行业内引发地震。

彼时官方给出的原因是：触发了《保险法》第一百四十四条规定的接管条件。

保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：1.公司的偿付能力严重不足的；2.违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。

无论违反了哪一条，都可能危害到保险消费者的利益，好在监管部门及时发现，并迅速出手接管，介入保险公司经营活动，阻止情况进一步恶化。

时隔近3年的时间，这4家被接管的保险公司，基本都有了着落。

一、华夏人寿：变成瑞众人寿

7月3日，国家金融监督管理总局发布批文：瑞众人寿总分公司获批开业。新公司设立后，将依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务。

这意味着，华夏人寿的保单责任，将由新设立的瑞众人寿来承担，相当于换了一家保险公司承保，保单效力不会受到任何影响。新成立的瑞众人寿实力更加雄厚，注册资本金565亿，寿险行业排名第一，其中中国保险保障基金出资226亿，持股比例40%。

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二、天安人寿：变成“中汇人寿”

6月28日，中汇人寿获批开业，将依法承接天安人寿保单负债、有效资产及全部机构网点，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者合法权益。

大家手里的保单不仅依旧安全有效，承保公司还由民企变成了央企，两大股东个个都是“国家队”：

中央汇金：国家出资设立的国有独资公司，出资265.6亿元，持股比例80%；

保险保障基金：同样是国有独资公司，出资66.4亿元，持股比例20%。

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三、天安财险：被上海一国企纳入麾下

据媒体报道，上海国企申能（集团）有限公司拟接手天安财险资产包，并将与几家上海其他地方国企一起，设立一家新的保险公司，主体名称将为申能财险，并将资产包注入其中。

四、易安财险：变为“比亚迪财险”

5月9日，原银保监会官网批复同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%，这意味着比亚迪全资接盘易安财险。

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写在最后

在新华、华夏、天安等公司的差点破产经历中，都出现了保险保障基金的身影。

它是保险公司最后的一条安全屏障，由财政部100%控股，保险公司每笔业务都提取一笔钱放入进去，当保险公司经营不善、资不抵债、破产倒闭时，从基金中拿钱出来进行救助，保障保险消费者的合法权益。

从保险保障基金之前介入的几次事件看，保险公司还没走到撤销、破产，只是出现了经营风险，监管就立即启动了风险处置措施，将保险公司从危险边缘拉了回来。

很多人可能担心，保险保障基金没钱了怎么办？

确实存在这种可能性，但大家不用过度担心。一方面，保险保障基金的余额一直以来都很充足。截至2022年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）2032.98亿元。这庞大的资金，可用于救助陷入困境的保险公司。

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另一方面，为我们保单兜底的钱会越来越多，预定利率3.5%下调至3%，保险公司的经营风险随之降低，而由于长期保险价格的普遍上涨，保险公司要上缴的钱会更多，这使保险保障基金整体规模进一步扩大。

世界上，没有什么是100%安全的，但在我国，保险公司都在强监管之下，“破产倒闭”概率非常小。

而曾发生过的事实，一次又一次告诉我们：即使保险公司“没”了，我们的保单也不会“倒”，最坏的情况，也只是换一家保险公司承保，保单权益没有受到任何影响。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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