大家好，我是喵叔。

因为突然的放开，保险公司都猝不及防，不少公司都花了好长时间才缓过来，比如人保大护甲，12月中旬才下架了涵盖新冠责任的大护甲3号Pro，紧接着就上了大护甲5号，据说不但保障有升级，就连价格都又便宜了几块。升级归来的大护甲5号相比之前的产品有何异同，是否值得入手呢，今天我们一起来看看。

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产品介绍

大护甲5号来自人保财险，是一个产品组合，主险条款名“人保财险意外伤害保险（互联网专属）”，产品由之前的大护甲3号Pro升级而来，可选3个版本，意外身故保额从30万到100万不等，涵盖普通意外伤残、猝死、意外医疗、交通工具意外以及其他意外保障，保费从96元到288元不等。产品的具体形态以及与大护甲3号Pro的区别详见下图：

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可以看到，产品主体责任两款产品基本一致，基础保障都非常扎实，常规保额最高100万，意外医疗这块，三个版本保额都不低，均不限社保范围，经典版和尊贵版有100元的免赔额，至尊版0免赔，报销比例这块，经社保报销，可100%赔付，未经社保报销，只能按80%赔付。

大护甲5号的特定公共交通意外额外保障，尊贵版和至尊版均有提升保额，航空最高额外600万，其他交通工具最高额外80万，保障更到位。

其他额外责任上面，之前特有的新冠三项责任均下架，取而代之的是预防接种疫苗身故伤残、骨折脱臼、自行车意外以及意外伤残失能金，相比大护甲3号Pro来说，大护甲5号的产品形态“更像一款意外险”。

此外，针对至尊版，大护甲5号还额外新增了ICU住院津贴，因为意外入住ICU病房，每天有600的津贴，0免赔，单次限30天，年度限180天，ICU津贴与普通住院津贴不叠加赔付，相对大护甲3号Pro来说，略有提升。同时，至尊版的费用也略微下调了2块钱，再次拉低100万保额意外险的单价。

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产品优势

一、保障范围广，保额高，价格便宜；

二、意外医疗各版本均不限社保内外，涵盖自费药；

三、品牌名气大，网点全，小额意外可“闪赔”快速理赔；

四、附带额外意外保障骨折脱臼、自行车意外、意外失能更显诚意。

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产品不足

一、承保年龄限制较大，尊贵版和至尊版最大年龄仅为50岁；

二、至尊版限制投保区域，仅部分一二线城市可投保；

三、意外医疗限制医院，骗保高发地区医院就医无法报销；

四、有健康告知，不算特别宽松；

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五、风控较严。

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喵叔点评

整体看来，大护甲5号再大护甲3号Pro的基础上，保留了核心保障，仅是去掉了并不属于常规意外险保障的新冠责任，同时新增了意外骨折脱臼、自行车意外以及意外伤残失能金的保障，更贴近“意外险保意外”的意义，产品保费基本没什么变化，升级归来，依旧算行业第一档产品。

同时我们需要注意的是，新产品对于年龄、区域、医院、健康告知的限制逐渐加强，也是目前这类“网红意外险”发展的一个趋势，毕竟价格到了底部，保障加无可加，别的限制自然会越来越多，看得到的是年龄、区域、医院和健康告知，看不到的则是风控规则越来越严，代理人的佣金越来越低。

如果你的各项条件都满足大护甲5号的投保要求，不被风控，这款产品可以当成当前的首选，如果你不满足，不妨提前联系喵叔，看看其他同类型的产品。

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没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加喵叔微信waitmi咨询。

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喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

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